О лицензировании платежных банков в Индии www.deekpay.com

Лицензия индийского платежного банка

В индийских банковских кругах наиболее популярным словом является "платёжный банк". Считается, что платежные банки способны придать импульс достижению поставленной правительством Индии цели по расширению доступа к финансовым услугам. Помимо кредитования и выпуска кредитных карт, Резервный банк Индии облегчает операции этих банков, как обычных банков. Платежные банки обеспечивают большую гибкость и удобство и упрощают жизнь банков. Они также предлагают широкий спектр услуг потребителям через безопасную цифровую платформу.

Для того чтобы открыть платежный банк, необходима лицензия платежного банка. Резервный банк Индии выдает лицензии платежным банкам в соответствии с разделом 22 Закона о банковском регулировании 1949 года.

Что такое платежный банк?

В 2013 году Резервный банк Индии (RBI) представил концепцию специализированной банковской модели - Payments Bank. Подобно услугам, предлагаемым другими банками, Payments Bank предлагает ряд финансовых услуг, за исключением кредитов и кредитных карт.

Резервный банк Индии выдает лицензии организациям, занимающимся банковской деятельностью. Эти банки выполняют функции, аналогичные тем, которые определены и описаны в разделах 5(b) и 6(1)(a)-(o) Закона о банковском регулировании.

Основная цель создания таких банков - расширить доступ к платежным средствам для групп населения с низким уровнем дохода и поддержать малый бизнес. Резервный банк Индии хотел увеличить проникновение финансовых услуг в отдаленные районы с помощью платежных банков. Первым платежным банком, созданным в Индии, стал Bharti Airtel. Для создания бизнес-модели платежного банка необходимо получить копиюЛицензия платежного банка".

Каковы требования к капиталу для получения лицензии платежного банка в Индии?

Платежные банки не подвержены какому-либо значительному кредитному или рыночному риску. Однако они подвержены операционному риску. Платежные банки также должны инвестировать в технологическую инфраструктуру для осуществления своей деятельности.

Платежный банк ИндииМинимальный оплаченный уставный капитал должен составлять 100 крор. рупий. Платежные банки должны поддерживать минимальный коэффициент достаточности капитала в размере 151 TP3T для своих активов, взвешенных с учетом риска (RWA), с учетом корректировки в соответствии с более высоким процентом, который может быть предписан Резервным банком Индии время от времени. Капитал первого уровня должен составлять не менее 7,51 TP3T от RWA. Капитал второго уровня не должен превышать 1001 TP3T от общего капитала первого уровня. Однако от платежных банков не требуется работать со сложными продуктами, и коэффициент достаточности капитала будет рассчитываться в соответствии со стандартизированным подходом Базельского комитета.

Какова процедура подачи заявки на получение лицензии платежного банка в Индии?

Процесс подачи заявки на получение лицензии платежного банка выглядит следующим образом.

Платежные банки должны быть зарегистрированы как публичные компании с ограниченной ответственностью в соответствии с Законом о компаниях 2013 года. Платежные банки должны быть лицензированы в соответствии с разделом 22 Закона о банковском регулировании 1949 года. Любая компания, зарегистрированная в Индии и желающая заниматься банковской деятельностью, должна подать заявку на получение лицензии платежного банка по форме III в соответствии с положениями Правила 11 Правил банковского регулирования (компании), 1949. Заявка должна быть направлена Генеральному менеджеру, Департамент банковского регулирования, Резервный банк Индии. Резервный банк Индии проведет первичную проверку на соответствие требованиям и, если потребуется, применит дополнительные критерии. Внешний консультативный комитет (ВКК), состоящий из таких специалистов, как дипломированные бухгалтеры, финансисты, банкиры и т. д., будет оценивать заявки. При необходимости ВКС может проводить обсуждения с заявителями. Решение о предоставлении принципиального одобрения будет принято Резервным банком Индии и останется окончательным. Принципиальное одобрение будет действовать в течение 18 месяцев, что означает, что банк должен быть создан в течение установленного срока. Резервный банк Индии может выдвинуть дополнительные условия и отозвать принципиальное одобрение, если будут обнаружены неблагоприятные особенности.

Кто является учредителем, имеющим право на получение лицензии платежного банка?

Следующие организации имеют право на получение лицензии банка платежей.

Какова сфера деятельности после получения лицензии платежного банка?

После получения лицензии платежному банку будет разрешено открывать собственные отделения, такие как филиалы, банкоматы (АТМ) и бизнес-корреспонденты (БК), и заниматься только ограниченными видами деятельности, разрешенными в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года, как описано ниже.

Прием депозитов, т.е. вкладов до востребования и сберегательных вкладов от частных лиц, малых предприятий и других разрешенных организаций. Платежные банки должны будут проводить свои собственные операции KYC/AML/CFT, как и любой другой банк. Платежные банки могут выпускать банкоматные/дебетовые карты, но не кредитные. Услуги по платежам и денежным переводам предоставляются через различные каналы, включая отделения, банкоматы, коммерческих корреспондентов и мобильный банкинг. Услуги по платежам и денежным переводам включают получение средств по различным каналам, таким как отделения и банки с одной стороны и выдачу наличных через отделения, банки и банкоматы с другой стороны. Выдача ppi в соответствии с указаниями, периодически издаваемыми в соответствии с Законом о ПСС. Интернет-банкинг - Резервный банк Индии также разрешил платежным банкам предлагать услуги интернет-банкинга. Платежные банки могут выступать в качестве бизнес-корреспондента (БК) другого банка - Платежные банки имеют возможность стать бизнес-корреспондентом другого банка в соответствии с правилами Резервного банка Индии в отношении БК. В рамках утвержденных RBI платежных механизмов (например, RTGS/NEFT/IMPS) банк-плательщик может выступать в качестве посредника для получения денежных переводов, отправленных или полученных от банка. Платежные банки уполномочены осуществлять трансграничные операции по личным платежам/переводам на текущие счета. Все возможности или разрешения, связанные с проведением таких валютных операций, активируются Резервным банком Индии на основании поданного им заявления. Платежные банки могут также заниматься другими простыми видами финансовой деятельности, которые не связаны с распределением рисков. Они не требуют каких-либо обязательств по использованию собственных средств, например, распространение паев взаимных фондов, пенсионных продуктов, страховых продуктов и т. д., после получения предварительного разрешения от Резервного банка Индии и соблюдения требований отраслевых регуляторов по таким продуктам. Платежные банки могут оплачивать счета за коммунальные услуги и т. д. от имени своих клиентов и населения. Платежные банки не могут создавать дочерние компании для осуществления небанковской деятельности в сфере финансовых услуг. Платежные банки должны отличаться от других банков, используя в своем названии слова "платежный банк".

Каковы ключевые особенности лицензированных платежных банков в Индии?

Платежные банки в целом отличаются от традиционных банков. Прежде чем подавать заявку на получение лицензии платежного банка, важно понять его основные характеристики.

Вклады до 10 лакхов Банки могут принимать вклады до 10 лакхов. Клиенты должны придерживаться установленного лимита, и никто не может превысить его в любой момент. Вы можете выбрать полную или частичную выплату. Резервный банк Индии установил установленный лимит, чтобы защитить интересы клиентов. Услуги виртуальных дебетовых карт: Еще одна точка зрения Payments Bank заключается в том, что он предлагает как физические, так и виртуальные дебетовые карты. Дебетовая карта дает пользователю возможность пользоваться всеми банкоматами в стране и за рубежом. Виртуальная дебетовая карта не взимает никакой дополнительной комиссии за снятие наличных. Более того, физическая дебетовая карта взимает только ежегодную плату. Беспрепятственные транзакции через онлайн-порталы: в отличие от традиционных банков, платежные банки упростили процесс получения и перевода денег через цифровые платформы. Они также предоставляют такие онлайн-услуги, как NEFT, IMPS и многие другие, которые позволяют переводить деньги клиентам. Доступные варианты оплаты: независимо от того, где вы живете, вы можете платить в цифровом формате. Платежные банки сокращают необходимость посещать физический банк, чтобы внести или снять наличные. Любой человек может начать бизнес по предоставлению платежных услуг в режиме онлайн, получив лицензию платежного банка и выполнив все критерии, установленные Резервным банком Индии.

Предоставить данные Резервному банку Индии для получения лицензии платежного банка

Чтобы получить лицензию платежного банка, Резервному банку Индии необходимо предоставить следующие данные.

Личные данные инициатора Название промоутера. Дата рождения. Статус проживания. Имена родителей. Не в горшке. Реквизиты отделения и банковского счета, включая условия кредитования. Опыт работы с индивидуальными промоутерами. Области экспертизы. Записи о деловой и финансовой состоятельности и т.д. Продвижение информации о банковских подразделениях Модель "промоутер - акционер". Меморандум и устав. Финансовая отчетность компании-спонсора за последние пять лет. Налоговые декларации за последние три года. Личная и юридическая информация группы промоутеров Имена физических и юридических лиц. Подробная информация о владении акциями. Сведения о руководстве. Иллюстрация Органограмма. Совокупные активы директора. Годовые отчеты всех предприятий группы за последние пять лет. Подробная информация о листинге на фондовой бирже. Нет в горшке. Коричневый. СИН. Реквизиты банковского счета и отделения.

Какова доля иностранного капитала в Payments Bank of India?

Иностранное участие в платежных банках будет осуществляться в соответствии с политикой прямых иностранных инвестиций (ПИИ), установленной для банков частного сектора, с периодическими изменениями. Согласно действующей политике ПИИ, общий объем иностранных инвестиций в банки частного сектора из всех источников допускается в размере не более 74% от оплаченного капитала банка.

Не менее TP3T оплаченного капитала должно постоянно принадлежать резидентам Индии. В случае иностранных институциональных инвесторов (FIIs) или иностранных портфельных инвесторов (FPIs), акции, принадлежащие отдельным FIIs / FPIs, ограничиваются менее чем 101 TP3T от общего оплаченного капитала. Общий совокупный лимит для всех FII / FIs / Qualified Foreign Investors (qfi) не должен превышать 241 TP3T от общего оплаченного капитала, который может быть увеличен до 491 TP3T от общего оплаченного капитала соответствующим банком посредством решения его Совета директоров с последующим специальным решением его головного офиса в этом отношении.

В случае с НРИ доля акций, принадлежащих физическому лицу, не должна превышать 51 TP3T от общей суммы оплаченного капитала. она рассматривается на основе репатриации и нерепатриации, и на основе репатриации и нерепатриации общий лимит не должен превышать 101 TP3T от общей суммы оплаченного капитала.

Однако индийцы-нерезиденты (NRI) могут владеть до 241 TP3T от общего оплаченного капитала как на основе репатриации, так и без репатриации, при условии, что банковская компания примет специальное решение на общем собрании акционеров.