Агрегатор платежей в Индии www.deekpay.com

Что такое платежный агрегатор?

Платежные агрегаторы - это сторонние поставщики услуг, которые позволяют клиентам совершать платежи в Интернете, а компаниям - принимать платежи. Платежные агрегаторы позволяют клиентам принимать различные способы оплаты, такие как дебетовые карты, кредитные карты, бескарточные EMI,UPIбанковские переводы, электронные кошельки и электронные авторизации. Кроме того, они позволяют осуществлять платежи в пользу различных заинтересованных сторон, таких как партнеры, сотрудники, поставщики и органы власти.

Платежный агрегатор отРезервный банк ИндииПолучение лицензии агрегатора для эквайринга торговых предприятий и предоставления им инфраструктуры для приема и выплаты цифровых платежей.

Чтобы самостоятельно подключить различные способы оплаты, предприятию приходится связываться с различными банками иНебанковские финансовые компании (Однако в Индии насчитывается 34 национализированных банка и 9 680 банков. Однако в Индии насчитывается 34 национализированных банка и 9 680 NBFC. Не каждый бизнес имеет возможность работать с такой крупной организацией, поэтому платежные агрегаторы выступают в роли посредника между отдельными предприятиями и финансовыми учреждениями.

Платежные агрегаторы освобождают продавцов от технического бремени, связанного с разработкой и созданием страниц оформления заказа, которые идеально подходят для различных способов оплаты.

Рекомендуемое чтение:Небанковская финансовая корпорация Индии NBFC

Ключевые особенности платежного агрегатора Индии

Платежные агрегаторы предлагают целый ряд преимуществ, затрагивая такие ключевые аспекты, как безопасная обработка платежных данных, обнаружение и предотвращение мошенничества. Платежные агрегаторы также позволяют конечным пользователям использовать несколько способов оплаты и наслаждаться беспрепятственным процессом оформления заказа. Давайте подробнее рассмотрим эти и многие другие ключевые особенности:

1. Беспроблемная регистрация, интеграция и учетные записи суб-торговцев

В электронной коммерции услуги иногда предоставляются путем сотрудничества между предприятиями. Предположим, на портале по управлению благосостоянием размещено несколько компаний по управлению активами (КУА). Для того чтобы конечные пользователи могли инвестировать, портал должен предоставлять возможность совершать платежи в пользу КУА. Если портал сотрудничает с платежным агрегатором, он будет называться торговцем и сможет создавать субторговые счета для КУА. Это позволит порталу управлять платежами от имени КУА.

Счет КУА платежного агрегатора (т.е. счет суб-коммерсанта) будет являться расчетным счетом. КУА сможет совершать операции и получать доступ к деталям своего счета, используя собственный набор API-ключей и отдельную панель управления.

Если вы сотрудничаете с платежным агрегатором, продавцы могут добавить субмерчантов, добавив их имя и электронную почту или поделившись реферальной ссылкой с приборной панели. Партнеры также могут добавлять субмерчантов через API. Субмерчанты могут пройти процесс KYC на панели партнера.

2. безопасная обработка платежей

Информация, связанная с платежами, очень чувствительна и требует крайне осторожного обращения. Утечка этих данных может иметь серьезные последствия для бизнеса. Чтобы обеспечить информационную безопасность, платежные агрегаторы:

Инвестируйте в инфраструктуру высочайшего качества. Никакой конфиденциальной информации не хранится. Шифрование конфиденциальных данных для предотвращения несанкционированного доступа. Маркировка номеров цифровых карт для предотвращения разглашения. Повышение уровня безопасности для соответствия требованиям, установленным такими организациями, как Совет PCI и ISO.

3. выявление и предотвращение мошенничества

Если предприятие или частное лицо обманом заставят поделиться информацией о своем счете и паролем, они могут потерять деньги. Чтобы решить эту проблему, Payment Aggregator следует приведенным ниже рекомендациям:

Платежные агрегаторы изучают историю платежей клиента и ранее выявленные мошеннические операции. Они используют машинное обучение для выявления закономерностей в транзакциях клиентов и общих характеристик мошеннических операций. Они хранят и обрабатывают все данные, связанные с картами, в соответствии с рекомендациями PCI-DSS и правилами RBI.

4. несколько вариантов оплаты

Ограниченное количество вариантов оплаты может создавать барьеры для клиентов. Когда бизнес интегрируется с платежным агрегатором, продавцы могут принимать платежи с помощью дебетовых и кредитных карт, NetBanking, UPI, EMI кредитных или дебетовых карт, электронных кошельков, EMI без карт, банковских переводов, электронных авторизаций, услуг "купи сейчас, заплати потом" (BNPL) и других вариантов оплаты.

5. Быстрое расселение

Задержки платежей могут раздражать клиентов, приводить к дефициту денежных средств и потере клиентов из-за временной нехватки оборотных средств. Чтобы решить эту проблему, Payment Aggregator предлагает мгновенное зачисление платежей даже в небанковские часы, выходные и праздничные дни. Средства будут перечислены на счет вашего предприятия в течение нескольких секунд. Кроме того, у вас есть возможность произвести расчет в тот же день по более низкой цене, при этом эффективно управляя денежными потоками.

6. Беспроблемный процесс оформления заказа

Чтобы покупатель не отказался от покупки в середине транзакции, важно создать бесшовную страницу оформления заказа без сложных шагов. Однако различные модели аутентификации и многочисленные способы оплаты, политики и правила делают эту задачу непростой. Платежные агрегаторы, основной функцией которых является обеспечение быстрых платежей, могут сделать необходимые инвестиции для создания бесшовного оформления заказа.

7. поддержка клиентов

Платежные агрегаторы вкладывают значительные средства в команды поддержки клиентов, которые умеют разбираться в различных жалобах и препятствиях, с которыми сталкиваются клиенты. Некоторым конечным пользователям может понадобиться отследить статус платежа или просмотреть прошлые платежи. Торговцам может понадобиться сообщить о мошенничестве, подать спор или получить техническую помощь, например, как сгенерировать ключ API. Опытные и квалифицированные специалисты терпеливо и гибко решают все подобные вопросы.

Как работают платежные агрегаторы?

Платежные агрегаторы выступают в качестве посредника между клиентами, предприятиями и финансовыми учреждениями, облегчая проведение онлайн-платежей с помощью различных способов оплаты на одном сайте или в одном приложении. Они позволяют компаниям собирать деньги от большого числа клиентов и осуществлять платежи поставщикам, сотрудникам и другим заинтересованным сторонам.

Шаг 1: Регистрация продавца

Перед проведением любой транзакции бизнес должен открыть торговый счет в платежном агрегаторе. Платежный агрегатор имеет узловой счет в банке, на котором обрабатываются все транзакции его клиентов. Банк, предоставляющий узловой счет, не имеет возможности знать, почему средства поступают и выводятся с узлового счета; он видит только объем поступающих средств.

Шаг 2: Клиент переходит к окну оплаты

Когда клиент переходит к окну оплаты, он выбирает способ оплаты и вводит свои платежные реквизиты. Эта информация отмечается платежным агрегатором. На этом этапе платежный агрегатор также проводит проверку на мошенничество.

Шаг 3: Платежный агрегатор обрабатывает транзакции в фоновом режиме

Платежный агрегатор отправляет информацию о транзакциях в банк, где находятся счета его узлов. Затем банк через платежный процессор отправляет информацию о клиенте в компанию, обслуживающую кредитную карту.

Шаг 4: Проверка на мошенничество

На этом этапе компании, выпускающие кредитные карты, проводят проверку на предмет мошенничества, основываясь на прошлом поведении клиента. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут также анализировать базы данных, содержащие агрегированные данные о транзакциях пользователей кредитных карт, в поисках закономерностей мошенничества. По завершении проверки на мошенничество информация о транзакции отправляется в банк клиента.

Шаг 5: Банк клиента обрабатывает платежное требование

Банк клиента получает информацию о транзакции и проверяет, достаточно ли у клиента средств для ее проведения и достоверны ли его данные. Статус транзакции (одобрена или отклонена) отправляется обратно по тому же каналу, что и источник информации о транзакции, то есть из банка клиента в сеть кредитных карт, в банк платежного агрегатора, в платежный агрегатор, в предприятие/торговца. В конечном итоге торговец передает статус клиенту.

Шаг 6: Банки-агрегаторы платежей запрашивают средства

Как только транзакция будет одобрена, банк-агрегатор платежей запросит средства у банка-клиента. Средства будут храниться на узловом счете, о котором говорилось ранее.

Шаг 7: Выплата расчетных средств агрегатора

В конце дня платежный агрегатор от имени вашего бизнеса единовременно рассчитается со всеми платежами, полученными в этот день. Некоторые платежные агрегаторы могут также предлагать мгновенные расчеты.

Типы платежных агрегаторов в Индии

Агрегатор банковских платежей

Агрегатор банковских платежей облегчает проведение онлайн-платежей с помощью различных способов оплаты. Поскольку он управляется банком, ему не требуетсяRBIдальнейшего разрешения.

Агрегаторы банковских платежей, как правило, стоят дороже. Они могут потребовать вложения времени и денег в интеграцию. Если крупные организации могут позволить себе затраты и усилия на интеграцию, то малые предприятия и стартапы могут столкнуться с трудностями. Эти агрегаторы могут не предлагать такие услуги, как аналитика.

Сторонний агрегатор платежей

Платежи третьих лицАгрегаторы - это небанковские платежные агрегаторы, для работы которых необходимо получить разрешение от RBI. Сторонние платежные агрегаторы несут техническую и операционную нагрузку, связанную с управлением платежами, поступающими от различных способов оплаты. Они, как правило, дешевле банковских платежных агрегаторов за счет более низких эксплуатационных расходов и ежегодной платы за управление. Их, как правило, легче интегрировать, что делает их подходящими для небольших компаний. Сторонние платежные агрегаторы предлагают разнообразные услуги, например, добавление субмерчантов и предоставление аналитических панелей.

Основные различия между платежными агрегаторами и платежными шлюзами

По данным Резервного банка Индии, и платежные агрегаторы, и шлюзы способствуют проведению онлайн-платежей, но только платежные агрегаторы распоряжаются средствами.Платежный шлюзОна известна как поставщик технологической инфраструктуры для онлайн-платежей. В результате Резервный банк Индии ужесточил свои требования к платежным агрегаторам.

Агрегатор платежейПлатежный шлюзОпределениеТретий сторонний провайдер, предлагающий единую платформу для обработки нескольких способов оплаты. Коммуникационное программное обеспечение, выступающее в качестве посредника между клиентами и коммерческими банками. Основной фокус - прием платежей и предоставление услуг. Безопасность данных и проверка транзакций. Осуществляет сбор данных о клиентах и обработку транзакций через собственный MID. Передает зашифрованные платежные данные и проверяет транзакции. Отношения с банками обеспечивают индивидуальные MID и банковские счета. Требуется собственный MID и банковский счет. Примеры Razorpay, Mobikwik, AirpayRazorpay, PayU, CC Avenue

Рекомендуемое чтение:Что такое платежный шлюз?

заключительные замечания

Управление денежными потоками в цифровую эпоху требует учета целого ряда факторов. Помимо технологического бремени, платежи должны осуществляться в форме, предпочтительной для клиентов и заинтересованных сторон. Платежные агрегаторы берут на себя это бремя и предлагают целый ряд ценных услуг. Они предлагают услуги по анализу данных, счета субторговцев, мгновенные расчеты, а также выявление и предотвращение мошенничества, чтобы упростить процесс оплаты для предприятий.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.