Что такое платежный шлюз www.deekpay.com

Платежный шлюзэто технология обработки транзакций, которая собирает, хранит и передает информацию о карте от клиента к эквайеру. Затем он передает клиенту уведомление о принятии или отклонении платежа. Другими словами, платежный шлюз выступает в роли посредника между клиентом и продавцом. Выступая в качестве интерфейса между веб-сайтом продавца и его эквайером, онлайновыйПлатежный шлюзОна может упростить процесс обработки платежей по картам.

Платежный шлюз может защитить конфиденциальные платежные данные клиента, поскольку он использует шифрование данных для передачи их от продавца к покупателю.приобретательЗатем шлюз направляет данные эмитенту карты. Шлюз следует ряду строгих процедур защиты данных, определенных стандартом соответствия PCI-DSS, который также включает в себя ежегодные аудиты и ресертификацию для обеспечения действия стандарта.

Как работают платежные шлюзы

Процесс работы платежного шлюза, включая шаги, предпринимаемые во время обработки платежных карт, т.е. авторизация, захват и расчет.

Когда клиент выбирает товар/услугу, которую он хочет купить, он переходит на страницу оплаты сайта электронной коммерции. Большинство платежных шлюзов предлагают различные варианты страницы оформления заказа. На странице оплаты покупатели вводят данные своей кредитной или дебетовой карты, включая имя владельца карты, номер карты, дату окончания срока действия карты и номер проверочного значения карты (CVV). В зависимости от выбранного продавцом способа интеграции (размещенная платежная страница, интеграция между серверами или шифрование на стороне клиента) эта информация безопасно передается платежному шлюзу. Платежный шлюз шифрует данные карты и проводит проверку на мошенничество перед отправкой данных карты эквайреру. Эквайер безопасно отправляет информацию в карточную организацию, которая проводит еще один уровень проверки на мошенничество и передает платежные данные эмитенту карты для авторизации платежа. Авторизация. Эмитент карты авторизует транзакцию после проведения необходимой проверки на мошенничество, т. е. проверки информации о транзакции и убеждения в том, что у держателя карты достаточно средств для покупки и/или что банковский счет действителен. Платежные сообщения, одобренные или отклоненные эмитентом карты, передаются от карточной организации к эквайреру. Эквайер отправляет сообщение об одобрении или отказе обратно в платежный шлюз, который затем передает сообщение продавцу. На основании этого сообщения торговая организация может отобразить страницу подтверждения платежа или попросить клиента предоставить другой способ оплаты. Карта фиксирует запрос, и после авторизации торговец может "перевести" сумму покупки от покупателя на торговый счет. С клиента не взимается плата до момента захвата, но средства удерживаются, и лимит его карты уменьшается. Если платеж одобрен, эквайрер получает сумму платежа от эмитента и "держит" средства на счете продавца (подробнее о счетах продавцов см. ниже). Время фактического расчета зависит от соглашения между торговцем и его поставщиком платежных услуг.

И продавцы, и клиенты получают выгоду от платежных шлюзов, несмотря на то, что большая часть их действий происходит за кулисами процесса оплаты. Все вышеперечисленные действия могут происходить практически в режиме реального времени или занимать считанные секунды.

Функции безопасности платежного шлюза

Работа с конфиденциальными данными платежных карт, безопасность и соответствие нормативным требованиям - главные приоритеты для платежных шлюзов. Однако, как только цифровизация обеспечила процветание электронной коммерции, онлайн-компании и их клиенты также стали более уязвимыми для киберпреступников. Ожидается, что к 2023 году мировой объем мошенничества с онлайн-платежами достигнет 48 миллиардов долларов, что делает безопасность платежей, обеспечиваемую платежными шлюзами, еще более важной.

Инвестиции в надежные решения по управлению рисками, которые помогают обнаруживать и блокировать мошеннические транзакции в Интернете, являются ключевым фактором, и правильный выбор платежного шлюза - это хорошее начало. Ниже мы перечислили некоторые меры безопасности, используемые платежными шлюзами, чтобы помочь продавцам выбрать правильный шлюз для своего бизнеса электронной коммерции.

Соответствие требованиям PCI DSS

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) - это набор международных правил безопасности, применяемых карточными организациями. PCI DSS разработан для защиты операций с кредитными и дебетовыми картами и предотвращения неправомерного использования личной информации держателей карт. Предприятия, которые принимают, хранят, обрабатывают и передают конфиденциальную информацию о картах, должны соответствовать стандарту PCI, чтобы эффективно предотвращать мошенничество (посмотрите видео ниже и узнайте все о соответствии стандарту PCI).

токенизация

Токенизация - это еще один способ защиты данных платежных карт пользователей с помощью платежных шлюзов. В процессе оплаты конфиденциальные данные карты заменяются уникальными идентификаторами, называемыми токенами. Это означает, что если кто-то попытается перехватить данные продавца до того, как они достигнут конечной точки безопасной дешифровки, он увидит их только в непонятной форме.

Токенизация позволяет потребителям вводить данные своей карты только один раз, поэтому нет необходимости повторно вводить те же данные при последующих транзакциях. Использование этой технологии помогает продавцам обеспечить более плавный и безопасный процесс оплаты для своих клиентов, поскольку после первой транзакции им приходится выполнять меньше шагов при оформлении заказа на сайте продавца.

Сертификация безопасности 3D

3D Secure - это протокол аутентификации, разработанный для минимизации мошенничества и повышения безопасности онлайн-платежей по картам. В процессе транзакции клиент вводит данные своей платежной карты, а затем проходит дополнительный этап двухфакторной аутентификации у эмитента карты для подтверждения платежа.

Платежный шлюз 3D Secure обеспечивает более безопасную и бесконфликтную обработку платежей на всех устройствах. Visa и Mastercard объявили, что с октября 2022 года они прекращают использование протокола 3DS1 во всем мире и будут поддерживать только 3D Secure 2 (3DS2), улучшенную версию 3DS1.

Типы платежных шлюзов

Благодаря стремительному развитию технологий все больше компаний используют платежные шлюзы, чтобы принимать платежи более удобным, безопасным и эффективным способом.

Платежные шлюзы обычно предлагают торговцам множество способов приема онлайн-платежей. Ниже мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных способов интеграции с платежными шлюзами и приема платежей, а также преимущества этих вариантов интеграции.

Платежная страница на хостинге (предварительно созданный пользовательский интерфейс)

Если торговец не хочет заниматься интеграцией и обслуживанием платежного шлюза на сайте, идеальным вариантом может стать интеграция с размещенной платежной страницей. Такая интеграция направляет клиента с веб-сайта продавца на защищенный сервер поставщика платежных услуг, где данные клиента вводятся, хранятся и обрабатываются. После этого клиент возвращается на сайт продавца для завершения продажи.

Преимущества хостинговых платежных шлюзов

Высокий уровень безопасности: платежи обрабатываются платежными партнерами, соответствующими требованиям PCI, что помогает предотвратить мошеннические операции клиентов. Это также означает, что данный тип интеграции требует минимального уровня соответствия PCI.

Возможность настройки - продавцы могут частично адаптировать страницу оплаты под внешний вид и стиль своего сайта электронной коммерции.

Интеграция между серверами (пользовательский пользовательский интерфейс)

Интеграция между серверами - предпочтительный вариант, если торговцы хотят полностью контролировать поток транзакций и дизайн сайта. Однако важно отметить, что такая интеграция требует более сложной разработки и связана с более высоким уровнем соответствия PCI. На практике клиент завершает платеж на сайте продавца, поэтому его путешествие не прерывается и происходит исключительно на сайте продавца. Этого можно достичь, установив прямое соединение между сервером продавца и платежным шлюзом с помощью API поставщика платежных услуг.

Преимущества межсерверной интеграции Оформление заказа происходит быстро: клиент совершает транзакцию в одном месте - на сайте продавца - и не перенаправляется на отдельную страницу оплаты. Кроме того, такой способ позволяет сократить количество отказов от оформления заказа. Полностью настраиваемый: продавцы могут оформлять страницы оформления заказа в соответствии с эстетикой своего интернет-магазина, что дает им полный контроль над пользовательским опытом. Шифрование на стороне клиента (CSE): этот метод интеграции, также известный как "шифрование источника", представляет собой метод шифрования, который позволяет продавцам принимать платежи на своем сайте, шифруя конфиденциальные платежные данные непосредственно в браузере клиента. Это может включать в себя шифрование, которое торговец может применить в межсерверной интеграции с помощью библиотеки CSE своего поставщика платежных услуг. Преимущества шифрования на стороне клиента

Настраиваемый процесс: поскольку продавцы увеличивают контроль над процессом покупки, эта интеграция позволяет настраивать оформление.

Низкие ограничения на соответствие требованиям PCI: при таком типе интеграции данные о держателях карт шифруются в браузере клиента перед отправкой на сервер и шлюз, что снижает нагрузку на PCI.

Интеграция платформ

Интеграция платформы с помощью плагинов и модулей позволяет продавцам подключаться к платежным шлюзам и легко принимать платежи с помощью своей платформы электронной коммерции.

Преимущества интеграции платформ

Сокращение времени и стоимости разработки: интеграция платформ требует меньшего количества пользовательского кода, который торговцы могут настроить через основные параметры конфигурации.

Снижение уровня соответствия PCI: этот тип интеграции требует минимального уровня соответствия, что может помочь продавцам сэкономить деньги и снизить ответственность.

Основное различие между различными типами платежных шлюзов и способами приема платежей заключается в том, как они интегрируются в веб-сайт. Некоторые из них требуют меньше ресурсов или времени на разработку и соблюдение требований PCI, в то время как другие требуют больше вышеперечисленного. Самое главное, что лучший платежный шлюз для интеграции на сайт - это тот, который соответствует бизнес-модели продавца, его потребностям в обработке данных и инфраструктуре.

Роль торговых счетов

Торговые счета - это специальные банковские счета, необходимые для приема платежей по дебетовым/карточным и электронным картам. Эти счета открываются такими организациями, как поставщики платежных услуг, эквайеры и платежные шлюзы, и позволяют предприятиям безопасно и своевременно получать средства от своих клиентов. Однако не следует путать торговый счет с коммерческим банковским счетом, который торговец использует для повседневных расходов. Торговый счет идентифицирует торговца как владельца платежных данных, передаваемых в банк, и как получателя средств для онлайн-платежей.

Платежный шлюз (или организация, которая открывает торговый счет для продавца) зачисляет средства от платежа клиента на торговый счет. Таким образом, торговый счет необходим с того момента, как клиент вводит данные своей карты, эквайер переводит средства на бизнес-счет, а торговец получает их.

По сути, торговые счета упрощают способ получения оплаты торговцами: платежный шлюз торговца собирает деньги на торговый счет торговца и объединяет их в единый депозит на банковском счете торговца.

Платежные шлюзы с поддержкой различных валют

Платежные шлюзы, поддерживающие несколько валют, являются важнейшей инфраструктурой электронной коммерции для продавцов, принимающих международные платежи, что означает, что торговая организация взимает плату со своих клиентов в нескольких валютах (например, фунтах стерлингов, евро и т. д.).

С помощью платежных шлюзов, обрабатывающих платежи в нескольких валютах, торговцы могут:

Повышение доверия покупателей и конверсии - Исследование, проведенное компанией The Payers, показало, что более семи из десяти (73%) трансграничных покупателей чувствуют себя более комфортно, приобретая товары у брендов, цены которых указаны в местных валютах, с которыми они знакомы. Прием платежей в нескольких валютах помогает увеличить продажи и прибыльность продавцов, что достигается благодаря интеграции единого платежного шлюза в один торговый аккаунт.

Получите конкурентное преимущество - Прием платежей в валюте, предпочитаемой целевым потребителем, может дать торговцам стратегическое преимущество перед конкурентами, которые этого не делают.

Как выбрать лучший платежный шлюз для вашего бизнеса

Платежные шлюзы могут показаться сложными, но это не так, если продавцы сотрудничают с надежными и опытными поставщиками платежных услуг и эквайерами. Имея более чем 20-летний опыт обработки онлайн-платежей через ATPAYКроме того, продавцы могут гарантировать клиентам удобство и привлекательность платежей. В дополнение к тому, что мы уже не первый год соблюдаем требования PCI Level 1, мы гордимся тем, что являемся универсальным магазином. Таким образом, мы предоставляем торговцам гибкую и простую в использовании платежную платформу, которая включает в себя платежные шлюзы, глобальный эквайринг, альтернативные методы оплаты (APM), эмиссию карт, а также собственные услуги по управлению рисками и мошенничеством.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.