말레이시아 결제 시스템에서 핀테크의 역할

말레이시아 결제 시스템에서 금융 기술(핀테크)의 역할이 커지면서 말레이시아의 결제 생태계가 빠르게 변화하고 있습니다. 다음은 말레이시아 결제 시스템에서 핀테크의 주요 역할과 동향에 대한 분석입니다:

1. 전자지갑 및 현금 없는 결제의 확산

  • 주요 플레이어그랩페이, 터치앤고 전자지갑, 부스트, 쇼피페이 및 기타 현지 및 해외 플랫폼.
  • 영어 -ity, -ism, -ization에 해당합니다.::
    • 소매, 요식업 및 운송 시나리오를 포괄하는 편리한 코드 스위핑 결제, P2P 전송 및 온라인 소비 기능을 제공합니다.
    • 보조금 및 보상 포인트(예: 고속도로/주차장 터치 앤 고)를 통한 현금 없는 결제 가속화.
  • 숫자2023년까지 말레이시아의 전자지갑 보급률이 50%를 돌파하고 사용자 수가 2천만 명을 돌파할 것으로 예상됩니다.

2. 실시간 결제 시스템을 위한 인프라 지원

  • 듀잇나우(PayNet에서 운영):
    • 은행 간 송금을 완료하기 위해 휴대폰 번호/신분증 번호를 지원하는 국가 수준의 즉시 송금 시스템입니다.
    • 핀테크 회사는 API를 통해 DuitNow를 통합하여 사용자와 비즈니스에 원활한 결제 경험을 제공합니다.
  • 국가 간 상호 연결아세안 지역 결제 통합을 촉진하기 위해 태국의 PromptPay 및 인도네시아의 BI-FAST와 같은 시스템과 연결합니다.

3. BNPL(지금 구매하고 나중에 지불)의 부상

  • 대표 기업: 아톰, 분할, 나중에 결제하기.

4. 국경 간 결제 및 송금 혁신

  • 블록체인 및 디지털 화폐 애플리케이션::
    • 말레이시아 네가라 은행(BNM)은 보다 효율적인 국경 간 결제 솔루션을 모색하기 위해 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)를 적극적으로 실험하고 있습니다.
    • 머니매치와 같은 핀테크 기업은 블록체인 기술을 사용하여 기존 은행 송금(특히 외국인 근로자 송금)의 비용과 시간을 절감합니다.
  • 아세안 지역 협력다음과 같은 프로젝트 채택프로젝트 넥서스(동남아시아 전역의 빠른 결제 시스템을 연결하는) 핀테크 기업들은 말레이시아와 싱가포르, 인도네시아 등의 국가 간의 국경 간 거래를 간소화하는 데 도움을 주고 있습니다.

5. 중소기업 금융 서비스 역량 강화

  • 디지털 상업용 계정 및 획득 서비스GrabFin, BigPay 등은 재고 관리, 송장 생성 등을 통합하는 비즈니스용 저비용 수금 도구를 제공합니다.
  • 공급망 금융P2P 대출 플랫폼(예: 펀딩 소사이어티)은 데이터 기반 리스크 관리를 통해 중소기업에 유연한 자금 조달을 제공하여 디지털 결제 수요를 지원합니다.

6. 규제 샌드박스 및 정책 촉진

  • BNM핀테크 샌드박스 프레임워크스타트업이 통제된 환경에서 혁신적인 결제 솔루션(예: 생체인증, 스테이블코인 애플리케이션)을 테스트할 수 있도록 허용합니다.
  • *2022-2026년 금융 부문의 큰 청사진*은 기존 은행이 API를 통해 데이터를 공유하고 핀테크와 기존 기관의 협업을 촉진하는 오픈 뱅킹(OB)을 명시적으로 장려하고 있습니다.

7. 리스크 관리 최적화를 위한 AI 및 빅 데이터

  • 사기 탐지전자지갑 플랫폼은 머신러닝을 사용하여 거래 행동을 분석하고 의심스러운 활동을 실시간으로 차단합니다(예: Boost의 AI 자금 세탁 방지 시스템).
  • 신용 점수대체 데이터 소스(예: 전자상거래 거래 기록)를 신용 모델에 통합하여 은행 계좌가 없는 사용자가 금융 서비스를 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다.

8. 도전 과제 및 향후 동향

  1. 규제 균형혁신과 위험의 균형을 맞추는 방법(예: 암호화폐 결제에 대한 주의)이 여전히 핵심입니다.
  2. 슈퍼 앱 생태학결제, 대출, 보험 서비스를 더욱 통합하여 폐쇄형 금융 경험을 제공하는 Grab 및 Shopee와 같은 플랫폼이 등장할 것입니다.
  3. 지속 가능한 금융친환경 소비를 장려하기 위해 탄소 발자국 추적 기능을 도입한 전자지갑이 등장하면서 '친환경 결제'라는 개념이 떠오르고 있습니다.

말레이시아의 핀테크는 결제의 효율성을 재편할 뿐만 아니라 금융 포용과 지역 경제 연결의 중심 역할을 하고 있습니다. 5G와 IoT 기술의 보급으로 '보이지 않는 결제'(예: 차량 내 자동 공제)가 다음 혁신의 돌파구가 될 수 있습니다. (끝)