파키스탄의 주요 결제 플랫폼에 대한 로드맵

파키스탄의 결제 플랫폼 개발 로드맵은 모바일 인터넷 보급률, 정부 정책 추진, 젊은 인구의 수요 증가에 힘입어 핀테크 생태계가 빠르게 진화하고 있음을 반영합니다. 주요 개발 단계와 향후 동향은 아래에서 분석됩니다:

1. 초기 단계(2010년 이전)

  • 기존 은행 주도현금 경제가 지배적이며 전자 결제는 은행 인터넷 뱅킹과 ATM으로 제한됩니다.
  • 새싹 시기(즉, 새싹에 있을 때)소수의 국제 결제 게이트웨이(예: 2Checkout)는 국경 간 거래에 대한 비즈니스 서비스를 제공합니다.

2. 인프라 구축 기간(2010~2016년)

  • 정책 추진력::
    • 파키스탄 중앙은행(SBP)은 비은행 기관에 라이선스를 제공하기 위해 결제 시스템 및 전자 화폐 기관 규정(PSO/EMI 프레임워크)을 도입했습니다.
    • 성인 계좌 보유액을 161조 3천억 달러(2015년)에서 501조 3천억 달러로 늘리는 것을 목표로 하는 '금융 포용성 전략'을 발표했습니다.
  • 기술 보급::
    • 3G/4G 라이선스가 발급되었고(2014년) 모바일 인터넷 사용자가 4천만 명을 넘어섰습니다.
    • 2009년 Telenor에서 출시한 이지파이사와 Mobilink에서 출시한 재즈캐시가 최초의 모바일 지갑이 되었습니다.

3. 급속한 성장기(2017~2021년)

  • 폭발적으로 증가하는 디지털 결제::
    • SBP, 실시간 은행 간 청산을 위한 'Raast' 즉시 결제 시스템 출시(2021).
        → 사례(법률)Raast의 일 평균 거래량은 2023년까지 100만 건에 달할 것으로 예상됩니다.
       

4. 생태적 확장 및 혁신의 시기(2022-2025)

  • 결제 플랫폼의 다각화::

    • 지역 거인들의 지배이지파이사와 재즈캐시는 4천만 명(성인 인구의 301% 이상)이 넘는 사용자 기반을 바탕으로 청구서 결제, 송금, 가맹점 수금 등 다양한 시나리오를 지원하며 시장 입지를 공고히 하고 있습니다.
      기술 업그레이드생체인식(예: 지문/얼굴 인증) 및 AI 사기 방지 시스템 도입.
    • 뱅킹 시스템 입력UBL 옴니, HBL 커넥트 등이 특파원 은행 네트워크를 통해 지방에 진출합니다.

  • 크로스보더 및 이커머스 중심::

    • 중국인 관광객의 결제를 지원하기 위해 파키스탄 가맹점에 대한 알리페이+ 액세스(2023년); 현지 플랫폼이 바이낸스와 같은 암호화폐 게이트웨이와 연동하여 규정을 준수하는 P2P 거래를 시도하기 시작합니다.
    • Shopify 현지화를 통해 중소 판매자가 JazzCash 온라인 결제를 수락하고 전자상거래 보급률이 5%(카란다즈 데이터)로 증가했습니다.

  • 주요 정책 노드::

    • SBP는 모든 EMI 조직이 Raast에 의무적으로 액세스하도록 하여(2024년 목표) 플랫폼 간 전송 비용을 거의 제로에 가깝게 낮춥니다.

5. 미래 트렌드(2026-2030년)

(1) 슈퍼 앱 통합 전쟁

이지파이사/재즈캐시는 다음과 같은 서비스를 통합하여 '금융 슈퍼 앱'으로 거듭날 것으로 기대됩니다:
|함수|사례|
|—|—|
|크레딧|BNPL(지금 구매 후 결제) 파트너십 다라즈|
|보험|택시 앱 InDrive에 내장된 타카풀(이슬람 보험)
|투자 |파트너 투자(P2P 대출 플랫폼)|

(2) CBDC 테스트

파키스탄 중앙은행은 인도의 디지털 루피 경험을 바탕으로 B2G 보조금 지급에 우선적으로 사용될 수 있는 디지털 루피(Rupee-DLT)의 샌드박스 테스트를 시작했습니다.

(3) 심층수 규제 과제

잔액이 필요합니다.
✅ 금융 포용성 목표(1억 명은 여전히 은행 서비스를 이용하지 않음)
❌ 과도한 현금 디지털화로 인한 회색 경제 노출로 인한 안정성 충격 방지

중요한 성공 요인

  1. 통신 인프라 범위재즈의 모기업인 베온 그룹은 4G+/5G 네트워크 업그레이드에 1조 4,000억 원을 투자할 계획입니다.
  2. 에이전트 네트워크 밀도전국 은행 지점은 16,000개에 불과한 반면, 이지파이사는 180,000명의 에이전트를 보유하고 있습니다.
  3. 여성 경제:: 세계은행, 여성의 계좌 보유를 늘리면 GDP가 1조 4천억 달러 증가할 수 있다 - UBL, 여성 전용 에이전트 포인트 '훔사파르' 출시