Агрегатор трансграничных платежей в Индии www.deekpay.com

Агрегация платежей произвела революцию в сфере приема платежей в Интернете. С ростом электронной коммерции и глобализацииТрансграничные сделкистановятся все более распространенными. В этом подробном руководстве мы рассмотрим концепцию агрегации платежей именно в контексте трансграничных сделок. Мы подробно рассмотрим индийскиеагрегатор платежейКлючевые аспекты, требования и правила для трансграничных операций (PA-CB).

Что такое платежный агрегатор?

Платежный агрегатор - это сторонний поставщик услуг, который позволяет продавцам принимать платежи от своих клиентов, интегрируя платежные опции в свои веб-сайты или приложения. Он упрощает процесс оплаты, объединяя различные источники и методы оплаты в единую платформу для удобства бизнеса и клиентов.

Платежные агрегаторы обеспечивают различные виды платежных операций, включая наличные, чеки, онлайн-платежи через несколько источников или офлайн-точки контакта. Они позволяют продавцам принимать банковские переводы без необходимости прямой интеграции с банком, что избавляет продавцов от необходимости заводить отдельные торговые счета в нескольких банках.

существоватьИндияПлатежный агрегатор регистрируется в соответствии с Законом о компаниях 2013 года и может быть как банком, так и небанковской организацией. Однако, поскольку небанковские платежные агрегаторы занимаются обработкой денежных средств, им необходимо получитьРезервный банк Индииспециального разрешения. С другой стороны, банковские платежные агрегаторы считаются частью обычных банковских отношений и не требуют отдельного разрешения.

Рекомендуемое чтение:Резервный банк Индии RBI

Понимание агрегаторов трансграничных платежей (PA-CB)

Агрегатор трансграничных платежей (PA-CB) относится к упрощению трансграничных онлайн-платежей за товары и услуги, разрешенные к импорту или экспорту.RBI Для организаций, участвующих в деятельности PA-CB, были установлены определенные стандарты и правила, обеспечивающие соблюдение и подотчетность.

RBI классифицирует деятельность PA-CB на три широкие категории: PA-CB только для экспорта, PA-CB только для импорта и PA-CB для экспорта-импорта. Для каждой категории существуют свои специфические требования и рекомендации.

Основные требования к трансграничным операциям платежных агрегаторов (PA-CB)

PA-CB должны придерживаться специальных рекомендаций и требований, установленных RBI. Давайте рассмотрим некоторые из ключевых требований к деятельности PA-CB:

Требование к чистой стоимости: PA-CB должны поддерживать минимальную чистую стоимость в соответствии с правилами RBI. Существующие небанковские PA-CB должны иметь чистую стоимость не менее INR 150 млн на момент подачи заявки на получение разрешения. Новые небанковские PA-CB должны иметь чистую стоимость не менее INR 150 млн на момент подачи заявки и увеличить ее до INR 250 млн к концу третьего финансового года после получения разрешения. Импортные/экспортные счета: PA-CB, занимающиеся только импортным бизнесом, должны вести счета для сбора импортных платежей (ICA) в плановых коммерческих банках AD категории I. Платежи, полученные от клиентов за импортные операции, будут депонированы на счет депонирования ПА, а затем переведены на ICA для последующих расчетов с оффшорными торговцами. Аналогичным образом, PA-CB, занимающиеся только экспортным бизнесом, должны вести счет экспортных платежей (ECA) в коммерческом банке категории AD I. ECA может быть деноминирован в индийских рупиях (INR) или иностранной валюте. Проверка благонадежности клиентов и KYC: PA-CB обязан проводить проверку благонадежности клиентов и процессы "Знай своего клиента" (KYC) для торговцев на своей платформе. Это включает в себя непосредственное привлечение продавцов, работу с торговыми площадками электронной коммерции или партнерство с организациями, предлагающими услуги PA за рубежом. Кроме того, проверка покупателя на благонадежность также обязательна для импортных сделок, превышающих 2 50 000 INR за единицу товара. Платежные инструменты: PA-CB могут использовать любой платежный инструмент, разрешенный RBI для обработки платежей по импортным/экспортным операциям, за исключением небольших предоплаченных платежных инструментов (PPI). Регистрация в Отделе финансовой разведки Индии (FIU-IND): Все небанковские PA-CB должны зарегистрироваться в Отделе финансовой разведки Индии (FIU-IND), прежде чем обращаться за разрешением в RBI. Соответствие требованиям внешней торговли: В соответствии с действующей политикой внешней торговли, PA-CB должны гарантировать, что платежные операции, проводимые через их платформы, не связаны с импортом или экспортом ограниченных или запрещенных товаров и услуг. Отдельные счета для внутренней и PA-CB деятельности: организации, участвующие в внутренней PA и PA-CB деятельности, должны вести свои счета для сбора импортных платежей (ICA) и счета для сбора экспортных платежей (ECA) отдельно от счетов эскроу, используемых для внутренней PA деятельности. Лимиты операций: PA-CB может обрабатывать платежи по импортным и экспортным операциям на сумму до 25 00 000 INR за единицу товара или услуги. Это лишь некоторые из основных требований и рекомендаций по работе PA-CB, которые должны соответствовать всем соответствующим правилам и рекомендациям, установленным Резервным банком Индии, чтобы гарантировать, чтоТрансграничные платежиБесперебойная работа

Преимущества и влияние агрегаторов трансграничных платежей (PA-CB)

Операции ПА-КБ обладают целым рядом преимуществ, которые могут существенно повлиять на удобство проведения трансграничных сделок. Ниже перечислены некоторые из ключевых преимуществ и последствий PA-CB:

Упрощенные трансграничные платежи: PA-CB упрощает сложный процесс трансграничных платежей, предоставляя торговцам и клиентам единую платформу для беспрепятственных транзакций. Экономически эффективное решение: PA-CB избавляет от необходимости открывать отдельные торговые счета в нескольких банках, тем самым снижая стоимость ведения бизнеса. Повышенная безопасность: PA-CB уделяет первостепенное внимание безопасности и соблюдению нормативных требований, применяя надежные меры безопасности и обеспечивая соблюдение правил KYC и AML. Расширение охвата рынка: PA-CB позволяет продавцам выйти на глобальных клиентов, принимая платежи в разных валютах и облегчая трансграничные транзакции. Эффективный процесс расчетов: PA-CB обеспечивает эффективный процесс расчетов, который гарантирует своевременный перевод платежей между покупателями и продавцами. Соответствие нормативным требованиям: придерживаясь руководящих принципов, установленных Резервным банком Индии, PA-CB помогает поддерживать безопасную и соответствующую требованиям экосистему платежей. Содействие международной торговле: PA-CB играет важную роль в содействии международной торговле, способствуя беспрепятственному и безопасному проведению трансграничных транзакций, которые выгодны как импортерам, так и экспортерам.

Внедрение операций PA-CB оказало значительное влияние на трансграничные операции, способствуя беспрепятственной глобальной торговле и повышая общую эффективность платежного процесса.

заключительные замечания

Операции платежного аггрегатора Payment Aggregator Cross Border (PA-CB) произвели революцию в способах обработки трансграничных транзакций. PA-CB упрощает сложные процессы трансграничных платежей, предоставляя торговцам и клиентам интегрированную платформу для беспрепятственного проведения транзакций.

Для организаций, занимающихся PA-CB, соблюдение правил и рекомендаций, установленных Резервным банком Индии для обеспечения безопасности и соответствия деятельности, имеет первостепенное значение. От соблюдения требований к минимальной стоимости чистых активов до проведения процедур должной осмотрительности клиентов и KYC - соблюдение этих рекомендаций необходимо для беспрепятственного осуществления операций PA-CB.

PA-CB играет ключевую роль в содействии международной торговле, расширении охвата рынка и повышении эффективности трансграничных операций. Упорядочивая платежные процессы и уделяя первостепенное внимание безопасности, PA-CB способствует росту и развитию бизнеса на глобальных рынках.

По мере того как трансграничные транзакции становятся все более распространенными, платежные агрегаторы будут играть все более важную роль в обеспечении бесперебойной и безопасной оплаты для предприятий и клиентов по всему миру.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.