Революция цифровых платежей в Индии: десятилетие беспрецедентного роста www.deekpay.com

Состояние цифровых платежей в Индии

За последнее десятилетие.Цифровые платежи в ИндииВ этой области был достигнут значительный рост.

Согласно недавнему отчету индийской компании PricewaterhouseCoopers, внутренний розничный рынок Индиицифровой платёжЗа последние 12 лет объем сделок увеличился в 90 раз и составил 40% в год, а стоимость этих сделок выросла на 35% в год.

В отчете говорится, что этот рост обусловлен рядом факторов, в том числе стремительным развитием цифровой инфраструктуры,Единый платежный интерфейс Индии (UPI) и других цифровых платежных инструментов в Индии, а также изменение потребительских предпочтений в отношении цифровых транзакций.

В отчете говорится, что в 2023-24 финансовом году (ФГ) динамика сохранится, и индийская система платежей в режиме реального времени UPI Достиг значительного роста, превышающего 50%.

UPI является программойНациональная платежная корпорация Индии (NPCI) разработала систему платежей в режиме реального времени, которая позволяет мгновенно переводить средства между двумя банковскими счетами через мобильную платформу. Эта система широко используется в Индии для различных финансовых операций, включая одноранговые (P2P) платежи, оплату счетов и онлайн-покупки. Согласно отчету "Real Time Prime Time 2024", опубликованному ACI Worldwide, на нее придется 53,41 TP3T всех транзакций в 2023 году.

Читать далее:Что такое UPI India?

Bharat Bill Payment Solutions (BBPS), централизованная, совместимая система оплаты счетов в Индии, выросла на 25%, в основном благодаря добавлению новых получателей и сторонних поставщиков приложений, предлагающих клиентам больше вариантов оплаты, а Национальная электронная система взимания автодорожных сборов (NETC), которая обеспечивает электронную оплату проезда в Индии, выросла более чем на 10% благодаря продолжающемуся внедрению новых автомобильных метки оплаты за проезд на новых автомобилях.

BBPS и NETC являются NPCIключевой компонент индийской финансовой экосистемы, призванный повысить удобство, эффективность и упростить проведение цифровых транзакций в индийской финансовой экосистеме.

Решения для торгового эквайринга (включая оплату с помощью QR-кодов).Агрегатор платежейответить пениемПлатежный шлюз(и другие офлайн- и онлайн-варианты) также продемонстрировали значительный рост - более чем на 25%, благодаря инициативам регуляторов, увеличению проникновения QR-кодов и появлению новых игроков. Наконец, использование кредитных карт выросло примерно на 20% благодаря росту спроса со стороны поколения Z и населения второго и ниже уровней.

Рекомендуемое чтение:Что такое платежный шлюз?

Прогноз роста цифровых платежей в Индии

В ближайшие годы ожидается дальнейший рост рынка цифровых платежей в Индии. По прогнозам PwC India, к 2028-29 финансовому году количество цифровых платежных операций увеличится более чем в три раза - со 159 миллиардов в 2023-24 финансовом году до 481 миллиарда. Общая стоимость этих операций, как ожидается, удвоится с 262 триллионов индийских рублей (3,2 триллиона долларов США) до 577 триллионов индийских рублей (6,9 триллиона долларов США).

PwC India ожидает, что к концу 2028-29 финансового года ежедневный объем транзакций UPI вырастет до 1,4 миллиарда с 359 миллионов в 2023-24 финансовом году. К тому времени.UPI TradingОжидается, что общий объем транзакций достигнет 439 миллиардов, а их стоимость составит 483 триллиона индийских рублей (5,8 триллиона долларов США).

Рынок кредитных карт в Индии также ожидает значительный рост. За последние пять лет объем эмиссии кредитных карт вырос на 1 00%, и ожидается, что в следующие пять финансовых лет эта динамика роста сохранится. Ожидается, что к 2028-29 финансовому году количество активных кредитных карт удвоится и достигнет 200 миллионов, а совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 15%.

Ожидается, что использование кредитных карт значительно возрастет в плане объема и стоимости транзакций. По прогнозам, количество транзакций вырастет на 211 TP3T, а общая стоимость транзакций - на 181 TP3T, и к 2028-29 финансовому году количество транзакций достигнет 9 миллиардов, а общая сумма расходов превысит 40 триллионов индийских рублей (476,5 миллиарда долларов США).

Революция цифровых платежей в Индии: десятилетие беспрецедентного роста

Новые тенденции цифровых платежей в Индии

В отчете PwC India также рассматриваются новые тенденции в сфере цифровых платежей, в частности, новые платежные инструменты, будущие возможности для участников отрасли и изменение нормативно-правовой базы в ближайшие пять лет.

Ожидается, что в сфере цифровых платежей в Индии будет наблюдаться ускоренный, устойчивый и уверенный рост, опирающийся на динамику последнего десятилетия. Этот рост будет обусловлен инновационными продуктами, ориентированными на конечных клиентов и продавцов, а также ориентацией на устойчивую прибыль, выходом на новые рынки и более активным взаимодействием с регулирующими органами.

Инновации в новых моделях оплаты, включая UPI LiteКредитные карты на UPI, виртуальные кредитные карты, оплата за баллы, бизнес-платежи и приобретение торговых предприятий будут продолжать стимулировать рост, особенно с учетом значительного роста кредитных карт, привязанных к UPI.

Кроме того, интеграция платежей, страхования, управления благосостоянием и кредитных услуг будет продолжать трансформировать финансовый ландшафт, создавая интегрированную экосистему, отвечающую меняющимся потребностям клиентов. Многие банки,Небанковские финансовые компании (NBFC) и финтех-компании теперь предлагают эти услуги через суперприложения, которые предоставляют разнообразные финансовые и нефинансовые продукты и услуги в рамках одного продукта.

Рекомендуемое чтение:Небанковская финансовая корпорация Индии NBFC

В отчете также отмечается оцифровка коммерческих платежей в Индии и подчеркивается, что подключенные финансы будут играть ключевую роль в повышении гибкости бизнеса. Подключенные финансы обеспечивают интегрированное представление нескольких финансовых каналов и счетов, позволяя компаниям лучше управлять своими финансами, включая отслеживание текущих счетов, платежей поставщикам, бюджетов и налоговых деклараций. В Индии банки все чаще сотрудничают с компаниями, предоставляющими программное обеспечение как услугу (SaaS), чтобы предложить подключенные финансы малым и средним предприятиям (МСП) и микро-, малым и средним предприятиям (ММСП), позволяя им интегрировать бизнес-программы со своими счетами и получать финансовую информацию в режиме реального времени.

Программы лояльности также развиваются и превращаются в сложные маркетинговые платформы, использующие аналитику данных, искусственный интеллект (ИИ) и понимание клиентов, отмечается в отчете. Эти программы становятся все более персонализированными, отвечая индивидуальным потребностям и поведению, а также решая сложные проблемы конфиденциальности данных и доверия клиентов.

Наконец, в отчете подчеркивается важность нормативно-правовой базы для стимулирования инноваций в сфере платежей. В отчете отмечается, что за последний год произошел ряд изменений, в том числеРезервный банк Индии (RBI) 31 октября 2023 года для трансграничногоагрегатор платежейновых руководящих принципов. Эти правила позволяют небанковским организациям вступать в бизнес по агрегации платежей и расширяют его сферу, включая импорт услуг. Они позволяют поставщикам услуг трансграничного платежного агрегатора (PA-CB) работать самостоятельно, без поддержки уполномоченного банка-дилера (AD).

RBI Планируется также ввести совместимость банковских операций в Интернете, что позволит ускорить расчеты с торговцами и устранить задержки в поступлении платежей. В настоящее время банкам приходится работать с каждым из различных онлайн-торговцев, использующихАгрегатор платежейТолько интеграция, которая представляет собой сложный и громоздкий процесс из-за множества агрегаторов на рынке.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.