KYC в Индии: все, что вам нужно знать www.deekpay.com

Что такое KYC?

Знай своего клиента (KYC) ДаИндияПроцесс должной осмотрительности, осуществляемый финансовыми учреждениями для проверки личности и биографии своих клиентов. Эта проверка помогает гарантировать, что услуги, предоставляемые банками и другими финансовыми учреждениями, не будут использоваться для незаконной деятельности, такой как отмывание денег, кража личных данных или финансирование терроризма. Процесс KYC также важен для выявления рисков, связанных с клиентом.

Резервный банк ИндииРуководство по KYC было введено в 2002 году, чтобы сделать обязательными процессы KYC для регулируемых организаций, таких как банки, страховые компании и биржевые брокеры. Основная причина этого требования - защита финансовых учреждений от следующих рисков:

отмывание денег Финансирование терроризма Кража личных данных

KYC - это не просто нормативное требование; это важная часть финансовой инфраструктуры Индии, которая становится все более оцифрованной. Благодаря строгому соблюдению KYC финансовая система лучше приспособлена для предотвращения мошенничества. Несоблюдение правил KYC может привести кRBI, иСовет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) илиУправление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) и других регулирующих органов к суровым наказаниям.

Рекомендуемое чтение:Резервный банк Индии RBI

Виды KYC в Индии

В Индии существует несколько способов реализации Know Your Customer (KYC), выбор которых обычно зависит от требований организации и удобства клиента. rbi описал различные процессы KYC, которые соответствуют нормативным требованиям. ниже приведены основные типы. Ниже перечислены основные типы:

Юридическое лицо KYC

Это традиционная форма KYC, при которой клиент должен лично посетить банк или финансовое учреждение, чтобы завершить процесс проверки. Во время этого визита клиент представляет заверенные копии документов, таких как удостоверение личности (POI) и удостоверение адреса (POA). Эти документы сверяются с данными, указанными в анкете клиента. Этот метод отнимает много времени, поскольку требует физического присутствия клиента и ручной проверки документов.

eKYC на основе Aadhaar

С развитием систем цифровой идентификации правительство Индии приступило к реализации программы, основанной на Aadhaar eKYC, которая позволяет клиентам использовать свой номер Aadhaar для цифровой проверки личности. Этот метод не требует бумажных документов и может быть осуществлен как онлайн, так и офлайн.

Рекомендуемое чтение:Что такое карта Aadhaar в Индии?

Онлайн Aadhaar eKYC: предполагает проверку личности клиента с помощью OTP, отправленного на зарегистрированный в Aadhaar номер мобильного телефона, или с помощью биометрической аутентификации (отпечаток пальца или сканирование радужной оболочки глаза).

Оффлайн Aadhaar eKYC: клиенты могут загрузить свои данные Aadhaar в виде файла Aadhaar XML или использовать QR-код на карте Aadhaar, который может быть отсканирован финансовыми учреждениями для получения необходимой информации.

Цифровой KYC

Этот метод полностью безбумажный, но требует физического присутствия официального представителя рядом с клиентом. Представитель в режиме реального времени делает снимки клиента и его/ее документов, которые снабжаются геометками и проверяются в режиме реального времени. Эти цифровые данные KYC затем сверяются с данными заявки клиента.

Видео KYC

Процесс видео KYC был введен для того, чтобы сделать проверку клиента более беспрепятственной, особенно во время пандемии COVID-19. В этом процессе представитель финансового учреждения проверяет личность и документы клиента по видеосвязи в режиме реального времени.

Представитель в режиме реального времени делает снимки документов, удостоверяющих личность клиента и подтверждающих его адрес. Затем видеозапись просматривается другим представителем для обеспечения точности и соответствия требованиям. RBI считает, что данная модель KYC полностью соответствует нормативным требованиям.

Центральный KYC (cKYC)

Процесс централизованного KYC (cKYC) был введен для упрощения проверки KYC между финансовыми учреждениями. В рамках cKYC клиентам присваивается идентификационный номер KYC (KIN), который может использоваться финансовыми учреждениями для доступа к информации KYC клиента из централизованного реестра KYC. Это избавляет клиента от необходимости проводить несколько проверок KYC в разных учреждениях.

Центральный KYC (cKYC)

Система централизованного KYC (cKYC) была введена для того, чтобы устранить избыточность многочисленных проверок KYC в разных финансовых учреждениях. До появления cKYC клиентам приходилось проходить отдельный процесс KYC для каждого выбранного ими финансового продукта, даже если ранее они уже проходили KYC в другом учреждении. Реестр cKYC упрощает этот процесс и облегчает его прохождение как для клиентов, так и для финансовых учреждений.

Что такое cKYC?

cKYC - это централизованный реестр, управляемый Центральным реестром записей KYC (CKYCR) в рамках Центрального реестра по реструктуризации секьюритизированных активов и обеспечительных прав (CERSAI). Он хранит записи KYC клиентов в централизованном хранилище, доступном для всех участвующих финансовых учреждений. Как только клиент проходит KYC в любом финансовом учреждении, его данные KYC сохраняются в этой централизованной базе данных, и ему присваивается идентификационный номер KYC (KIN).

Как работает cKYC:

Представление KYC: когда клиент завершает процесс KYC в финансовом учреждении, финансовое учреждение загружает его документы KYC (удостоверяющие личность и адрес) в реестр cKYC. Идентификационный номер KYC (KIN): после успешной проверки клиенту будет присвоен уникальный идентификационный номер KYC (KIN). Этот номер может быть использован в качестве ссылки для последующей проверки KYC в любой участвующей организации. Доступ других учреждений: когда клиент подает заявку на другой финансовый продукт в другое учреждение, это учреждение может использовать KIN клиента для получения данных KYC. Это избавляет клиента от необходимости повторно предоставлять документы KYC.

Преимущества cKYC:

Единый KYC для нескольких продуктов: cKYC позволяет клиентам проходить процесс KYC только один раз, даже если они обращаются за различными финансовыми продуктами (банковские счета, страхование, паевые инвестиционные фонды и т. д.) в разные организации. Сокращение дублирования: финансовые учреждения могут сэкономить время и ресурсы, поскольку получают доступ к информации KYC клиента непосредственно из центрального реестра вместо того, чтобы начинать процесс с нуля. Повышение удобства для клиентов: клиентам больше не нужно предоставлять дубликаты документов KYC, что делает процесс регистрации более быстрым и плавным. Повышение соответствия нормативным требованиям: благодаря cKYC организации могут обеспечить соответствие последним нормативным требованиям, поскольку центральный реестр регулярно обновляется.

Интеграция с Aadhaar и PAN:

реестр cKYC с Aadhaar и PAN Интеграция баз данных для обеспечения более полного процесса KYC. Клиенты, предоставляющие данные Aadhaar или PAN, могут еще больше упростить процесс проверки, поскольку эти номера связаны с централизованными записями KYC.

Рекомендуемое чтение:Что такое индийская PAN-карта?

Видео KYC

В условиях все более цифровизированного мира финансовые учреждения Индии используют видео KYC в качестве удобного и безопасного метода проверки клиентов. Введенный Резервным банком Индии (RBI) для поддержки удаленного привлечения клиентов, Video KYC представляет собой полностью совместимое, безбумажное и эффективное решение для проверки "Знай своего клиента" (KYC).

Что такое видео KYC?

Видео KYC - это онлайн-процесс проверки личности клиента в режиме реального времени, в ходе которого его личность подтверждается посредством видеосвязи с представителем банка или финансового учреждения. Этот метод избавляет от необходимости физического посещения отделения, что делает его удобным как для клиента, так и для финансового учреждения.

Видео Как работает KYC:

Первоначальная проверка: прежде чем начать видеозвонок, клиент проходит проверку Aadhaar eKYC и PAN. Это гарантирует, что исходные данные соответствуют личности клиента, прежде чем планировать видеозвонок. Видеозвонок в прямом эфире: во время видеозвонка официальный представитель проверяет удостоверение личности клиента (POI) и подтверждение адреса (POA). Клиенту необходимо предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность, на камеру. Обнаружение в реальном времени: в качестве меры безопасности в системе используется технология обнаружения в реальном времени, чтобы убедиться, что клиент физически присутствует и взаимодействует с представителем во время видеозвонка. Сопоставление лица и документа: представитель сравнивает лицо клиента с фотографией в предоставленном им документе, чтобы убедиться в подлинности. Оптическое распознавание символов (OCR) также используется для извлечения и проверки деталей из документов. Геометки: геометки добавляются к местоположению клиента во время разговора, чтобы убедиться, что он находится в географическом диапазоне, разрешенном финансовым учреждением. Процесс проверки: после звонка другой представитель просматривает записанное видео и фиксирует данные для дальнейшей проверки. После одобрения KYC клиента отмечается как завершенная.

Преимущества видео KYC:

Удобство: клиенты могут пройти процедуру KYC, не выходя из дома, без необходимости ехать в отделение, что очень удобно для жителей отдаленных районов или людей с плотным графиком работы. Ускоренное принятие клиентов: видео KYC значительно сокращает время, необходимое для завершения процесса проверки, что позволяет финансовым учреждениям быстрее принимать клиентов. Соответствие нормативным требованиям: RBI одобрил Video KYC как полностью совместимый метод проверки клиентов, гарантируя соблюдение всех рекомендаций без ущерба для безопасности. Экономическая эффективность: благодаря отсутствию необходимости предоставления физических документов и личных визитов финансовые учреждения могут сократить операционные расходы. Конфиденциальность и безопасность данных: Видео KYC подкрепляется надежными мерами по обеспечению конфиденциальности данных. Все видеозвонки шифруются из конца в конец, а данные клиентов надежно хранятся для предотвращения несанкционированного доступа. Кроме того, использование биометрической аутентификации и распознавания в реальном времени еще больше повышает безопасность процесса.

Re-KYC

Процесс Re-KYC разработан для того, чтобы информация о клиенте всегда была точной и актуальной. Резервный банк Индии (RBI) требует от финансовых учреждений, особенно банков, регулярно обновлять информацию о клиентах, особенно для счетов, относящихся к категории высокого риска. Это помогает организациям снизить риски, связанные с отмыванием денег, кражей личных данных и другими мошенническими действиями.

Зачем вам нужен Re-KYC?

Информация о клиенте (например, адрес, контактные данные или финансовое положение) может со временем меняться. Для соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и обеспечения безопасности финансовой системы организации должны регулярно проверять и обновлять данные о клиентах. Узнайте своих клиентов заново - это поможет:

Предотвращение мошенничества: поддерживая актуальность данных о клиентах, финансовые учреждения могут снизить риск мошенничества или злоупотребления счетом. Поддержание соответствия требованиям: финансовые учреждения обязаны соблюдать правила RBI, которые предписывают регулярно обновлять данные KYC в соответствии с профилем риска клиента. Повышение безопасности клиентов: регулярные обновления помогают защитить клиентов от несанкционированных операций или кражи личных данных.

Категории и интервалы риска Re-KYC

RBI делит клиентов на три категории риска, и частота обновления Re-KYC зависит от категории:

Клиенты с высокой степенью риска: повторное прохождение KYC требуется каждые 2 года. К клиентам с высоким уровнем риска обычно относятся те, кто участвует в сделках с высокой стоимостью или работает в отраслях с высоким риском мошенничества. Клиенты со средним уровнем риска: необходимо проходить повторное KYC каждые 8 лет. Эти клиенты относятся к категории умеренного риска и могут включать малые предприятия или частных лиц с умеренными объемами транзакций. Клиенты с низким уровнем риска: повторное прохождение KYC требуется каждые 10 лет. В эту категорию обычно входят лица с минимальной финансовой активностью, например пенсионеры или лица с небольшим объемом транзакций.

Процесс повторной проверки благонадежности:

Уведомление клиентов: финансовое учреждение рассылает напоминания клиентам, которым необходимо обновить свои данные KYC. Эти уведомления отправляются по электронной почте, SMS или другим зарегистрированным каналам связи.

Предоставление обновленных документов: если в данных клиента произошли какие-либо изменения, необходимо предоставить обновленные документы, подтверждающие личность (POI) и адрес (POA). Если изменений нет, клиент может самостоятельно подать декларацию о том, что информация осталась прежней.

Опция цифрового Re-KYC: для клиентов с низким уровнем риска многие банки предлагают возможность пройти Re-KYC в цифровом виде через онлайн-банкинг, мобильные приложения или банкоматы. Это сокращает необходимость личного посещения отделения.

Обработка: После подачи документов учреждение обработает обновленные данные KYC и проведет повторную проверку счета в течение 10 дней.

Что произойдет, если Re-KYC не будет завершен?

Если клиент не выполняет требования Re-KYC, финансовое учреждение может наложить частичную заморозку на счет. Это означает:

Изначально кредиты были разрешены, а дебеты ограничены. Если повторная регистрация не завершена в течение определенного периода времени, кредиты и дебетовые операции не разрешаются, в результате чего счет становится недействительным. Чтобы возобновить работу счета, клиент должен пройти процедуру Re-KYC, предоставив необходимые документы.

Требования к документации KYC в Индии

Процесс "Знай своего клиента" (KYC) в Индии требует от клиентов предоставления определенных документов для подтверждения их личности и адреса. Эти документы помогают финансовым учреждениям убедиться в легитимности лица или предприятия, с которым они имеют дело. В зависимости от типа клиента (физическое лицо, несовершеннолетний, индиец-нерезидент (NRI) или бизнес), требуемые документы могут отличаться.

Документы KYC, необходимые для физических лиц

Для индивидуальных клиентов RBI определил набор официально действительных документов (OVD), которые могут использоваться в качестве подтверждения личности (POI) и подтверждения адреса (POA). К этим документам относятся:

Карта Aadhaar: уникальное удостоверение личности, выдаваемое правительством и связанное с биометрическими данными. Паспорт: общепринятое удостоверение личности и адреса для жителей и нерезидентов Индии. Удостоверение личности избирателя: выдается Избирательной комиссией Индии в качестве действительного документа, подтверждающего личность и адрес. Водительское удостоверение: еще один общепринятый документ, содержащий фотографию клиента и его адрес. PAN Card: используется в основном для финансовых операций, но также требует KYC, особенно для целей, связанных с налогообложением.

Если в любом из представленных документов указаны данные о личности и адресе, другие документы представлять не нужно. Однако если в документе, удостоверяющем личность, не указан адрес клиента, необходимо представить отдельное подтверждение адреса.

KYC для несовершеннолетних

Для несовершеннолетних в возрасте до 10 лет KYC должен заполнить родитель или законный опекун, управляющий счетом. Если несовершеннолетний может управлять счетом самостоятельно (обычно это касается несовершеннолетних старше 10 лет), он должен предоставить документы KYC, как и любое другое физическое лицо.

KYC для индийцев-нерезидентов (NRI)

Для NRI, в связи с их статусом нерезидента, процесс KYC включает в себя другие документы, которые NRI должны предоставить:

Паспорт: как удостоверение личности и подтверждение адреса. Виза резидента: подтверждает легальный статус NRI в другой стране. Подтверждение иностранного адреса: любой документ, подтверждающий адрес за пределами Индии, например, счет за коммунальные услуги, выписка из банковского счета или официальное письмо от работодателя.

Кроме того, эти документы должны быть заверены индийским посольством, нотариусом или банком-корреспондентом с заверенной подписью.

KYC для предприятий

Требования KYC к субъектам предпринимательской деятельности зависят от типа бизнеса. Ниже приведена разбивка:

Партнерства: необходимо подать документ о партнерстве, свидетельство о регистрации и PAN. Также необходимо заполнить KYC отдельных партнеров и уполномоченных лиц.

Проблемы с владением: Владелец должен предоставить два любых из следующих документов в качестве доказательства:

регистрационное свидетельство Местная муниципальная лицензия Последняя налоговая декларация Счета за коммунальные услуги за последние два месяца Профессиональные лицензии, например, лицензия дипломированного бухгалтера или документы на импорт/экспорт.

Компании: Компании должны предоставить свидетельство о регистрации, меморандум и устав, решение совета директоров, разрешающее работу со счетом, а также KYC-данные директоров и уполномоченных лиц.

Документ, подтверждающий приемлемый адрес (POA)

Если в документе, удостоверяющем личность, не указан адрес, необходимо предоставить отдельное подтверждение адреса (POA). Обычно принимаются следующие документы POA:

Счета за коммунальные услуги: счета за электричество, воду, газ и телефон за последние три месяца. Банковские выписки: выданы в течение последних трех месяцев. Договор аренды: зарегистрированный договор аренды или купли-продажи жилья. Письмо, выданное правительством: например, письмо с подтверждением адреса от местного муниципалитета или правительственного департамента.

заключительные замечания

Процесс KYC является важной частью индийской системы финансового регулирования. Обеспечение точности и актуальности документации KYC помогает финансовым учреждениям снизить риски, предотвратить мошенничество и обеспечить соответствие нормативным требованиям. Индия значительно модернизировала процесс проверки клиентов, используя традиционные и цифровые методы KYC, включая электронный KYC на основе Aadhaar, видео KYC и центральный KYC.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.