Небанковская финансовая корпорация Индии NBFC www.deekpay.com

Что такое небанковская финансовая компания

Небанковская финансовая компания (NBFC) - это финансовое учреждение, предоставляющее финансовые услуги, аналогичные банковским, но не имеющее банковской лицензии. Индийские NBFC (небанковские финансовые компании) - это компании, зарегистрированные в соответствии с Законом о компаниях 1956 года и занимающиеся кредитованием, рассрочкой, лизингом, страхованием, получением депозитов в определенных случаях, договорных фондов, приобретением акций и паев и т. д.

Функции NBFC выполняются Министерством по делам корпораций иРезервный банк Индии(NBFC играют важную роль в экономике, предоставляя кредиты и другие финансовые услуги сторонам, которые обычно не обслуживаются традиционными банками.

Известные NBFC в Индии

Среди известных NBFC в Индии, предлагающих инвестиционные опции, кредиты, услуги денежных переводов, лизинг и рассрочку, можно назвать Bajaj Finserv, Power Finance Corporation Limited, Mahindra & Mahindra Financial Service, Shriram Transport Finance Company, Muthoot Finance Ltd и др.

Функции небанковских финансовых компаний

NBFC способствуют экономическому росту страны, удовлетворяя потребности тех слоев общества, которые не обслуживаются традиционными банками. Это могут быть секторы с высоким уровнем риска или отдельные лица, такие как малообеспеченные фермеры или ММСП.

Ниже перечислены основные функции NBFC:

Предоставляет розничное финансирование частным лицам, семьям и предприятиям, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских кредитов. Предоставляет инфраструктурное финансирование для проектов, необходимых для экономического роста и развития, таких как дороги, мосты, электростанции и телекоммуникационные сети. Услуги по аренде, помогающие физическим и юридическим лицам приобретать такие активы, как транспортные средства, машины и оборудование, без предварительных платежей. Решения по торговому финансированию для предприятий, облегчающие внутренние и международные торговые операции, такие как аккредитивы, факторинг и дисконтирование векселей. Услуги по управлению активами позволяют частным лицам и организациям инвестировать в различные классы активов, такие как акции, долговые обязательства и недвижимость. Венчурное финансирование предоставляется компаниям на ранних стадиях развития и компаниям с высоким потенциалом роста. NBFC-MFI (микрофинансовые организации) предоставляют микрозаймы и другие финансовые услуги физическим лицам с низким уровнем дохода и малому бизнесу в сельских и небанковских районах. Инвестиционно-банковские услуги, помогающие компаниям привлекать капитал и осуществлять стратегические сделки. Содействие платежам и денежным переводам, позволяющее физическим и юридическим лицам беспрепятственно переводить средства. Страховые услуги обеспечивают физическим и юридическим лицам защиту от рисков и финансовую безопасность на случай различных непредвиденных обстоятельств.

Типы NBFC в Индии

NBFC можно разделить на две большие категории:

В зависимости от характера их деятельности В зависимости от депозитов

В зависимости от характера их бизнеса:

Компании по финансированию активов Кредитные компании Гарантийная компания по ипотечному кредитованию Инвестиционная компания Основные инвестиционные компании Основная инвестиционная компания Инфраструктурные финансовые компании Микрофинансовые компании Корпорация жилищного финансирования

На основе депозитов:

Депозитные небанковские финансовые компании Небанковские финансовые компании, не принимающие депозиты

Требования, которые необходимо выполнить для получения лицензии NBFC

Требования, которые необходимо выполнить для получения лицензии NBFC

Основные требования, которые необходимо выполнить для получения лицензии NBFC, следующие:

Компания должна быть зарегистрирована в соответствии с Законом о компаниях. Это означает, что компания должна быть компанией с ограниченной ответственностью или частной компанией с ограниченной ответственностью (PLC). Минимальный размер чистых собственных средств компании должен составлять 20 миллионов рупий.

Услуги, предоставляемые NBFC в Индии

Услуги, предоставляемые NBFC, включают в себя:

Персональные займы. Автомобильные кредиты. Жилищные кредиты. Кредиты на золото. Обслуживание кредитных карт. Микрофинансирование. Страховые услуги. Услуги, связанные с лизингом и покупкой в рассрочку. Услуги, связанные с инвестициями и управлением активами.

Финансовые учреждения, которым не требуется лицензия NBFC

Некоторые организации занимаются финансовой деятельностью, но не обязаныRBIРегистрация. Поскольку на эти организации распространяются другиефинансовый регуляторрегулируются и поэтому не требуют регистрации NBFC или регулирования NBFC со стороны RBI. Эти организации перечислены ниже:

Страховые компании, деятельность которых регулируется Управлением по регулированию и развитию страхования Индии (IRDA). Компании жилищного финансирования, регулируемые Национальным жилищным банком. Фондовые брокерские компании, регулируемые Советом по ценным бумагам и биржам Индии. Коммерческие банковские компании, регулируемые Советом по ценным бумагам и биржам Индии. Паевые фонды, регулируемые Советом по ценным бумагам и биржам Индии. Фирмы венчурного капитала, регулируемые Советом по ценным бумагам и биржам Индии. Фирмы, управляющие схемами коллективного инвестирования, регулируемыми Советом по ценным бумагам и биржам Индии. Компании чит-фондов, регулируемые правительствами штатов. Компании Nidhi, регулируемые Министерством по делам корпораций (MCA).

Читать далее:Управление по финансовому регулированию Индии

Руководство Резервного банка Индии для NBFC

Резервный банк Индии выпустил ряд циркуляров и стратегий, направленных на регулирование деятельности NBFC и защиту интересов вкладчиков и инвесторов.

Минимальные чистые собственные средства (NOF): NBFC необходимы минимальные чистые собственные средства для поддержания буфера убытков и поглощения финансовых потрясений. Минимальная сумма варьируется в зависимости от типа NBFC и его деятельности. Коэффициент достаточности капитала (CAR): как и банки, NBFC должны поддерживать минимальный CAR, который представляет собой отношение их капитала к активам, взвешенным с учетом риска. Это гарантирует, что у них достаточно капитала для покрытия возможных убытков. Требование ликвидности: NBFC должны поддерживать минимальный уровень ликвидных активов, таких как наличные деньги и государственные ценные бумаги, для обслуживания краткосрочных обязательств. Это помогает им избежать дефицита ликвидности. Признание доходов и классификация активов: Резервный банк Индии установил нормы признания доходов и классификации активов для обеспечения точной финансовой отчетности и своевременного признания неработающих кредитов. Лимиты концентрации: NBFC не может принимать чрезмерные риски по отдельным заемщикам или группам заемщиков, чтобы избежать риска концентрации.

Процесс получения лицензии NBFC в Индии

По мнению Резервного банка Индии, любая компания, чей доход от финансовых активов составляет более 50% от общего дохода и чьи финансовые активы составляют более 50% от общих активов, может быть названа NBFC.

Если компания, подающая заявку, считает, что она соответствует этому критерию, она может подать заявку на получение лицензии NBFC онлайн.

Заявители должны предоставить определенные документы и заполнить анкеты.

Затем Резервный банк Индии оценит статус "пригодности" учредителей и высшего руководства NBFC, чтобы убедиться в их добросовестности и в том, что они соответствуют критериям отбора.

Также оцениваются и другие данные, такие как CIBIL компании.

Ниже перечислены дополнительные критерии, которым должна соответствовать компания для получения лицензии NBFC:

Компания должна быть зарегистрирована как государственная или частная. Должна иметь минимальный NOF в размере не менее 10 крор. рупий. Одна треть директоров должна иметь опыт работы, связанный с финансами. Соблюдение нормативных актов и правил в соответствии с законодательством о капитале и FEMA. По завершении всех этих проверок RBI выдает номер заявки (Application Reference Number, ARN), который можно использовать для проверки статуса заявки.

Если компания соответствует требованиям, RBI выдаст ей лицензию NBFC. Затем NBFC должна периодически представлять финансовые и пруденциальные отчеты в RBI для мониторинга и надзора.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.