인도에서 선불 결제 수단 PPI란 무엇인가요? www.deekpay.com

2005년 지급결제법에 명시된 가이드라인에 따릅니다.인도 중앙은행선불 결제 수단은 자금 이체, 금융 서비스, 송금 등 상품 및 서비스 구매를 용이하게 하고 수단에 저장된 가치를 충당하기 위해 사용되는 결제 도구로 정의합니다.

상품에 저장된 가치는 현금, 은행 계좌 출금, 신용카드 또는 기타 PPI와 같은 수단으로 소유자 또는 상품이 지불한 가치를 나타냅니다. PPI는 결제 지갑, 스마트 카드, 마그네틱 칩, 바우처, 모바일 지갑 등의 형태가 될 수 있습니다. 선불 금액에 액세스하는 데 사용할 수 있는 모든 수단이 PPI입니다.

PPI란 무엇인가요?

선불 결제 수단(PPI)은 상품 및 서비스 구매, 송금, 금융 거래, 송금 등에 사용되는 결제 수단으로, 상품 또는 상품에 저장된 가치를 활용합니다.

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인도의 선불 결제 수단 PPI의 유형

인도 중앙은행에 따르면 인도의 PPI는 세 가지 시스템으로 발행할 수 있습니다.

폐쇄형 시스템: 폐쇄형 시스템이란 발급된 PPI는 원래 발급한 업체에서 구매할 때만 유효합니다. 다른 공급업체에서 상품이나 서비스를 구매하려고 하면 해당 PPI의 사용은 무효화됩니다. 또한 이 시스템은 PPI에 저장된 금액에서 현금 인출을 허용하지 않습니다. 인도준비은행은 이 PPI 시스템을 결제 시스템으로 분류하지 않으므로, 이러한 PPI를 발행할 때 인도준비은행의 사전 승인이 필요하지 않습니다. 폐쇄형 시스템 PPI의 예로는 종이 바우처나 상품권 및 쿠폰이 있으며, 지하철 카드나 칩과 같이 발행 기관에서만 사용할 수 있는 스마트 카드도 여기에 포함됩니다.

2. 반폐쇄형 시스템: 폐쇄형 시스템에서 발급된 PPI와 달리 반폐쇄형 시스템에서 발급된 PPI는 여러 조직에서 사용할 수 있지만 모든 조직에서 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 이 시스템에서 PPI는 다음 기관에서만 사용할 수 있습니다. RBI 승인된 은행 기관 또는 RBI가 승인한 비은행 기관에서 발행합니다. PPI는 RBI의 사전 승인 또는 허가 없이는 발행할 수 없습니다. PPI는 지역 단위로 또는 PPI 발행자와 특정 계약을 체결한 개별 기관에서 명확하게 식별된 일련의 가맹점에서 구매 또는 송금 등에 사용할 수 있으며, 결제 수단으로 PPI를 수락하는 데 사용할 수 있습니다.

이러한 계약은 결제 애그리게이터 또는결제 게이트웨이발행자와 PPI를 결제 수단으로 수락하는 기관 간에 직접 계약을 체결할 필요는 없습니다. 폐쇄형 시스템에서 발급된 PPI와 마찬가지로 반폐쇄형 시스템에서 발급된 PPI는 현금 인출이 허용되지 않습니다. 이는 은행에서 PPI를 발급했는지 여부와 무관합니다.

인도의 반폐쇄형 시스템 PPI에는 Paytm, PhonePe, MobiKwik과 같은 모바일 지갑과 Razorpay, Instamojo와 같은 결제 게이트웨이가 있습니다. 이러한 PPI는 다양한 판매자에서 원활하게 거래할 수 있어 소비자들에게 인기가 높습니다. 이러한 거래 시 적용될 수 있는 관련 결제 게이트웨이 수수료를 알아두는 것이 중요합니다.

3. 개방형 시스템: 이 시스템에 따른 PPI는 인도중앙은행이 승인한 은행 기관에서만 발행할 수 있습니다. 이러한 수단은 구매, 송금, 현금 인출 등을 용이하게 하는 데 사용할 수 있습니다. 이 시스템에서 발급되는 PPI의 예로는 직불카드와 신용카드가 있습니다. 개방형 시스템 PPI는 인도 통합 결제 인터페이스("UPI")와 통합되어 있습니다.UPI)

PPI는 누가 발급할 수 있나요?

법인 등 비은행 기관의 경우 다음과 같은 PPI 발급 자격 요건을 충족해야 합니다:

회사는 인도에 법인으로 설립되어야 합니다. 회사의 최소 납입 자본금은 50만 루피 이상이어야 합니다. 최소 순자산은 항상 1,000만 루피 이상이어야 합니다. 은행 기관의 경우 인도 중앙은행이 정한 자격 기준을 충족하는 모든 은행이 PPI를 발행할 수 있지만, 모바일 뱅킹 거래 제공과 관련해서는 인도 중앙은행의 승인을 받은 은행만 모바일 기반 PPI를 출시할 수 있습니다. NBFC 및 법인의 경우 반 폐쇄 또는 폐쇄 시스템 하에서만 PPI를 발행 할 수 있으며 여기에는 모바일 기반 PPI가 포함되며 NBFC의 PPI 발행을위한 유일한 조건은 국내의 예정된 상업 은행에 에스크로 계좌를 유지해야한다는 것입니다.

인도 중앙은행이 승인한 은행 PPI 발행자 목록

2024년 2월 15일부터 시행되는 인도 중앙은행 규정에 따라 인도에서 선불 결제 수단을 발행할 수 있는 은행 목록은 다음과 같습니다.

은행명1에어텔 페이먼트 뱅크 리미티드2아메리칸 익스프레스 뱅킹 코퍼레이션3A. P. 마헤쉬 협동조합 도시 은행 리미티드4Au 스몰 파이낸스 뱅크 제한5축 은행 제한6반단 은행 제한7바로다 은행µ8인도 은행9마하라슈트라 은행10바클레이즈 은행 PLC11카나라 은행Ω12중앙 은행 인도 은행13씨티 은행 N.A.14시티 유니온 은행 제한15DBS 은행 인도 제한16DCB 은행 제한17에퀴타스 스몰 파이낸스 은행 제한18ESAF 스몰 파이낸스 은행 제한19핀케어 스몰 파이낸스 은행 제한20피노 페이먼트 은행 제한21퍼스트 랜드 은행22HDFC 은행 제한23ICICI 은행 제한24IDBI 은행 Limited25IDFC FIRST 은행 제한26인도 은행ℼ27인도 해외 은행28인더스인드 은행 제한29자나 소액 금융 은행 제한30지오 페이먼트 은행 제한31카르나타카 은행 제한32카루르 비샤 은행 제한33케랄라 그라민 은행34코탁 마힌드라 은행 제한35락쉬미 빌라스 은행 제한36NSDL 결제 은행 제한37페이티엠 결제 은행 제한38프라가티 크리슈나 그라민 은행39펀잡 국립 은행α40펀잡 & 신드 은행41SBM 은행 (인도) LTD.42남인도 은행 제한43스탠다드 차타드 은행44인도 주립 은행@45타밀나드 상거래 은행 제한46아메다바드 상업 협동 조합 은행 제한47 가톨릭 시리아 은행 제한48 단락 미 은행 제한49 연방 은행 제한50 구자라트 주 협동 조합 은행 제한51 구자라트 주 공동 협동 조합 은행 제한51신인도 협동 조합 은행 제한52라자스탄 주 협동 조합 은행 주식 회사53TJSB 사하 카리 은행 제한54RBL 은행 Limited55사라스왓 협동조합 은행 제한56UCO 은행57유니온 뱅크 오브 인디아β58유트카르시 소액 금융 은행 제한(FASTag 발급에만 해당) (FASTag 발급 전용) 59예스 은행 제한

RBI 승인 비은행 PPI 발행자 목록

번호 승인/인가 기관명 승인/인가 발급일 및 만료일(괄호 안)1The Clearing Corporation of India Ltd.11.02.20092AMC Repo Clearing Limited28.02.20233National Payments Corporation of India (NPCI)* 2020.10.08.부터 국제 활동과 관련하여 NPCI에 부여된 모든 승인은 NPCI의 전액 출자 자회사인 NPCI International Payments Limited (NIPL)로 이전되었습니다.4NPCI Bharat BillPay. Limited26.07.20175인피빔 애비뉴 리미티드(구 애비뉴 인디아 프라이빗 리미티드)17.10.20176CSC e - 거버넌스 서비스 인도 Ltd21.09.20177Euronet Services India Private Limited05.09.20178IndiaIdeas.com Limited02.08.2017 (2024년 9월 30일까지 유효)9Ebix 결제 서비스 Private Limited (이전 Itz Cash Card Limited)28.08.2017 (2024 년 9 월 30 일까지 유효)10Spice Money Limited22.08.201711Worldline ePayments India Private Limited (이전 Ingenico ePayments India Private Limited 및 TechProcess Payment Services Limited)16.08.201712One Mobikwik Systems Limited24.01.2019 (2025 년 3 월 31 일까지 유효)13PayU Payments Private Limited17.06.202214PhonePe Private Limited03.03.202215아메리칸 익스프레스 뱅킹 Corp., USA31.03.200916Diners Club International Ltd., USA30.06.201017MasterCard Asia/ Pacific Pte. International Incorporated, 미국)01.12.201418National Payments Corporation of India12.07.201219Visa Worldwide Pte. Limited, 싱가포르 (이전에는 미국 Visa International Service Association이이 활동을 수행했습니다)01.04.201020바레인 파이낸싱 회사, BSC ( C)30.09.200921컨티넨털 익스체인지 솔루션즈, 미국28.04.2014 (2025년 3월 31일까지 유효)22마스터카드 트랜잭션 서비스(캐나다) 주식회사(이전 트랜스패스트 Inc. 캐나다 및 글로벌 외환 Inc.)30.09.2009 (2024년 9월 30일까지 유효)23MoneyGram Payment Systems Inc, 미국25.05.2009 (2025년 5월 31일까지 유효)24Muthuthub, 미국25.05.2009 (2025년 5월 31일까지 유효)25Muthub, 미국25.04.2014 (2025년 3월 31일까지 유효)26Mastercard Transaction Services (캐나다) Inc. 31.05.2009 (2025년 5월 31일까지 유효)24Muthoot Finserve USA Inc. {이전 Royal Exchange (USA) Inc.}30.09.200925UAE Exchange Centre LLC, UAE30.09.200926Wall Street Exchange Centre LLC, UAE30.09.200926Wall Street Exchange Centre LLC, UAE30.09.200927Muthoot Finserve USA Inc. 센터 LLC, UAE30.09.200927웨스턴 유니온 금융 서비스 주식회사, 미국31.03.200928은행 오브 인디아12.08.200929유로넷 서비스 인디아 Private Limited25.05.200930인도 국립 결제 공사15.10.200931펀잡 국립 은행05.04.201032인도 주립 은행12.08. 200933아마존 페이 (인도) 프라이빗 리미티드 (이전 아마존 온라인 유통 서비스 프라이빗 리미티드)22.03.201734아메리카 결제 서비스 Private Limited11.06.202435앱닛 테크놀로지스 프라이빗 리미티드22.03.2017 (2025년 3월 31일까지 유효)36바자즈 파이낸스 리미티드04.05.202137발란스 히어로 인도 민간 제한18.07.201738델리 메트로 철도 공사 제한20.02.201739드림 퍼스 테크놀로지스 민간 제한 (이전 힙 바 Private Limited)22.08.201640Ebix Payment Services Private Limited (이전 Itz Cash Card Private Limited)25.08.2009 (2025 년 11 월 30 일까지 유효)41I Money Pay Private Limited(구 E-Meditek Global Private Limited)07.10.2016 (2024년 12월 31일까지 유효)42Eroute Technologies Private Limited10.05. 202143유로넷 서비스 인디아 프라이빗 리미티드03.08.202144가라지프러너스 인터넷 프라이빗 리미티드30.08.202345힌돈 머천틸 리미티드18.10. 202346디샤 인포 랩스 프라이빗 리미티드14.06.202447인도 트랜잭트 서비스 리미티드30.05.201448리브퀵 테크놀로지 (인도) 프라이빗 리미티드08.08. 2016 (2024년 9월 30일까지 유효)49마나푸람 파이낸스 리미티드08.02.2017 (2025년 3월 31일까지 유효)50모바일페 핀테크 프라이빗 리미티드08.06.202351엠퍼스 서비스 Ltd.30.06.2014 (2025 년 6 월 30 일까지 유효)52핵 소프트웨어 수출 제한22.03.2017 (2025 년 3 월 31 일까지 유효)53오보 페이 모바일 기술 인도 프라이빗 Limited17.10.2017 (2024년 12월 31일까지 유효)54Ola Financial Services Pvt. Ltd. (이전 ZipCash Card Services Private Limited)2009.10.29 (2024년 10월 31일까지 유효)55One Financial Services Pvt. Ltd. (이전 ZipCash Card Services Private Limited)2009.10.29 (2024년 10월 31일까지 유효) (이전 ZipCash Card Services Private Limited)29.10.2009 (2024 년 10 월 31 일까지 유효)55One Mobikwik Systems Limited18.07.2013 (2024 년 9 월 30 일까지 유효)56Paul Merchants Finance Private Limited (이전 Paul Fincap Pvt. Ltd.)04.06. 2015 (2025 년 6 월 30 일까지 유효)57PayU Payments Private Limited25.07.201658Pay Point India Network Private Limited03.04.201259Phonepe Private Limited ( 이전 FX Mart Pvt. Ltd.) 04.06.2015 (2025 년 6 월 30 일까지 유효)59Phonepe Private Limited ( 이전 FX Mart Pvt. Ltd.)25.08.2014 (2024 년 8 월 31 일까지 유효)60Pine Labs Private Limited10.03.201761Pluxee India Private Limited (이전 Sodexo SVC India Pvt. Ltd.)25.08.2014 (2024 년 8 월 30 일까지 유효)61Pluxee India Private Limited (이전 Sodexo SVC India Pvt. Ltd. India Pvt. Ltd.)25.08.200962프리미엄 e비즈니스 벤처스 프라이빗 리미티드18.12.201463라피페이 핀테크 프라이빗 리미티드 (이전 Virgosoft IT 서비스 개인 제한)27.02.2017 (2025 년 3 월 31 일까지 유효)64 레이저 페이 기술 개인 제한25.10.202165 스마트 결제 솔루션 Pvt. 06.201066Spice Money Limited09.04.2015 (2025 년 6 월 30 일까지 유효)67Tata Payments Limited09.07.202468거래 분석가 (인도) Private Ltd.07. 03.201469트랜스코프 인터내셔널 리미티드26.08.201670트랜스서브 리미티드22.02.201671트리 오 테크 솔루션즈 프라이빗 유한회사18.01.201772유니모니 금융 서비스 유한회사(구 UAE 거래소 및 금융 서비스 유한회사)2009.10.29 (2024.10.31까지 유효)73유니오비트 결제 솔루션 프라이빗 Limited (이전 Weizmann Impex Service Enterprise Limited)11.12.2015741페이 모바일웨어 프라이빗 리미티드14.05.202475아디엔 인디아 테크놀로지 서비스 프라이빗 리미티드15.07.202476아마존 페이 (인도) 프라이빗 리미티드20.02.202477오리온프로 페이먼트 솔루션 프라이빗 리미티드12.06. 202478보쿠 네트워크 서비스 인 프라이빗 리미티드05.04.202479현금없는 결제 인도 프라이빗 리미티드19.12.202380컴퓨터 연령 관리 서비스 Private Limited10.04.202481콘체르토 소프트웨어 및 시스템 Private Limited12.03.202482데크핀 테크 Private Limited06.02.202483디지오테크 솔루션즈 프라이빗 리미티드01.01.202484피나커스 솔루션 프라이빗 리미티드19.03.202485핀로직 테크놀로지스 인디아 프라이빗 리미티드05.08.202486구글 인도 디지털 서비스 프라이빗 리미티드19.12.202387그로우 페이 서비스 프라이빗 리미티드29.04.202488GVP 인포테크 리미티드29.01.202489히타치 페이먼트 서비스 개인 제한25.06.202490인도 아이디어 닷컴 제한31.05.202491인피 빔 애비뉴 제한04.03.202492이노비티 기술 개인 제한 Limited22.03.202493주스페이 테크놀로지스 프라이빗 리미티드06.02.202494엠스와이프 테크놀로지스 프라이빗 리미티드16.02.202495네하트 테크 솔루션즈 개인 제한19.12.202396NSDL 데이터베이스 관리 제한22.05.202497오픈 파이낸셜 테크놀로지스 개인 제한19.12.202398결제 게이트웨이 솔루션 개인 제한19.12.202399R360 결제 서비스 개인 제한19.12.2023100Razorpay 소프트웨어 개인 제한19.12. 2023101SRS 라이브 테크놀로지스 프라이빗 리미티드10.06.2024102 스트라이프 인디아 프라이빗 리미티드15.01.2024103 타타 페이먼트 리미티드01.01.2024104 투칸 결제 (인도) Private Limited27.02.2024105거래 분석가 (인도) Private Limited18.06.2024106Unlimint IN Private Limited23.04. 2024107월드 라인 전자 결제 인도 개인 제한30.04.2024108조호 결제 기술 개인 제한02.02.2024109아디엔 인도 기술 서비스 개인 제한25.07.2024110아마존 페이 (인도) 개인 제한25.07.2024111현금없는 결제 인도 개인 제한22.07. 2024112IndiaIdeas.com Limited29.07.2024113India1 Payments Limited (이전 BTI Payments Pvt. Ltd.)12.02.2014114Hitachi Payment Services Pvt. Ltd.25.11.2013115타타 커뮤니케이션즈 페이먼트 솔루션(주)2013.03.05(2025년 6월 30일까지 유효)116바크랑지 리미티드23.01.2014(2025년 3월 31일까지 유효) 117보손 시스템즈 프라이빗 리미티드(이전 엠페이즈 페이먼트 시스템즈 인도 유한회사) 17.11.2014 (2024년 11월 15일까지 유효)118A.TREDS 유한회사29.06. 2017119C2FO 팩토링 솔루션 프라이빗 리미티드04.03.2024120Mynd 솔루션 프라이빗 리미티드20.03.2017121Receivables Exchange of India Limited ( RXIL)17.05.2017

반폐쇄형 PPI의 유형

반폐쇄형 PPI에는 세 가지 유형이 있습니다. PPI 유형에 따라 일정 금액만 상품에 입금할 수 있습니다.

최소 세부 정보 PPI: 이 유형의 PPI는 PPI 소유자의 최소 세부 정보만 수집하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 소유자의 이름과 번호만 캡처되고 주소, 팬 번호와 같은 다른 세부 정보는 캡처되지 않습니다,Aadhar 번호 또는 은행 계좌 정보 등 이러한 경우 PPI로 입금할 수 있는 최대 금액은 10,000루피입니다. 은행 계좌로만 입금: 현금 등 다른 수단이 아닌 은행 계좌를 통해서만 PPI를 입금할 수 있는 경우, PPI에 입금할 수 있는 최대 금액은 10,000루피입니다. 전체 KYC PPI: PPI 발급자가 PPI 소유자의 전체 KYC를 획득하고 등록한 경우 상품에 충전할 수 있는 최대 금액 한도가 10,000 루피로 증가합니다.

인도 내 선불 결제 수단에 대한 고객 보호

PPI 보유자와 수령자를 착취와 사기로부터 보호하기 위해 RBI는 PPI 발급자가 PPI 사용과 관련된 모든 약관을 명확하고 간단한 언어로 명시하도록 요구합니다.

PPI 발급자의 명세서에는 다음 약관에 대한 고객의 주의를 끌 수 있도록 특별한 주의를 기울여야 합니다:

PPI 사용에 대한 모든 수수료 및 요금. 전화번호, 이메일 주소, 웹사이트 URL 등 고객 서비스를 위한 직접 연락처 정보. 메모의 유효 기간 및 메모가 만료되는 이용 약관. 유효 기간 이후 상품 가치의 감가상각 조건(있는 경우).

인도에서 선불 결제수단에 대한 PPI 한도는 어떻게 되나요?

PPI 한도는 월 ₹50,000이며, 총 PPI 한도에 따라 달라집니다(한 가지 유형의 소액 PPI는 허용되지 않음). 전자 또는 온라인을 통한 PPI 로딩 한도는 전체 PPI 한도의 적용을 받습니다.

결론

인도의 선불 결제 수단인 PPI는 인도의 디지털 경제에서 중요한 역할을 하고 있으며, PPI는 편리함과 접근성을 제공하여 거래를 더 쉽고 빠르게 만듭니다. PPI는 기술 발전과 소비자 행동의 변화로 인해 끊임없이 진화하고 있습니다. 새로운 기술의 등장으로 PPI는 더욱 확장되어 인도의 결제 방식에 혁신을 가져올 것입니다.학위 디지털 결제방법.

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