Как индийские предприятия могут осуществлять трансграничные платежи? www.deekpay.com

В торговой сделке, когда отправитель и получатель средств находятся в двух разных странах, это называетсяТрансграничные платежи. За очень короткий период времени, с появлением небанковских финансовых компаний и передовых финансовых услуг, вТрансграничные платежи в ИндииПроизошла смена парадигмы.

Эта статья о том, как работают трансграничные платежи в Индии и кто их регулирует.

Ландшафт трансграничных платежей в Индии

В Индии значительно увеличилось число частных лиц и предприятий, осуществляющих международную торговлю и трансграничные платежи. Вот как в настоящее время осуществляются трансграничные платежи в Индии.

Трансграничные расчеты осуществляются через банк, имеющий офисы в обеих странах (Индии и других соответствующих странах), где переводы осуществляются и перечисляются в банк-получатель на основе текущего обменного курса.

За беспрепятственный перевод средств пользователи должны заплатить комиссию от 10% до 15%.

(действуйте и делайте) без колебаний RBI Принятые правила могут стать узким местом для беспрепятственных трансграничных платежей B2B, однако они допускают некоторые исключения.

Одна из них заключается в том, чтобы разрешить операторам денежных переводов, таким как Western Union, участвовать в схеме MTTS и вносить средства на банковские счета.

Чтобы сделать его выгодным как для отправителей, так и для получателей и в то же время обеспечить безопасность внутренних платежных данных, RBI сотрудничает с различными странами, чтобы использовать UPIПлатежные экосистемы.

В качестве примера.Платежи в ИндииОсновные вкладчики в NPCI сотрудничает с компанией PayNow для обеспечения быстрых и недорогих трансграничных платежей между Индией и Сингапуром.

Кроме того, RBI постоянно работает над привлечением небанковских операторов в эту сферу, тем самым помогая индийцам получить доступ к передовой инфраструктуре цифровых платежей.

Еще одна особенность регулирования трансграничных платежей RBI заключается в том, что оно использует универсальный подход. Документооборот и соблюдение требований для любого типа трансграничных платежей, будь то небольшая транзакция или крупный коммерческий перевод, по сути, одинаковы.

Рекомендуемое чтение:Резервный банк Индии RBI

Как осуществляются трансграничные платежи в Индии?

В Индии существуют различные способы осуществления трансграничных платежей. Банки-корреспонденты выступают в качестве посредников между финансовыми учреждениями.

Ниже представлен процесс трансграничных платежей для типичной трансграничной транзакции между Индией и другими странами.

Предположим, что покупатель в Индии совершает международную покупку и должен перевести платеж на банковский счет продавца.

Сначала плательщик вносит деньги в банк плательщика с указанием плательщика и платежных инструкций. Затем банк-плательщик переводит деньги в банк-корреспондент в Индии вместе с информацией о получателе и плательщике. Оттуда денежный перевод отправляется в центральный банк для клиринга. Если он проходит проверку регулятора, то переводится в банк-корреспондент в стране-получателе. Затем банк-корреспондент зачисляет деньги на банковский счет продавца-получателя. Процесс трансграничных платежей состоит из сети взаимозависимых банков, как отечественных, так и зарубежных. Поскольку в процессе платежа участвует множество участников, на его проведение может уйти до пяти-шести рабочих дней.

Различные виды расчетов по трансграничным платежам

Чтобы полностью понять, как работают трансграничные платежи, важно также рассмотреть методы трансграничных платежей.

1. SWIFT

SWIFT используется финансовыми учреждениями и банками для обеспечения трансграничных потоков денежных средств.

Не только банки, но и клиринговые палаты, агенты по денежным переводам, торговцы ценными бумагами и другие организации, работающие с большими суммами денег. Обработка трансграничных платежей B2B через инфраструктуру SWIFT занимает от одного до пяти рабочих дней.

Для того чтобы пользоваться сетью SWIFT, финансовые учреждения получают счет НОСТРО, сотрудничая с соответствующим иностранным банком-корреспондентом.

2. RDA

Чтобы обеспечить сверхбыстрые международные транзакции для индийских пользователей, проживающих за рубежом, банки заключили партнерство с биржами. Клиенты могут связаться с этими биржами и внести средства, которые будут быстро переведены получателям в Индии.

Биржа будет использовать механизм RDA для перевода средств на банковский счет получателя. Денежные переводы будут осуществляться только через этот режим.

3. MTSS

MTSS в основном используется для денежных переводов из-за рубежа в личных целях. Комиссия за транзакцию очень низкая и составляет от 0,3% до 5%.

Процесс оплаты занимает от трех до пяти рабочих дней. Эта платежная экосистема представляет собой сотрудничество между индийскими агентами и иностранными агентствами денежных переводов, чтобы они могли легко зачислять средства на счета индийских бенефициаров.

Каждый бенефициар имеет право на 30 транзакций в год с лимитом в 2500 долларов за одну попытку.

4. почтовые каналы

Всемирный почтовый союз разработал платформу под названием Международная финансовая система (IFS), которая позволяет получать и переводить международные денежные переводы по почтовым каналам со странами-партнерами.

Когда задействованы почтовые каналы, трансграничные платежи проходят следующим образом. Перевод средств происходит посредством обмена электронными данными EDI (Electronic Data Interchange) с сервера Почты Индии на национальный сервер IFS.

С этого момента платеж будет переведен на почтовый сервер получателя. Если кто-то хочет воспользоваться услугой в Индии, он может обратиться в ближайшее почтовое отделение.

Аналогичным образом, для отправки денег в Индию по почтовым каналам из любой страны/территории, где есть возможность обслуживания, можно обратиться в соответствующую IFS.

Руководство по регулированию трансграничных сделок в Индии

Центральное правительство и Резервный банк Индии совместно разработали следующие руководящие принципы для регулирования международных платежей между Индией и бенефициарами в других странах.

1. Закон об управлении иностранной валютой

Закон об управлении иностранной валютой, принятый в 1999 году, направлен на регулирование валютных операций из Индии и в Индию. Согласно Закону, только уполномоченным лицам разрешено участвовать в валютных операциях.

Эти операции должны быть предварительно одобрены FEMA. К уполномоченным лицам относятся коммерческие банки, сельские банки и другие финансовые учреждения.

Другие особенности:

Представление общественных интересов при ограничении подозрительных международных операций из Индии. Ограничение операций со счета капитала, даже если уполномоченное лицо уже обработало транзакцию. Разрешение на проведение валютных операций любым гражданином, проживающим в Индии.

FEMA также распространяется на компании, расположенные за пределами Индии, но управляемые индийскими гражданами.

2. законодательство о подоходном налоге

Закон о подоходном налоге 1962 года разъясняет, как облагаются налогом различные группы лиц. Это некоторым образом влияет на процесс трансграничных платежей.

При трансграничных сделках необходимо учитывать как внутренние, так и внешние налоги. Поэтому компании планируют трансграничные платежи B2B таким образом, чтобы они были эффективными с точки зрения налогообложения.

Примером того, как законодательство о подоходном налоге влияет на трансграничные сделки, является порядок взимания налога на прирост капитала при передаче капитальных активов.

В случае слияния и приобретения индийской компании с иностранной компанией, если в результате слияния образуется индийская компания, то обе компании могут получить освобождение от уплаты налога на сделку.

В зависимости от типа слияния ситуация может усложняться.

3. Соглашения по борьбе с отмыванием денег

Закон был принят индийским парламентом в 2002 году с целью предотвращения отмывания денег в Индии. Закон распространяется на корпорации, неправительственные организации, общественные организации, товарищества и любых бенефициаров в Индии.

Отмывание денег - это операции с деньгами между одной стороной и другой в целях содействия преступной, наркоторговой или террористической деятельности.

Эти преступники действуют как обычные потребители, переводя свои деньги из одной части света в другую, что может напоминать любую обычную трансграничную операцию.

Тот факт, что большая часть отмывания денег происходит через зарубежные операции, является доказательством существования Закона.

Особенности Закона об отмывании денег включают:

Смертная казнь для лиц, причастных к отмыванию денег Право конфисковать имущество на уровне директора как доходы от преступления. Судебные полномочия по определению того, участвует ли арестованное или конфискованное имущество в отмывании денег. Бремя доказывания

Это наказание применяется к любой стороне, прямо или косвенно причастной к сокрытию, владению, приобретению или использованию средств, полученных преступным путем.

4. механизмы вывода рупий

В Индии существует два канала для отправки денежных переводов. Это механизм снятия рупий (RWA) и схема обслуживания денежных переводов (MTTS).

Это позволяет банкам сотрудничать с агентствами по обмену денег нерезидентов для обслуживания их счетов VOSTRO. Эти бюро обмена уполномочены получать трансграничные денежные переводы соответствующими органами стран, в которых они расположены.

В рамках схемы RDA существует ограничение в 1,5 литра рупий на трансграничные платежи B2B и торговые операции. Однако этот лимит не распространяется на физических лиц, участвующих в трансграничных сделках.

Банки могут работать с обменными организациями в других странах только после получения разрешения от RBI. Обратите внимание, что RDA не контролирует денежные переводы из Индии в другие страны.

UPI предлагает трансграничные денежные переводы в режиме реального времени

Резервный банк Индии (RBI) поставил перед собой задачу содействовать быстрым, безопасным, сверхскоростным мгновенным трансграничным денежным переводам и создалНациональная платежная корпорация Индии (NPCI).

Рекомендуемое чтение:Национальная платежная корпорация Индии NPCI

NPCI полностью контролирует UPI в Индии и указывает поставщикам платежных услуг, как здесь работают трансграничные платежи.

Они также играют роль в процессах трансграничных платежей, расчетов и споров. UPI - это одна из попыток создать глобальную платежную систему, более надежную, чем все остальные системы трансграничных платежей вместе взятые.

Главное преимущество UPI в том, что он независим и не зависит от банков.

Он используется в бэкенде IMPS инфраструктура. Однако, в отличие от IMPS, UPI не требует длинного набора данных, кроме телефонных номеров. Также можно запрашивать средства, используя только телефонные номера.

Резервный банк Индии в настоящее время внедряет UPI в 10 зарубежных странах благодаря сотрудничеству с IFC. Во-первых, IndusInd Bank заключил партнерство с таиландской компанией Deemoney, чтобы обеспечить денежные переводы от индийцев-нерезидентов между двумя странами.

Рекомендуемое чтение:Что такое UPI?

Требования к осуществлению трансграничных платежей

Для любого типичного трансграничного платежа B2B необходимы следующие данные, настройка и инфраструктура. Вам понадобится личная и банковская информация поставщика.

Это IBAN (номер международного банковского счета) и банковский идентификационный код (BIC), которые используются для осуществления трансграничных платежей B2B. Однако если клиент из Индии покупает товар на международном сайте электронной коммерции, эти данные ему не нужны.

Продавцы электронной коммерции могут заключить партнерство с поставщиком платежных решений для конкретной страны, который возьмет на себя процесс трансграничных платежей.

Пользователи также могут инициировать SWIFT-платежи, но для этого необходимо предоставить реквизиты счета поставщика, почтовый адрес банка и SWIFT-код.

Рекомендуемое чтение:SWIFT-код

Важность систем проверки адресов для трансграничных платежей

Предприятия, получающие трансграничные платежи, всегда обеспокоены тем, насколько легитимным является платеж и поступает ли он от человека, у которого действительно есть банковский счет.

Именно здесь начинается мошенничество и несанкционированные транзакции. Именно здесь на помощь приходят системы верификации адресов (AVS).

Как правило, банки обрабатывают трансграничные платежи B2B, проверяя номер счета, данные карты и CVV, в дополнение к этому AVS проверяет адрес выставления счета и имя владельца карты-плательщика.

Когда AVS выявляет мошенническую транзакцию, она может отклонить и отменить процесс трансграничного платежа. Системы проверки адресов важны в контексте трансграничных платежей по следующим причинам:

При совершении онлайн-покупок на международных сайтах не существует второго фактора аутентификации, кроме OTP. Потенциал рисков, связанных с отмыванием денег Если клиент оспаривает возврат денег, когда он не получил свой заказ, это может повлиять на бизнес, поскольку он теряет доход от сделки.

В Индии.Razorpay Стал первым финансовым посредником, внедрившим AVS, чтобы помочь предприятиям осуществлять трансграничные платежи B2B.

Рекомендуемое чтение:Индийский платежный шлюз Razorpay Руководство пользователя

Важность FIRC для получения международных платежей

Если вы занимаетесь торговлей в Индии и получаете платежи от иностранных клиентов, у вас должен быть сертификат FIRC (Foreign Exchange Remittance Certificate). Продавцы и экспортеры услуг обязаны получать этот сертификат для каждой операции с иностранной валютой, которую они получают в Индии.

1. Что содержит файл FIRC?

- Имя бенефициара

- Способ оплаты (наличные, перевод на счет и т.д.)

- Название и адрес банка, осуществляющего транзакцию

- Цель сделки

- обменные курсы

- Имя получателя

2. Каковы типы FIRC?

- Физический FIRC

Когда иностранный клиент вносит деньги на свой банковский счет, чтобы отправить их индийскому торговцу, его банк отправляет уведомление или NOC в ваш банк. Этот документ - способ дать указание вашему банку завершить процесс e-FIRC.

- e-FIRC

После того как банк-плательщик выполнил все вышеперечисленные действия, дальнейший процесс входит в обязанности вашего родного банка. Они получают информацию о плательщике и заполняют необходимые документы.

Существует государственный портал под названием EDPMS (Система обработки и мониторинга экспортных данных). Получив информацию о платеже, национальный банк загружает ее в эту систему и генерирует номер входящего денежного перевода, известный как номер e-FIRC.

3. Как получить сертификат FIRC?

Торговцы должны оплатить комиссию за выдачу физического или цифрового документа FIRC обрабатывающему банку

Они должны предоставить следующую информацию, включая номер счета, сумму перевода, дату операции и причину ее проведения.

Однако если вы подождете 15 дней или больше, e-FIRC будет доставлен прямо на ваш счет, и вы сможете загрузить его.

Идентификатор юридического лица - обязателен для трансграничных сделок

Для любого трансграничного платежа B2B или транзакции, превышающей 50 миллионов рупий, RBI обязал использовать идентификатор юридического лица (LEI).

Управление рисками - основная причина, по которой стороны, участвующие в блочных сделках, имеют этот номер. Кроме того, номер был введен для того, чтобы сделать систему отчетности по финансовым данным более точной.

Это требование вступит в силу в октябре 2022 года.

Такие идентификаторы, как LEI, являются обязательными для регулирования отношений между юридическими лицами, неправительственными и государственными организациями, ведущими глобальную торговлю.

Поскольку материнская компания имеет множество дочерних компаний и филиалов, вероятность мошенничества и путаницы очень велика. В результате всегда возникает вопрос о том, кто инициирует транзакцию или кто ее получает.

Идентификатор юридического лица - это уникальный 20-значный номер, состоящий из буквенно-цифровых символов. Юридические лица могут получить эту информацию от местных операционных подразделений, поддерживаемых и признанных Глобальным фондом LEI.

Поэтому, когда банки обрабатывают транзакции, превышающие 50 миллионов рупий, они должны получить LEI от владельца счета и хранить его в Централизованном хранилище крупной кредитной информации (CRLI).

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.