Сходства и различия между индийской лицензией агрегатора платежей и лицензией третьей стороны на платежи UPI www.deekpay.com

Платежные агрегаторы в Индии

Платежные агрегаторы в ИндииЭто поставщики платежных услуг, которые позволяют продавцам электронной коммерции обрабатывать платежные операции без необходимости открывать отдельные торговые счета в банках. Эти агрегаторы позволяют предприятиям принимать различные формы цифровых платежей, такие как кредитные карты и банковские переводы, через единый канал.

фондРезервный банк ИндииРуководство для платежных агрегаторов позволяет платформам электронной коммерции и продавцам принимать платежи от клиентов, использующих различные платежные инструменты. Это избавляет продавцов от необходимости создавать отдельные системы интеграции платежей. Платежные агрегаторы выступают в роли посредников, связывая торговцев с банками-эквайерами. Они собирают платежи от клиентов, аккумулируют средства, а затем переводят их продавцам через определенный период времени, обычно после удержания комиссии за обработку.

Главное преимущество использования платежного агрегатора - простота и удобство. Предприятия, особенно малые и средние, могут принимать множество вариантов оплаты без административного бремени, связанного с созданием нескольких торговых счетов в разных банках или компаниях, обслуживающих кредитные карты. Это не только упрощает процесс оплаты, но и повышает общий уровень обслуживания клиентов, предоставляя им больше вариантов оплаты.

Рекомендуемое чтение:Агрегатор трансграничных платежей в Индии

UPI Third Party Payment TPAP

Единый платежный интерфейс Индииа именноUPIОна состоит изНациональная платежная корпорация ИндииПлатежная система, разработанная в режиме реального времени. Она позволяет пользователям связывать несколько банковских счетов с одним мобильным приложением для беспрепятственных платежей, переводов средств и финансовых операций. Популярная благодаря своей простоте, безопасности и совместимости, UPI позволяет пользователям совершать мгновенные платежи со своих мобильных телефонов, минуя традиционные банковские переводы или операции с наличными.

Рекомендуемое чтение:Что такое UPI?

Использование UPIВиртуальный платежный адрес (VPA) работает как уникальный идентификатор, подобный адресу электронной почты, который позволяет пользователям безопасно отправлять и получать средства, не раскрывая конфиденциальных банковских данных. Пользователи могут создавать ссылки на свои банковские счета VPAUPI использует передовые средства защиты, включая двухфакторную аутентификацию и биометрическую верификацию, для обеспечения целостности и безопасности транзакций.

Рекомендуемое чтение:UPI Виртуальный платежный адрес VPA

С юридической точки зрения, UPI изменил ландшафт цифровых платежей в Индии, позволив миллионам пользователей проводить электронные транзакции более удобно и безопасно. Благодаря интеграции с различными банковскими платформами UPI стал предпочтительным способом оплаты для частных лиц, предприятий и государственных организаций, что еще больше стимулирует переход страны к безналичной экономике.

Важность TPAP для сторонних платежей в UPI Индии

Сторонние поставщики приложений (ТПАП) Предоставлять расширенную функциональность и услуги через свои приложения или платформы, которые необходимы для реализацииUPI TradingОчень важно. TPAP выступает в качестве посредника между пользователем и банком, чтобы упростить работу с UPI.

Ключевая роль TPAP заключается в упрощении процесса регистрации UPI. Несмотря на широкое распространение UPI, первоначальная настройка может быть сложной для некоторых пользователей. TPAP решает эту проблему, обеспечивая беспрепятственный вводный опыт, направляя пользователей через процесс регистрации и предоставляя помощь по мере необходимости.

TPAP еще больше расширяет возможности транзакций UPI, предоставляя дополнительные услуги, такие как оплата счетов, пополнение баланса мобильного телефона, бронирование авиабилетов и взаимное кредитование, что делает его интегрированным решением для широкого спектра финансовых потребностей в экосистеме UPI. Такая интеграция избавляет пользователей от необходимости переключаться между несколькими приложениями или платформами.

Кроме того, TPAP предлагает интуитивно понятный интерфейс, который упрощает процесс отправки и получения средств через UPI. Они предлагают такие функции, как история транзакций, управление контактами и категоризация транзакций, позволяя пользователям легко отслеживать и управлять своей финансовой деятельностью.

Рекомендуемое чтение:UPI Third Party Payment TPAP

Основное различие между двумя

Лицензия агрегатора платежей (PA) и лицензия стороннего поставщика приложений UPI (TPAP) - это две разные нормативные базы, управляемые Резервным банком Индии и Национальной платежной корпорацией Индии соответственно. Хотя обе лицензии являютсяЦифровые платежи в Индиинеотъемлемая часть экосистемы, но они служат разным целям и имеют разные нормативные требования.

Ниже приведено подробное описание основных различий:

Назначение и функции

Лицензия платежного агрегатора (PA): платежные агрегаторы помогают продавцам электронной коммерции принимать платежи от своих клиентов с помощью различных платежных инструментов (например, кредитных карт, дебетовых карт и онлайн-банкинга). PA выступают в качестве посредника между продавцом и эквайером (банком), объединяя платежи клиентов и передавая их продавцу после окончания расчетного периода.

PA в первую очередь нацелена на то, чтобы позволить предприятиям принимать онлайн-платежи без необходимости для каждого торговца иметь отдельную платежную интеграцию со своим банком.

Лицензия UPI TPAP: UPI TPAP - это приложение или платформа, которая интегрируется с системой Единого платежного интерфейса Индии (UPI) для обеспечения расширенной функциональности и услуг для транзакций UPI. TPAP отвечает за предоставление клиенту удобного интерфейса для доступа к услугам UPI, таким как отправка и получение платежей, оплата счетов и другие финансовые услуги.

TPAP не занимается фактическим расчетом средств, но предоставляет интерфейс для инициирования и обработки транзакций UPI.

регулирующий орган

Лицензия платежного агрегатора (PA): лицензии PA регулируются Резервным банком Индии (RBI).RBI Для организаций, желающих работать в качестве платежных агрегаторов, были разработаны специальные рекомендации, включая соблюдение норм Know-Your-Customer (KYC), безопасность данных, механизмы рассмотрения жалоб и минимальные требования к капиталу.

Рекомендуемое чтение:Резервный банк Индии RBI

Лицензия UPI TPAP: Система UPI TPAP регулируется Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), которая осуществляет надзор за экосистемой UPI. Хотя NPCI устанавливает руководящие принципы для TPAP, эти организации также должны соблюдать более широкие правила RBI, касающиеся защиты данных и безопасности транзакций.

Работа с денежными средствами

Лицензия агрегатора платежей (PA): PA обрабатывают и проводят расчеты. Они получают платежи от клиентов от имени продавца, объединяют эти средства и переводят их продавцу после вычета комиссии и соблюдения цикла расчетов. Эта обязанность заставляет PA отвечать за безопасную и надежную обработку средств своих клиентов и, следовательно, должна соответствовать строгим нормативным требованиям.

Лицензия UPI TPAP: TPAP не занимаются непосредственной обработкой или расчетом денежных средств. Они лишь предоставляют интерфейс для обработки транзакций UPI. Фактическим расчетом средств занимаются банки, подключенные к сети UPI. Поскольку TPAP не работают с денежными средствами, их нормативные требования больше направлены на удобство пользователей, безопасность данных и обеспечение бесперебойной обработки транзакций.

требование к капиталу

Лицензия платежного агрегатора (PA): RBI установил особые требования к капиталу платежных агрегаторов. Например, компания, подающая заявку на получение лицензии ПА, должна иметь чистую стоимость не менее INR 150 млн на момент подачи заявки и увеличить ее до INR 250 млн в течение трех лет работы. Это требование гарантирует, что ПА обладают финансовой стабильностью для управления рисками, связанными с обработкой и расчетом денежных средств.

Лицензия UPI TPAP: Поскольку UPITPAP не работает с денежными средствами напрямую, особых требований к капиталу нет. Однако УПИТП должны обеспечить наличие ресурсов, необходимых для соблюдения технических и операционных требований NPCI, включая поддержание надежной ИТ-инфраструктуры, мер безопасности данных и систем поддержки клиентов.

Риски и соответствие

Лицензия платежного агрегатора (ПА): в силу своей роли в обработке и расчете денежных средств ПА подвержены повышенным операционным и финансовым рискам. В связи с этим они должны соблюдать строгие требования к соответствию, включая аудит, обязательства по отчетности и соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT).

ПА также должны иметь надежные системы управления рисками для снижения уровня мошенничества, возврата платежей и других финансовых рисков.

Лицензия UPI TPAP: TPAP в первую очередь занимается обеспечением безопасности и целостности транзакций UPI, обрабатываемых через их платформу. Хотя они не отвечают за обработку средств, они обязаны соблюдать следующие требования NPCI стандарты безопасности, включая шифрование данных, безопасную интеграцию API и механизмы аутентификации пользователей.

TPAP также должна соблюдать правила конфиденциальности, чтобы обеспечить защиту данных клиентов и исключить их неправомерное использование.

Рекомендуемое чтение:Национальная платежная корпорация Индии NPCI

Модель доходов

Лицензия платежного агрегатора (PA): PA обычно получают доход, взимая с торговцев плату за обработку транзакций. Эта плата обычно составляет процент от стоимости транзакции и может варьироваться в зависимости от используемого метода оплаты.

Кроме того, ПА могут предлагать дополнительные услуги, такие как обнаружение мошенничества, аналитика и управление клиентами, которые могут приносить дополнительный доход.

Лицензия UPI TPAP: TPAP обычно не взимает плату с пользователей за транзакции UPI, поскольку UPI задумывалась как недорогая платежная система. Вместо этого TPAP может получать доход за счет партнерства с банками, предоставления премиальных услуг или интеграции других финансовых услуг (например, кредитов, страхования) в свою платформу.

Некоторые TPAP также могут зарабатывать деньги, предлагая целевую рекламу или программы лояльности для своих пользователей.

Взаимодействие с клиентами

Лицензия платежного агрегатора (PA): PA в основном взаимодействуют с продавцами и предоставляют им платежные решения. Взаимодействие с клиентами обычно ограничивается платежным интерфейсом, предоставляемым веб-сайтом или приложением продавца.

В обязанности PA входит обеспечение бесперебойного и безопасного проведения платежей с минимальными неудобствами для клиента.

Лицензия UPI TPAP: TPAP взаимодействует непосредственно с конечным пользователем для предоставления ряда услуг в рамках своего приложения. Это взаимодействие гораздо шире и включает в себя такие функции, как история транзакций, проверка баланса, оплата счетов и т. д.

TPAP отвечает за обеспечение удобства для пользователей, уделяя особое внимание простоте использования, быстрой обработке транзакций и оперативной поддержке клиентов.

заключительные замечания

В целом, несмотря на то, что платежные агрегаторы и ТСПП UPI играют важную роль в экосистеме цифровых платежей, они служат разным целям и подпадают под действие различных нормативно-правовых актов. Платежные агрегаторы занимаются тем, что позволяют продавцам принимать онлайн-платежи, обрабатывая и проводя расчеты, что требует от них соблюдения строгих финансовых норм. В отличие от них, UPI TPAP улучшает опыт проведения транзакций UPI, предоставляя клиентам удобный интерфейс без непосредственной работы с денежными средствами, что влечет за собой иные требования к соблюдению нормативных требований и эксплуатации.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.