Статья, в которой рассказывается о том, каковы комиссионные за торговлю через UPI в Индии www.deekpay.com

Что такое UPI

Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) разработала Единый платежный интерфейс для Индии, а именно.UPIUPI позволяет осуществлять переводы в режиме реального времени между личными счетами, банковскими и торговыми счетами через мобильные устройства. UPI также способствует мгновенным межбанковским платежам, делая онлайн-платежи удобными и быстрыми. В настоящее время UPI является самой популярной платежной системой в Индии.

Рекомендуемое чтение:Что такое унифицированный платежный интерфейс UPI в Индии?

Что такое предоплаченный платежный инструмент (PPI) в UPI?

Предоплаченные платежные инструменты (ППИ) в UPI - это инструменты, которые позволяют физическим лицам вносить деньги и совершать платежи в режиме реального времени в Интернете.цифровой кошелёк. Кошельки, смарт-карты, предоплаченные подарочные карты, ваучеры и намагниченные чипы также попадают под действие PPI.

Когда данные передаются через кошелек (например. PhonePe (Кошелек) СканированиеUPI QRкод для совершения транзакции, т.е. оплаты через PPI. Другие примеры кошельков включают Paytm Кошельки, ваучеры SODEXO, кошельки Amazon Pay, Freecharge и многое другое.

Рекомендуемое чтение:5 лучших платежных шлюзов в Индии к 2024 году

Ежедневный лимит переводов UPI

фондNPCIДля UPI установлен ежедневный лимит транзакций в размере 10 лакхов рупий. Однако лимит для платежей в учебные заведения и здравоохранение составляет 5 лакхов. Максимальный дневной лимит переводов по UPI может варьироваться от банка к банку в диапазоне от 25 000 до 10 лакхов рупий. Некоторые банки также будутПереводы по UPIЛимиты устанавливаются на неделю или месяц, а не на день.

Лимиты на транзакции UPI для основных индийских банков

Общий лимит, установленный NPCI, составляет 100 000 рупий в день или не более 20 операций. Однако у разных банков могут быть свои лимиты.

Банк UPI Суточный лимит Лимит транзакций UPI SBIRs. 100,000Rs. 1,00,000IDFCRs. 100,000Rs. 25,000PNBRs. 50,000Rs. 25,000Indian Overseas BankRs. 100,000Rs. 50,000Bank of 100,000Rs. 10,000Allahabad BankRs. 100,000Rs. 50,000ICICIRs. 100,000Rs. 100,000India BankRs. 100,000Rs. 100,000Rs. 100,000HDFCRs. 100,000Rs. 100 ,000 (5 000 рупий для новых клиентов)Canara BankRs. 100,000Rs. 100,000Axis BankRs. 100,000Rs. 100,000Bank of BarodaRs. 25,000No provision Induslnd BankRs. 100,000Rs. 100,000IDBI BankRs. 100,000Rs. 100,000 000IDBI BankRs. 100,000Rs. 100,000Union Bank of IndiaRs. 200,000Rs. 100,000

SBIбанковское делоUPI TradingОграничения подробно описаны ниже:

Лимит на одну транзакцию - максимальная сумма, которую можно перевести за одну транзакцию UPI, составляет 1 00 000 рупий, как установлено Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI). Суточный лимит транзакций - SBI устанавливает суточный лимит транзакций в размере 1 00 000 рупий для UPI-переводов. Этот лимит действует независимо от того, совершается ли транзакция одним или несколькими переводами, максимум 10 транзакций в день. Еженедельный и ежемесячный лимит - в отличие от ежедневного лимита, не существует определенного ограничения на общую сумму UPI-переводов на еженедельной или ежемесячной основе.

Рекомендуемое чтение:Государственный банк Индии SBI

Наценки/комиссионные сборы, уплачиваемые UPI

Межбанковская комиссия взимается, когда транзакция UPI осуществляется через ППИ, например кошелек. Межбанковская комиссия связана с карточными платежами и покрывает расходы на обработку, прием и авторизацию транзакций. Эта комиссия аналогична ставке скидки для торговцев, применяемой к кредитным картам. Она увеличивает доход поставщиков платежных услуг и банков.

В транзакциях UPI межбанковская комиссия - это комиссия за транзакцию, которую торговец должен заплатить, когда клиент обрабатывает транзакцию. Поэтому, когда покупатель использует QR-код PhonePe в магазине для совершения транзакции черезПлатежи UPIВ это время торговец выплачивает поставщику платежных услуг (т.е. PhonePe) межбанковскую комиссию.

Межбанковские комиссии варьируются в диапазоне 0,5-1,1% для различных услуг. Комиссия за межбанковский обмен составляет 0,5% при оплате топлива, 0,7% - при оплате услуг почтовых отделений, телекоммуникаций, коммунальных услуг, сельского хозяйства и образования, 0,9% - при оплате услуг супермаркетов и 1% - при оплате услуг страхования, паевых инвестиционных фондов, государственных и железнодорожных услуг.

Новые правила взимания платы за транзакции UPI

Чтобы расширить сферу применения UPI, Резервный банк Индии предложил внести ряд изменений в соответствующие правила и положения. Большинство из них вступают в силу с 1 января 2024 года. Среди них - важные рекомендации по транзакционным издержкам для UPI.

Согласно новым правилам, начиная с 2024 года за транзакции UPI на сумму свыше 2 000 рупий через PPI будет взиматься комиссия в размере до 1,1%.

Должен ли клиент платить межбанковскую комиссию за UPI-платежи, совершенные через кошелек?

Для операций Peer-to-Peer (P2P) и Peer-to-Merchant (P2M) клиентам не нужно платить за услуги с поддержкой PPI.Платежи UPIОплата межбанковской комиссии. P2P-транзакция - это перевод суммы между двумя физическими лицами или персональными счетами через UPI. P2M - это оплата клиентом комиссии за покупку продавцу через UPI.

Один банк взимает с другого банка межбанковскую комиссию за обработку транзакции. В случае с транзакциями UPI банк-торговец (предприятие или частное лицо, получающее платеж) выплачивает межбанковскую комиссию банку-плательщику (плательщику).

Таким образом, межбанковская комиссия применяется только к транзакциям продавцов PPI, и клиенту не нужно ничего платить. Когда UPI связан с банком, клиент или пользователь не должен платить межбанковскую комиссию за платежи UPI. Когда UPI привязан к кошельку, торговец оплачивает межбанковскую комиссию. Межбанковская комиссия также не распространяется на клиентов, которые совершают UPI-платежи в пользу семьи, друзей, других лиц или банковских счетов продавцов.

Какие сделки с UPI являются бесплатными?

Новая комиссия за транзакции UPI в размере до 1,1% применяется к торговцам, использующим PPI (например, мобильный кошелек) для приема платежей на сумму свыше 2 000 рупий. Физические лица, использующие UPI для личных транзакций, не должны будут платить никаких сборов. Таким образом, платежи по UPI для личных транзакций на любую сумму бесплатны.

Платежи через UPI бесплатны или за них взимается плата?

За совершение платежей через UPI не взимается дополнительная плата. Таким образом, платежи через UPI для физических лиц, совершающих личные транзакции, являются бесплатными. Однако за операции с цифровыми кошельками на сумму свыше 2 000 рупий будет взиматься комиссия. Пользователи не должны платить эту комиссию, а продавцы должны платить межбанковскую комиссию.

Кто оплачивает обмен?

Торговцы платят межбанковскую комиссию эмитенту или кошельку. Межбанковская комиссия распространяется на мелкие магазины, поэтому не затрагивает их. Средние магазины должны будут платить межбанковскую комиссию только за транзакции свыше 2 000 рупий. Однако для операций с высокой стоимостью оплата межбанковской комиссии будет зависеть от того, захочет ли торговец взять на себя более высокие расходы или решит переложить их на клиента.

Соответственно, NPCI требует, чтобы эмитенты PPI платили 15 базисных пунктов комиссии за пополнение кошелька банку-ремитенту за пополнение кошельков на сумму свыше 2 000 рупий.

Например, если вы пополняете свой кошелек PhonePe на сумму более 2 000 рупий, PhonePe заплатит 0,15% вашему банку за услугу пополнения кошелька. Таким образом, вам не придется платить никаких дополнительных сборов за пополнение кошелька для UPI-транзакций.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.