Лицензия на платежные шлюзы в Индии www.deekpay.com

Платежный шлюзОбеспечивая гибкость при совершении онлайн-покупок, оплате счетов, пополнении счета мобильного телефона или DTH и т. д., они, можно сказать, устраняют разрыв между банками и веб-сайтами. Согласно разделу 4 индийского закона о PASS, за исключениемРезервный банк ИндииЛюбая организация, кроме организации, которая получает RBI Ни одна платежная система не может быть запущена или активирована до получения разрешения. Разрешение должно быть запрошено у RBI в соответствии с разделом 5 Закона о PASS.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз действует как туннель, соединяющий ваш банковский счет с порталом, на который вам нужно перевести деньги. Он представляет собой программное обеспечение, позволяющее совершать онлайн-транзакции с помощью различных методов оплаты. Некоторые из способов оплаты включают онлайн-банкинг, кредитные карты и дебетовые карты,UPI и другие онлайн-кошельки.

Читать далее:Что такое платежный шлюз?

Размер рынка платежных шлюзов в Индии

Платежный шлюз в ИндииПо прогнозам, рынок вырастет с 1,21 млрд долларов США в 2024 году до 2,66 млрд долларов США к 2029 году при темпе роста 17,161 TP3T в течение прогнозного периода (2024-2029).

Законы об управлении лицензиями индийских платежных шлюзов

Резервный банк Индии ввел Закон о платежных и расчетных системах (PASS Act) для регулирования и надзора за платежными системами в Индии. Это учреждение может заниматься всеми вопросами, входящими в компетенцию данного закона.

Лицензии платежных шлюзов в Индии регулируются двумя нормативными актами:

Положение Комиссии по регулированию и надзору за платежными и расчетными системами, 2008 г. Правила платежей и расчетов, 2008.

Каковы преимущества получения лицензии платежного шлюза?

Платежные шлюзы могут использоваться не только для денежных переводов и имеют ряд других преимуществ. Платежные шлюзы позволяют торговцам обеспечить лучший опыт для своих пользователей, предлагая некоторые ключевые преимущества, такие как:

1. Кошелек PCI-DSS

Соответствие стандарту PCI-DSS обеспечивает безопасность пользователей, позволяя им хранить свои данные на портале или шлюзе для повторяющихся платежей.

Например, если вы являетесь постоянным клиентом Flipkart, вы можете сохранить данные своего банковского счета или карты на их сайте или в приложении, и шлюз предотвратит любые угрозы кибербезопасности.

2. Кошельки с белой этикеткой

Некоторые платежные шлюзы позволяют пользователям проводить цифровые транзакции через приложения для мобильных кошельков. Пользователи могут переводить средства со счета на приложение мобильного кошелька, а затем использовать его для совершения платежей в других приложениях или на веб-сайтах.

3. Инструменты проверки на мошенничество

Некоторые платежные шлюзы предлагают инструменты проверки на мошенничество, чтобы снизить риск потери информации. К таким инструментам относятся Card Code Value (CVV), Card Verification Value (CVV) или Address Verification Service (AVS).

Основная цель этих инструментов - проверка на предмет мошеннических операций. Это позволяет покупателям покупать или продавать товары и услуги в любое время.

Как зарабатывают платежные шлюзы?

Платежные шлюзы зарабатывают деньги в основном за счет платы за транзакцию, подписку, настройку и возврат. Платежные шлюзы также получают доход от каждой транзакции, взимая процент или любую фиксированную плату.

Критерии приемлемости для получения лицензии платежного шлюза в Индии

Ниже приведены критерии, необходимые для получения лицензии платежного шлюза в Индии:

Организация, зарегистрированная в соответствии с Законом о компаниях 2013 года или Законом о компаниях 1956 года. Необходимо наличие как минимум двух партнеров или акционеров. Требуется не менее двух директоров. Подтверждение юридического адреса. КомпанияPANКарточка. Информация о текущем банковском счете компании. Регистрационный номер налога на услуги. Соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт.

Основные ИТ-требования для получения лицензии платежного шлюза в Индии

Ниже описаны требования организаций к ИТ-системам и безопасности:

Управление информационной безопасностью: организации должны проводить подробную оценку рисков безопасности своих клиентов для определения степени риска, устранения последствий и остаточного риска. Отчетность об инцидентах безопасности: компании должны сообщать в Резервный банк Индии о любых нарушениях или инцидентах безопасности, связанных с держателями карт, в установленные сроки. Аудит и отчетность по кибербезопасности: организации должны проводить и предоставлять ежеквартальные отчеты о внутреннем и ежегодном внешнем аудите; двухгодичные отчеты об оценке уязвимостей или тестах на проникновение; сертификаты соответствия и отчеты о соответствии комитету по ИТ с указанием любых замечаний, включая запланированные корректирующие или профилактические меры и дату окончания действий. Требования к шифрованию: предприятия должны выбрать алгоритм шифрования, соответствующий устоявшемуся международному стандарту. Он прошел тщательную проверку международным сообществом криптографов. Суверенитет данных: предприятия должны принимать меры предосторожности, чтобы обеспечить хранение данных в инфраструктурах, не подпадающих под внешнюю юрисдикцию. Безопасность данных при аутсорсинге: необходимо заключить соглашение об аутсорсинге, предусматривающее положения о праве на аудит, разрешающие предприятию или назначенному им органу и регулятору проводить аудит безопасности. В качестве альтернативы третья сторона должна ежегодно представлять предприятию отчет о независимом аудите безопасности. Безопасность платежных приложений: платежные приложения должны быть разработаны в соответствии с руководящими принципами PA-DSS и соответствовать им. В рамках процесса регистрации продавца предприятие будет проверять статус соответствия требованиям PCI-DSS.

Документы, необходимые для подачи заявки на получение лицензии платежного шлюза в Индии

Получение лицензии платежного шлюза в Индии обычно требует соблюдения различных юридических и нормативных критериев, характерных для юрисдикции, в которой ведется бизнес. Ниже перечислены необходимые документы, требуемые для подачи заявки на получение лицензии платежного шлюза:

Свидетельство о регистрации PAN-карта директора или подтверждение адреса. DSC и DIN директора. Подтверждение адреса места ведения бизнеса. Реквизиты банковского счета компании. Бизнес-план компании рассчитан на пять лет. Отчеты о тестировании кода от организаций, занимающихся разработкой программного обеспечения.

Требования к капиталу для подачи заявки на получение лицензии платежного шлюза в Индии

Чистая стоимость компании или предприятия должна составлять не менее 15 крор. рупий. Чистая стоимость компании должна увеличиться до 25 крор в течение трех лет после начала деятельности.

Процесс подачи заявки на получение лицензии платежного шлюза в Индии

Получение лицензии платежного шлюза в Индии требует тщательной подготовки документов и строгого соблюдения правил Резервного банка Индии, начиная с подачи и утверждения документов и заканчивая выдачей лицензии платежного шлюза.

Шаг 1: Заявление по форме А в соответствии с разделом 5(1) Закона о PSS Данное заявление должно быть подано на имя генерального менеджера, Департамента платежных и расчетных систем, в центральном офисе RBI в Мумбаи или любом другом офисе, периодически назначаемом RBI.

Шаг 2: В соответствии с разделом 6 Закона, RBI имеет право по своему усмотрению выдавать лицензии платежным шлюзам. Запрос поможет выяснить подлинность данных, представленных заявителем, и проверить полномочия соответствующих участников.

Шаг 3: Перед выдачей разрешения на использование платежного шлюза RBI проверит следующие условия:

Разработать требования к предложениям платежных систем или услугам, которые они должны выполнить. Установление технических стандартов для архитектуры платежных систем или предлагаемых платежных систем. Условия и положения включают любые процедуры безопасности, применяемые предлагаемой платежной системой. Предлагаемый способ осуществления переводов в данной платежной системе; установленный способ получения инструкций, влияющих на платежные обязательства в рамках платежной системы. Финансовое положение и добросовестность заявителя. Предписанные условия регулируют отношения клиента с поставщиком платежей. Кредитная и денежно-кредитная политика. Сроки авторизации.

Шаг 4: Если RBI удовлетворяет всем требованиям, изложенным в разделе 7(1), он может выдать заявителю сертификат авторизации по форме B для запуска и эксплуатации платежной системы.

Шаг 5: В соответствии с разделом 4 Закона о PASS, RBI обязан рассмотреть заявку на получение разрешения в кратчайшие сроки и в течение максимум шести месяцев с даты подачи заявки на получение разрешения.

Услуги, предоставляемые платежным шлюзом

Платежный шлюз предоставляет следующие услуги, а также обеспечивает быстрые платежи:

Проверка адреса доставки. Проверка системы технического зрения. Компьютерные методы снятия отпечатков пальцев. Анализ скоростного рисунка. Обнаружение деформации личности. Расчет налогов, передаваемых процессору для запроса авторизации.

Тип поставщика платежных шлюзов после приобретения лицензии

Два типа провайдеров платежных шлюзов позволяют предприятиям принимать платежи в индийских рупиях от внутренних и международных клиентов с помощью кредитных или дебетовых карт и интернет-банкинга. К типам провайдеров платежных шлюзов относятся:

второй поставщик Сторонние поставщики

Как платежные шлюзы обеспечивают безопасность информации?

Платежный шлюз должен обеспечивать безопасность информации. Вот что должен делать платежный шлюз, чтобы обеспечить безопасность данных пользователя:

Во-первых, вся транзакция осуществляется через веб-сайт HTTPS. HTTP отличается от HTTPS тем, что буква S в HTTPS означает "безопасный". Продажа осуществляется через тот же туннель. Система использует запрос подписи, генерируемый хэш-функцией. Запрос подписи продавца подтверждает запрос на транзакцию. Запрос подписи обычно является приватным, известным только продавцу и платежному шлюзу. Для защиты страницы оплаты необходимо проверить IP-адрес запрашивающего сервера, чтобы выявить любую вредоносную активность. Виртуальная аутентификация плательщика (VPA) может быть описана как метод, поддерживаемый эквайерами, эмитентами и платежными шлюзами для обеспечения безопасности процесса. VPA, реализованная в рамках протокола безопасности 3-D, добавляет дополнительный уровень безопасности, а также помогает аутентифицировать онлайн-покупателей и продавцов.

Оплата лицензионных платежей за шлюз в Индии

Стоимость получения лицензии платежного шлюза составляет от 16 00 000 до 25 00 000 рупий. Сроки получения лицензии платежного шлюза. Максимальный срок получения лицензии платежного шлюза составляет шесть месяцев с момента подачи заявки.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.