Обзор платежных банков в Индии www.deekpay.com

платёжный банкэто финансовый институт, созданный в Индии в 2014 году для предоставления базовых банковских услуг населению, не охваченному банковским обслуживанием. Платежные банки предлагают ограниченный набор продуктов и услуг, направленных на облегчение финансовых операций и содействие вовлечению населения в финансовую деятельность. В отличие от традиционных банков, платежные банки не могут выдавать кредиты или кредитные карты. Их основная функция заключается в предоставлении безопасных и удобных банковских услуг, таких как депозиты, снятие средств, денежные переводы и платежи через цифровые каналы.

Что такое платежный банк?

В соответствии с рекомендациями Комитета Начикета Мора.Платежный банк Индиибыла создана для ведения бизнеса в меньших масштабах и с минимальным кредитным риском.

Основная цель - способствовать расширению доступа к финансовым услугам путем предоставления банковских и финансовых услуг в небанковских и малобанковских районах, помогая мобильной рабочей силе, семьям с низким доходом, мелким предпринимателям и т. д. Они зарегистрированы в соответствии с Законом о компаниях 2013 года, но регулируются целым рядом законодательных актов, таких как Закон о банковском регулировании 1949 года, Закон о Резервном банке Индии 1934 года, Закон об управлении иностранной валютой 1999 года, Закон о платежных и расчетных системах 2007 года и др.

Характеристика платежных банков в Индии

Payments Bank of India - это особый тип банка, который осуществляет только ограниченные банковские операции, разрешенные Законом о банковском регулировании 1949 года. Основные особенности включают:

Это дифференцированные банки, а не банки с полным спектром услуг. Эти банки меньше по размеру. Они должны иметь минимальный оплаченный капитал в размере 100 00 00 000 рупий. Минимальный первоначальный вклад учредителей в Платежный банк должен составлять не менее 40% от оплаченного уставного капитала Платежного банка в течение первых пяти лет с момента начала деятельности Платежного банка.

Операции, которые могут выполнять платежные банки

Платежный банк может принимать вклады на сумму до 200 000 рупий. Он может принимать вклады до востребования в виде сберегательных и текущих счетов. Полученные депозиты могут быть вложены только в гарантированные государственные ценные бумаги в форме установленного законом коэффициента ликвидности (SLR). Это должно составлять до 75% от остатка депозита до востребования. Остальные 25% будут размещены в качестве срочных депозитов в других коммерческих банках. Платежным банкам будет разрешено осуществлять личные платежи и получать трансграничные денежные переводы по текущим счетам. Они смогут выпускать дебетовые карты.

Предприятия, которые не могут осуществлять платежные банки

Банк платежа изРезервный банк ИндииПолучил "дифференцированную" банковскую лицензию и поэтому не мог выдавать кредиты. Платежные банки не могут выпускать кредитные карты. Они не могут принимать срочные вклады или NRI Депозит. Он не может выдавать кредиты. Он не может создавать дочерние компании для осуществления небанковской финансовой деятельности.

Преимущества платежных банков

Расширение банковских услуг в сельской местности и охват населения финансовыми услугами. Расширение формальной финансовой системы. Эффективные альтернативы коммерческим банкам. Эффективная обработка малозначительных и объемных операций. Доступ к диверсифицированным услугам.

В чем разница между обычным банком и платежным банком в Индии?

Платежные банки в Индии имеют некоторые общие черты с традиционными коммерческими банками, но существенно отличаются по масштабам и предлагаемым услугам.

Главное отличие:

Продукты: Коммерческие банки предлагают широкий спектр финансовых продуктов, включая кредиты, кредитные карты, инвестиционные продукты и страхование, в то время как платежные банки ограничиваются основными банковскими услугами, такими как вклады, снятие средств, денежные переводы и платежи. Лимиты на депозиты: платежные банки имеют максимальный лимит депозитов на одного клиента, в то время как коммерческие банки таких лимитов не имеют. Инвестиционные лимиты: Платежные банки инвестируют в основном в государственные ценные бумаги, в то время как коммерческие банки имеют более широкий портфель. Кредитные услуги: коммерческие банки предлагают разнообразные кредитные продукты, включая персональные кредиты, жилищные кредиты и кредиты для бизнеса, в то время как платежные банки не могут предлагать кредиты в любой форме. Филиальная сеть: коммерческие банки, как правило, имеют более крупную и разветвленную филиальную сеть, чем платежные банки, которые обычно опираются на банки-корреспонденты для расширения своего охвата.

Нормативные положения, регулирующие деятельность индийских платежных банков

Нормативно-правовая база для платежных банков включает следующие элементы:

Требования к лицензиям: Резервный банк Индии предлагает лицензии соответствующим организациям (например, телекоммуникационным компаниям),Небанковские финансовые компании, иПредоплаченные платежные инструменты(эмитенты и т.д.) на выдачу лицензий при соблюдении определенных условий и критериев. Основные положения: платежные банки должны иметь минимальный оплаченный уставный капитал в размере 1 кроры рупий, не менее 51% акций должны принадлежать индийцам-резидентам, иметь диверсифицированный совет директоров и соблюдать нормы корпоративного управления и пруденциальные нормы. Надзор: Резервный банк Индии контролирует операции, результаты деятельности, соблюдение требований и управление рисками платежных банков посредством периодических отчетов, инспекций, аудитов и обзоров. Резервный банк Индии также имеет право налагать штрафы, отзывать лицензии или принимать другие меры по исправлению ситуации в случае каких-либо нарушений или нарушений со стороны платежных банков.

Список платежных банков в Индии (2024)

В настоящее время в Индии существует 6 платежных банков: Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino, Paytm Payments Bank, NSDL Payments Bank и Jio Payments Bank.

Платежные банки Штаб-квартира Особенности Airtel Payments Bank Нью-Дели Первый в Индии платежный банк (январь 2017 года) с широкой сетью из более чем 500 000 банковских отделений через розничные точки Airtel, предлагающий процентную ставку 2,5% по накопительным счетам и бесплатное личное страхование от несчастного случая на сумму 10 лакхов.Paytm Payments Bank Noida интегрирован с приложением Paytm и насчитывает более 350 миллионов зарегистрированных пользователей, предлагая процентные ставки 2,5% по сберегательным счетам, cashback и вознаграждения за транзакции. india Post Payments Bank New Delhi использует сеть почтовых отделений, чтобы сосредоточиться на сельском и малообеспеченном населении, предлагая ряд финансовых услуг помимо банковских. fino Платежный банк Мумбаи широко представлен среди сельского и малообеспеченного населения (70% его клиентской базы), предлагая 5% процентные ставки по сберегательным счетам, микробанкоматы и банковские услуги на дому.Jio Payments Bank Мумбаи интегрирован в экосистему Jio и использует потенциал большой абонентской базы телекоммуникационной сети для фокусировки на цифровых платежах и финансовых услугах.NSDL Payments Bank Мумбаи использует потенциал большой абонентской базы телекоммуникационной сети и фокусируется на цифровых платежах и финансовых услугах. NSDL Payments Bank Mumbai работает на основе технологий и при поддержке National Securities Depository Limited, предлагая продукты и услуги, связанные с финансовыми рынками.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.