Наука о платежах в Индии: что такое e-Mandate e-Mandate? www.deekpay.com

Что такое электронный мандат

Электронный мандат действует благодаряРезервный банк Индииответить пениемНациональная платежная корпорация Индии (NPCI) инициировалцифровой платёжУслуга, позволяющая частным лицам и компаниям разрешить автоматическое списание регулярных платежей со своих банковских счетов.

Электронная авторизация (e-Mandate) - это постоянное распоряжение банку, выпустившему карту пользователя, и другим учреждениям, которое позволяет им автоматически списывать с банковского счета пользователя указанную сумму.

Электронная авторизация - это удобный способ для предприятий и их клиентов легко управлять всеми повторяющимися платежами (например, страховыми взносами, SIP, взносами по кредитам и т. д.). Электронная авторизация устраняет необходимость в бумажной работе, ручном вмешательстве, напоминаниях и штрафах за просрочку.

Количество электронных авторизаций, которые можно создать через банковский счет, не ограничено.

несмотря на то, чтоИндияРегулярные платежи существуют уже давно, но в основном их авторизация осуществлялась с помощью бумажных форм, которые клиенты должны были заполнить, подписать и отправить. Это дорогостоящий и ручной процесс, который занимает несколько дней. Основанная на API система e-NACH (часто называемая e-Mandate) работает на основе NPCI Запуск состоится примерно в 2018 году.

Значение периодических платежей

Чтобы понять, что такое e-Mandate, необходимо сначала разобраться в повторяющихся платежах.

Повторяющийся платеж или подписка - это автоматический платеж, при котором клиент дает поставщику услуг разрешение списывать с его банковского счета фиксированную или переменную сумму через регулярные промежутки времени.

Сегодня повторяющиеся платежи могут использоваться в самых разных бизнес-моделях, например:

Индустрия цифрового кредитования: NBFC и цифровые кредиторы могут автоматически возвращать кредиты путем создания электронных авторизаций на суммы до 50 лакхов. Это снижает количество неплатежей по кредитам и гарантирует, что заемщики будут своевременно выплачивать EMI. Инвестиции и управление состоянием: инвестиционные платформы могут обеспечить бесперебойную работу с инвесторами, автоматизируя платежи SIP и обеспечивая бесперебойные инвестиции клиентов. Страховые компании: страховые взносы обычно взимаются на регулярной ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой или ежегодной основе. Пользователи могут получить доступ к соответствующей информацииПрограммный кошелеквозможноПлатежный шлюзПодпишитесь на создание электронных авторизаций для автоматизации платежей. Программное обеспечение как услуга (SaaS): SaaS-бизнес в значительной степени опирается на повторяющиеся ежемесячные платежи, которые можно легко масштабировать. Коммунальные услуги: телефонные счета, счета за электричество, счета за кабельное телевидение, абонементы в спортзал и т. д. являются коммунальными услугами и представляют собой повторяющиеся платежи. Аренда: аренда жилья, офисов, совместных рабочих и жилых помещений, а также других объектов аренды обычно осуществляется на основе периодических платежей.

Рекомендуемое чтение:Что такое платежный шлюз

Как работает электронный мандат

Процесс регистрации eAuthorisation - это процесс, в ходе которого клиент соглашается на регулярные платежи через eAuthorisation или eNACH. Независимо от того, покупает ли клиент страховой полис или инвестирует в SIP, он может с самого начала выбрать оплату страховых взносов или рассрочку через eAuthorisation.

Вкратце, это процесс, позволяющий предприятиям регистрировать услуги/продукты для своих клиентов, которые должны своевременно оплачивать их.

Например, пользователи могут планировать свои инвестиции в систему с помощью электронной авторизации, которая является полностью цифровым процессом. Кроме того, подтверждение авторизации занимает не более нескольких дней. Процесс авторизации описан ниже:

Согласие: клиент разрешает получателю/плательщику инициировать автоматическое списание средств, что можно сделать различными способами, например, заполнив форму, на веб-сайте или в мобильном приложении. Плательщик может выбрать сумму, частоту и продолжительность платежа. Аутентификация: клиент проверяет и удостоверяет подлинность электронной авторизации, используя один из доступных вариантов (например, учетные данные интернет-банка или данные дебетовой карты). Это гарантирует, что плательщик является владельцем банковского счета и согласен с условиями и положениями электронной авторизации. Проверка: Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) выступает в качестве посредника в процессе электронной авторизации и проверяет данные плательщика и запрос получателя. NPCI - это некоммерческая организация, которая способствует осуществлению цифровых платежей и расчетов в Индии. Инструкции по повторяющимся платежам: банк клиента устанавливает инструкцию по повторяющимся платежам, которая позволяет получателю автоматически удерживать платеж в установленный срок. Плательщик получает подтверждающее сообщение и может проверить статус электронной авторизации на портале или в приложении своего банка.

Плательщик может в любое время отменить электронное уполномочивание, связавшись со своим банком или получателем платежа. В случае возникновения споров или проблем, связанных с такими операциями, NPCI будет выступать посредником и обеспечивать соблюдение нормативных требований.

Рекомендуемое чтение:Национальная платежная корпорация Индии NPCI

Типы электронных мандатов

Существуют различные типы электронной авторизации в зависимости от выбранного пользователем способа оплаты. Ниже приведены два распространенных типа электронной авторизации:

Электронная авторизация дебетовой карты

Электронная авторизация дебетовой карты позволяет связать вашу дебетовую карту с продавцом или поставщиком услуг и уполномочить их списывать с вашего банковского счета фиксированную или переменную сумму с определенной периодичностью.

Существует ограничение в 15 000 рупий для одной транзакции с помощью электронной авторизации дебетовой карты. Этот лимит распространяется на все категории онлайн-подписок. Для транзакций на сумму свыше 15 000 рупий или превышающих лимит держателя карты, требуется AFA (процесс аутентификации OTP). В Индии максимальный лимит одной транзакции с помощью электронной авторизации дебетовой карты составляет 10 лакхов.

Электронная авторизация кредитной карты

Электронная авторизация кредитной карты позволяет связать вашу кредитную карту с продавцом или поставщиком услуг и разрешить им списывать с вашей кредитной карты фиксированную или переменную сумму с определенной периодичностью.

С марта 2024 года лимит на электронную авторизацию платежей по счетам кредитных карт составляет 100 000 рупий за одну операцию без дополнительной аутентификации (AFA). Этот лимит распространяется и на другие категории, такие как подписка на взаимные фонды и оплата страховых премий.

Преимущества электронного мандата

Преимущества для торговцев:

Удержание клиентов: благодаря единой цифровой проверке личности e-Mandate/eNACH позволяет пользователям автоматически списывать средства с их счетов в начале каждого расчетного цикла. Таким образом, этот процесс освобождает клиентов от необходимости регулярно проверять периодические платежи и позволяет им пользоваться продуктами и услугами, предлагаемыми продавцом. Сокращение административных расходов: расходы, связанные с выставлением счетов, а также с отслеживанием клиентов и взысканием просроченных платежей, значительно сокращаются. Безопасность: благодаря e-Mandate поставщики платежных решений строго соблюдают требования PCI, а данные клиентов становятся более надежными и защищенными.

Преимущества для клиентов:

Бесперебойное обслуживание. Один раз подтвердите подписку и наслаждайтесь бесперебойным обслуживанием без постоянных напоминаний об оплате. Подписки позволяют клиентам приобрести тарифный план, соответствующий их потребностям. Аутентификация - это простой процесс, и клиентам нужно только предоставить свои учетные данные для онлайн-банкинга.

заключительные замечания

e-Mandate - это серьезное достижение в сфере цифровых платежей в Индии. Многие вертикальные компании смогли внедрить эту бизнес-модель и увидели значительные улучшения в таких показателях, как удержание клиентов, управление денежными потоками и устойчивое снижение уровня просрочки.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.