석유 경제에서 디지털 결제까지: 중동 금융 시스템의 진화

중동의 금융 시스템은 전 세계적인 디지털화 물결과 지역 경제 다변화의 필요성에 따라 석유 경제에서 디지털 결제로의 대대적인 전환을 겪고 있으며, 이러한 변화는 중동 경제에 내재된 필요성에 의해 주도되고 있습니다. 이 과정은 아래에서 다섯 가지 측면에서 분석됩니다:

1. 페트로달러 경로 의존성과 돌파구

• 아랍에미리트 중앙은행 데이터에 따르면 2022년 비석유 GDP 비중은 721조3천억 달러에 달하지만 외환 보유고에서 달러 자산이 차지하는 비중은 여전히 631조3천억 달러에 달합니다.
• 사우디아라비아의 비전 2030은 전자 결제 비중을 2016년 181조3천억 달러에서 701조3천억 달러로 늘리겠다는 명확한 목표를 설정했습니다.
• 카타르 금융 센터(QFC)에는 500개 이상의 핀테크 기업이 입주해 있습니다.

2. 이슬람 금융의 디지털 적응

• 바레인, 샤리아를 준수하며 2년 만에 400만 명의 사용자가 증가한 BenefitPay 출시
• 두바이 국제 금융 센터(DIFC), 샤리아 준수 솔루션 지원을 위한 2,500만 달러 규모의 핀테크 펀드 조성
• 쿠웨이트 금융 기관, 블록체인 기반 수쿠크(이슬람 채권) 거래 플랫폼 출시

3. "규제 샌드박스"에서의 혁신적인 실험

• ADGM(아부다비 글로벌 마켓)의 규제 연구소는 47개의 결제 프로젝트를 인큐베이팅했습니다.
• 사우디아라비아의 SAMA가 개발한 즉시 결제 시스템 SARIE, 연간 처리량 210% 증가

4. 새로운 지리적 금융 환경 구축

• 증가하는 국경 간 결제 연합2023년 사우디아라비아와 UAE가 공동으로 시작한 디지털 화폐 프로젝트 'Aber'가 2단계에 접어들면서 일평균 1억 2천만 달러 이상의 결제 규모를 기록하며 중동 지역에서 기존 SWIFT 시스템의 독점에 도전하고 있습니다.
• 석유 무역 결제의 탈달러화이란은 디지털 위안화를 사용한 첫 번째 석유 거래를 완료했으며 카타르 에너지는 루피, 위안화 및 기타 통화로 LNG 선적에 대한 다중 통화 결제를 허용하여 지역 준비 통화의 다변화를 촉진했습니다.
• 핀테크 투자로 전환하는 국부 펀드쿠웨이트 투자청(KIA)은 지난 3년 동안 Stripe, Checkout.com과 같은 결제 회사에 대한 지분을 평균 7.81 TP3T로 늘렸습니다.

5. 슈퍼 앱 생태계의 로컬라이제이션 전쟁

• 파키스탄 핀테크 기업 인수를 통해 해외 송금 라이선스를 획득한 사우디아라비아의 STC Pay는 2023년 사용자 수 800만 명(사우디아라비아 성인 인구의 341%)을 돌파했으며 기업 가치는 27억 5,000만 달러에 달합니다.
• UAE의 Careem은 온라인 렌터카에서 통합 결제 플랫폼으로 전환하여 공과금, 학비 등 23가지 유형의 라이프스타일에 대한 결제를 통합했습니다.
• Fawry Egypt는 전국 14만 개의 편의점을 연결하여 오프라인 현금 충전 네트워크를 형성함으로써 현지 801만 명에 달하는 비은행권 인구의 디지털 결제 요구를 해결하고 있습니다.

6. 차세대 인프라 경쟁

• 모든 정부 서비스가 암호화폐 결제를 지원하도록 하는 두바이 메타버스 전략은 2025년까지 1,000개의 웹3.0 결제 기업을 유치할 것으로 예상됩니다.
• 카타르 중앙은행은 초당 5,000건의 거래를 처리할 수 있는 블록체인 즉시 청산 시스템을 출시했습니다(비자 시스템의 1/3에 불과한 15%의 비용으로).