Глобализация UPI: прошлое, настоящее и будущее платежных платформ в Индии www.deekpay.com

Если и есть в Индии инновация, которая привлекает внимание мировой общественности, то это, несомненно,Платежи в ИндиитеррасаUPI(Единый платежный интерфейс Индии) Платежная система.

Гордость UPI за историю роста Индии можно легко увидеть в заявлении премьер-министра Нарендры Моди на недавно завершившейся встрече БРИКС: "UPI используется на всех уровнях, от уличных торговцев до крупных торговых центров. Сегодня он используется во всех странах мира, а Индия - страна с самым большим количеством цифровых транзакций. "

Премьер-министр Моди также поддержал расширение UPI в группу БРИКС, в которую теперь входят шесть новых стран. СМИ цитируют его слова: "Есть возможности для сотрудничества со странами БРИКС по технологии (UPI)".

Эксперты будут пристально следить за ее расширением в группу БРИКС, однако амбициозная индийская платежная платформа уже начала двигаться к глобальному доминированию.

Страны переходят на индийскую платформу UPI

За последние несколько недель три страны - Франция, Объединенные Арабские Эмираты и Шри-Ланка - поспешили присоединиться к бандвагону UPI. Теперь эти три страны будут принимать платежи через собственную индийскую систему UPI.цифровой платёжОперации, осуществляемые с помощью технологий.

Выход UPI на рынок Франции имеет большое значение, помогая этой технологии впервые закрепиться в Европе. Что касается Шри-Ланки и ОАЭ, то выход UPI углубит экономические связи Индии с этими двумя странами.

Хареш Калькуттавала, соучредитель TreZix, B2B SaaS-платформы, говорит: "Индийские путешественники смогут с легкостью использовать валюту, особенно во Франции. Расширение глобального присутствия UPI будет способствовать развитию двусторонней торговли и туризма".

Kolkata Walla добавила, что система UPI позволит осуществлять беспрепятственные трансграничные транзакции и обеспечит быстрые и безопасные расчеты между глобальными торговыми партнерами. "UPI позволяет предприятиям сосредоточиться на построении прочных отношений и расширении своего глобального охвата".

Важно объяснить причины экспансии UPI в эти три страны с точки зрения бизнеса.

Франция является одним из наиболее предпочтительных европейских направлений для индийских путешественников. Кроме того, эта страна является одним из основных торговых направлений для индийских малых и средних предприятий, которые, вероятно, выиграют от запуска единого индийского платежного интерфейса.

С другой стороны, Индия является крупнейшим торговым партнером Шри-Ланки, объем двусторонней торговли с которой превышает 5,5 миллиарда долларов. В то же время торговое партнерство Индии с ОАЭ укрепляется, особенно после вступления в силу в прошлом году Соглашения о всеобъемлющем экономическом партнерстве.

UPI - гордость финтеха в Индии

Расширение глобального присутствия UPI также сигнализирует о расширении возможностей для индийской финтех-индустрии, которая привлекла финансирование в размере 4,8 млрд долларов в 2022 году и, как ожидается, достигнет 2 трлн долларов к 2030 году.

Глобальная экспансия предоставляет индийской экосистеме FinTech огромные возможности для инноваций и создания новых бизнес-кейсов, которые могут сыграть ключевую роль в ее внедрении", - говорит Ананд Агравал, соучредитель и технический директор финтех-стартапа Credgenics. "

Запущенный Национальной платежной корпорацией Индии в 2016 году, UPI стал факелоносцем истории финтеха в Индии. Начав с 1 миллиона транзакций в октябре 2016 года, UPI сейчас приближается к отметке в 1 триллион транзакций. Эта цифра кажется еще более значительной, если учесть, что к 2022-23 годам на долю UPI придется 75% розничных транзакций.

Самое большое изменение, которое принесет с собой UPI, - это способ совершения индийцами транзакций. Исследование GlobalData показывает, что объем наличных транзакций снизился с 90% от общего объема операций в 2017 году до менее чем 60% к 2021 году. UPI и другие цифровые системы транзакций занимают оставшееся пространство. Хотя наличные деньги все еще остаются королем в Индии, UPI эффективно создал для себя нишу.

"Индия - это экономика наличных денег. Но благодаря повсеместному распространению смартфонов, правительственным инициативам по созданию банковских счетов и дешевым данным унифицированный платежный интерфейс UPI стал эффективным и удобным способом оплаты", - говорит Анушка Ратход, финансовый эксперт.

Согласно исследованию, проведенному Центром экономических исследований Cebr, неудивительно, чтоПлатежи UPIБыстрая и эффективная реализация программы позволила сэкономить 12,6 млрд долларов в 2021 году и добавить 16,4 млрд долларов в экономику Индии.

Как процветает история UPI

Кампания по демонизации 2016 года изменила ландшафт цифровых платежей в Индии. Менее чем за полгода после того, как были выведены из обращения купюры в 500 и 1000 рупий, общее количество транзакций через UPI выросло с 2,9 миллиона до 72 миллионов. К концу 2017 года объем транзакций UPI вырос на 900% по сравнению с предыдущим годом. Стоит также отметить, что введение дешевых пакетов данных в 2016-17 годах - Индия занимает третье место по дешевизне интернета - несомненно, способствовало выходу платежей UPI за пределы городов первого уровня Индии.

Но UPI отметила и другой знаменательный день, когда принесла цифровым платежным технологиям международное признание. Этим днем стало 7 ноября 2019 года, накануне третьей годовщины аболиционистского движения. В этот день технологический гигант Google направил письмо в Федеральную резервную систему США в поддержку ускорения расчетов по цифровым платежам.

Чтобы доказать это, Google рассказывает историю успеха UPI в Индии. В письме успех UPI объясняется "продуманным планированием", а "ключевые аспекты" дизайна привели к его росту в самой большой стране мира. В письме отмечается, как развитие UPI побудило Google войти в систему платежей через Google Pay, а также подчеркивается успех сотрудничества между правительством, технологиями и финансовыми службами.

Будущее и проблемы UPI

Перспективы роста UPI благоприятны. На долю UPI приходится 75% цифровых транзакций в Индии, а к 2026 году ожидается четырехкратный рост. Согласно отчету PricewaterhouseCoopers, по мере распространения UPI в сельских районах, в ближайшие пять лет на него будет приходиться около 90% всех розничных цифровых платежей в регионах и городах третьего и четвертого уровней.

Глобальная экспансия UPI также многообещающа. Например, в период с апреля по декабрь 2022 года индийцы потратили 10 миллиардов долларов на зарубежные поездки. Учитывая огромные масштабы международных расходов, интернационализация UPI может внести значительный вклад в рост индийской экономики.

Поскольку UPI выходит на международный уровень, этоПлатежи в ИндииПлатформы могут столкнуться с проблемами со стороны Visa, Mastercard и других давно существующих компаний.Глобальные платежиОжесточенная конкуренция со стороны гигантов. Visa и MasterCard занимают около 80% мирового рынка платежей, и заменить их будет непростой задачей.

По словам Ратхода, "эти платежные платформы и сети существуют уже давно, у них много денег, поэтому они не собираются облегчать UPI рост и отъедать у них долю рынка и прибыль".

Кроме того, UPI пришлось адаптировать свою технологию, чтобы обслуживать более широкую клиентскую базу в западном мире. На начальном этапе комиссии за переводы и денежные переводы будут высокими из-за низкого проникновения UPI.

Соответствие различным цифровым нормам и необходимость совместимости между различными платежными системами станут основными проблемами для UPI.

Агарвал сказал: "Чтобы преодолеть эти трудности, участники UPI могут сосредоточиться на работе с поставщиками глобальных платежных систем и регулирующими органами, чтобы обеспечить соответствие местным нормам и стандартам".