Разница между платежным шлюзом и платежным агрегатором www.deekpay.com

Онлайн-транзакции стали обычной практикой, поэтому организациям важно иметь надежные и безопасныеПлатежные решениячтобы удовлетворить потребности своих клиентов. Эффективные платежные решения позволяют организациям оптимизировать операции, автоматизировать обработку платежей и эффективно управлять финансовыми операциями, что в конечном итоге помогает им добиться успеха на конкурентном онлайн-рынке. Среди различных организаций, участвующих в платежной системе, можно выделить следующиеПлатежный шлюзответить пениемАгрегатор платежейЭто особенно важно для торговцев.

Что такое платежный шлюз?

Платежные шлюзы выступают в качестве посредников между торговцами и финансовыми учреждениями (например, банками-эквайерами, сетями и т. д.). Платежный шлюз - это технология, обеспечивающая безопасную передачу платежных данных от продавца к банку-эмитенту через банки-эквайеры и сети.

В двух словах, платежный шлюз - это поставщик услуг, который позволяет продавцам принимать платежи от клиентов на своих сайтах или в приложениях через банк-эквайер. Платежные шлюзы обычно ассоциируются с транзакциями по картам. Даже в случае с UPI В этом случае банк-эквайер также будет использовать техническое решение, схожее по функциональности с платежным шлюзом.

Рекомендуемое чтение:Что такое Pay UPI India?

Чтобы понять, как работает платежный шлюз, давайте сначала разберемся во всех связанных с ним сущностях.

банк-эквайер

Банк-эквайер - это финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи клиентов по дебетовым, кредитным картам и UPI от имени продавцов. Он передает информацию о платеже (например, сумму платежа и данные платежного инструмента (например, информацию о дебетовой/кредитной карте) в банк-эмитент по сети и получает платеж от банка-эмитента.

банк-эмитент

Как следует из названия, банк-эмитент выпускает кредитные/дебетовые карты от имени сети илиВиртуальный платежный адрес(В случае платежей UPI). Банк-эмитент авторизует и выдает средства банку-эквайеру от имени клиента.

Рекомендуемое чтение:Адрес виртуального платежа UPI

ретикуляция

Сети выступают в качестве посредников между банками-эквайерами и банками-эмитентами. Сеть устанавливает связь между банком-эквайером продавца и банком-эмитентом карты клиента для проверки платежных реквизитов и доступных средств/кредита на счете клиента, чтобы обработать платеж.

Когда клиент совершает платеж на сайте продавца, банк-эквайер отправляет информацию о платеже в платежный шлюз, который затем обрабатывает транзакцию. Важно отметить, что платежный шлюз не переводит средства; он только передает информацию о платеже. Право на перевод средств принадлежит исключительно банкам-эквайерам и банкам-эмитентам.

ИндияСреди известных платежных шлюзов можно отметить Cybersource, MasterCard Payment Gateway Services (MPGS), ISG и Financial Software & Systems (FSS).

Рекомендуемое чтение:Что такое платежный шлюз?

Что такое платежный агрегатор?

Платежный агрегатор - это поставщик платежных решений или платформ, который объединяет различные варианты платежей (например, карты, UPI, интернет-банкинг, кошельки и альтернативные кредитные продукты) на единой платформе, работая с различными процессинговыми организациями, такими как банки-эквайеры, прямые банки (в случае интернет-банкинга) и эмитенты кошельков и альтернативных кредитных продуктов. Торговцы могут интегрироваться с платежными агрегаторами и предлагать своим клиентам различные варианты оплаты.

Проще говоря, платежные агрегаторы предоставляют торговцам множество вариантов оплаты, чтобы их клиенты могли расплатиться с помощью предпочтительного для них способа оплаты. Кроме того, платежные агрегаторы отвечают за расчеты, т. е. перевод средств от банков и других организаций-эмитентов к торговцам.

Рекомендуемое чтение:Агрегатор платежей в Индии

Роли и обязанности агрегатора платежей

Платежный агрегатор позволяет предприятиям принимать платежи, сотрудничая с банками-эквайерами для интеграции различных методов оплаты. Ниже перечислены основные функции и обязанности платежного агрегатора:

Включение продавцов: платежный агрегатор включает продавцов, чтобы предоставить клиентам такие способы оплаты, как банковские карты, UPI, кошельки и т. д. Обработка транзакций: они собирают платежную информацию от продавцов и отправляют ее в банк-эквайер или соответствующий PSP или банк для обработки транзакции. Расчеты: платежные агрегаторы осуществляют расчеты для торговцев, собирая платежи от партнеров (банков, эмитентов, PSP) и зачисляя их на счет торговца в течение определенного периода времени (T+0, T+1, T+2 дня). Возвраты и чарджбэки: обработка возвратов для торговцев и координация действий с банками-эквайерами и торговцами для разрешения чарджбэков или споров. Поддержка: платежные интеграторы поддерживают продавцов в вопросах интеграции и эксплуатации. Соответствие стандартам: они обеспечивают соблюдение RBIСтандарты безопасности и соответствие требованиям, установленным Сетью банковских карт и ее банковскими партнерами, обеспечивают безопасную платежную платформу для продавцов и их клиентов. Приборные панели: платежные интеграторы предоставляют торговцам приборные панели для отслеживания платежной активности, а некоторые также предоставляют аналитику данных с помощью приборных панелей.

Сотрудничая с банками-эквайерами, платежные агрегаторы могут включить несколько вариантов оплаты на платежной странице продавца. Затем банк-эквайер использует платежный шлюз для обработки платежной информации.

Рекомендуемое чтение:Резервный банк Индии RBI

Платежные шлюзы и агрегаторы платежей

Платежный шлюз является неотъемлемой частью платежного агрегатора. Платежный шлюз безопасно передает платежные данные клиента с веб-сайта или приложения в платежный процессор. Платежные агрегаторы, с другой стороны, упрощают процесс оплаты, объединяя несколько торговых счетов в один, что облегчает предприятиям прием платежей без необходимости настраивать их отдельно. Хотя оба агрегатора облегчают проведение онлайн-транзакций, между ними есть явные различия.

Соглашение об авторизации платежного агрегатора Согласно Закону о платежных и расчетных системах, небанковские платежные агрегаторы должны быть авторизованы Резервным банком Индии. Банковские платежные агрегаторы не обязаны этого делать, поскольку банки уже управляют средствами в рамках своей повседневной деятельности. Банковские платежные шлюзы должны соблюдать циркуляр "Руководство по управлению рисками и кодекс поведения для аутсорсинговых финансовых услуг для банков", выпущенный Резервным банком Индии, и все последующие циркуляры. Небанковские платежные шлюзы должны соответствовать рекомендациям, выпущенным RBI для поставщиков банковских технологий. Рекомендации по капитализации К 15 марта 2021 года небанковские платежные агрегаторы должны иметь чистую стоимость в размере ₹1,5 млрд, а к 31 марта 2023 года - чистую стоимость в размере ₹2,5 млрд. В дальнейшем их чистая стоимость должна оставаться выше ₹2,5 млрд. Резервный банк Индии не устанавливал правила капитализации для платежных шлюзов. Согласно требованиям регулятора, платежные агрегаторы должны быть профессионально управляемыми, а их учредители должны отвечать соответствующим критериям, установленным РБИ. Резервный банк Индии не устанавливал каких-либо иных руководящих принципов управления для платежных шлюзов. Предотвращение отмывания денег Платежные агрегаторы должны соблюдать руководящие принципы, опубликованные Департаментом регулирования РБИ в его "Общих инструкциях - Директивах о знании клиентов (KYC)" и любых изменениях, внесенных в них. Платежные шлюзы должны соблюдать рекомендации Департамента регулирования Центрального банка Индии, содержащиеся в "Общих инструкциях - Директивах "Знай своего клиента" (KYC)", а также любые изменения, внесенные в них. Процедуры привлечения продавцов Они должны иметь политику привлечения продавцов, утвержденную советом директоров. Они должны обеспечить, чтобы продавцы не хранили информацию о банковских картах клиентов. Кроме того, они отвечают за обеспечение соответствия стандартам PCI-DSS и PA-DSS. У RBI нет специальных рекомендаций по привлечению клиентов. Предлагаемые услуги предоставляют дополнительные услуги, такие как отчетность и аналитика. Данный сервис предоставляет только услуги по обработке транзакций. Требование к интеграции - интеграция только с одним поставщиком услуг. Для этого необходимо интегрироваться с каждым методом оплаты или банком отдельно.

Как выбрать платежный шлюз и платежный агрегатор?

Выбор между платежным шлюзом или платежным агрегатором зависит от конкретных потребностей и ресурсов организации. Платежные шлюзы идеально подходят для крупных организаций с большими объемами транзакций и техническими возможностями для выполнения сложных интеграционных и нормативных требований. Платежный шлюз идеально подходит для крупных организаций с большими объемами транзакций и техническими возможностями для выполнения сложных интеграционных и нормативных требований. Он обеспечивает больший контроль и позволяет снизить комиссию за крупные транзакции. Платежные агрегаторы идеально подходят для малых и средних предприятий, которым требуется быстрая и простая настройка и разнообразные варианты оплаты. Платежные агрегаторы упрощают процесс регистрации и берут на себя заботу о соблюдении требований и управлении рисками, хотя обычно взимают более высокие комиссии за транзакции. В конечном итоге выбор платежного агрегатора зависит от размера бизнеса, объема транзакций, уровня технической подготовки и предпочтений в пользу простоты использования по сравнению с контролем и настройкой.

заключительные замечания

Одним словом, выбор между платежным шлюзом и платежным агрегатором зависит от размера и потребностей бизнеса. Крупные компании, которым важны контроль и настройка, обычно выбирают платежный шлюз, поскольку он предлагает более низкие затраты при больших объемах транзакций. Малые предприятия или те, для кого приоритетом является простота настройки и разнообразие вариантов оплаты, часто выбирают платежные агрегаторы, хотя и с несколько более высокими комиссиями за транзакции. Понимание этих различий и их согласование с целями вашего бизнеса гарантирует, что вы выберете лучшее платежное решение для повышения эффективности, удовлетворенности клиентов и общего успеха на цифровом рынке.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.