8 Инициативы по обеспечению безопасности платежных шлюзов www.deekpay.com

Работа с конфиденциальными данными, соответствие нормативным требованиям и безопасность всегдаПлатежный шлюзиз главных приоритетов. Сегодня технологии - это обоюдоострый меч. Как цифровые технологии произвели революцию в мировой торговле, так и тактика киберпреступников, используемая для обмана продавцов и клиентов, изменилась. Исследование PwC "Глобальный обзор экономических преступлений и мошенничества 2020" показало, что 47% опрошенных компаний сталкивались с той или иной формой мошенничества, что привело к убыткам в размере 42 миллиардов долларов. Задача платежного шлюза - обеспечить безопасность продавцов и их клиентов и предусмотреть все возможные варианты.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз - это облачное программное обеспечение, связывающее продавцов и клиентов. Когда клиент хочет совершить платеж, будь то в торговой точке (POS) или онлайн через веб-магазин, платежный шлюз считывает платежную информацию клиента и переводит ее на банковский счет продавца. Обычно это занимает всего несколько секунд. Разработчики FinTech должны не только обеспечить бесперебойную работу платежных систем, но и гарантировать, что их платежные шлюзы безопасны и соответствуют отраслевым стандартам. Хотя это может показаться простым для продавцов и клиентов, за кулисами платежного шлюза происходит очень сложная работа:

Покупатель начинает покупку, введя данные своей карты и нажав кнопку "купить", либо приложив карту или мобильный кошелек к считывающему устройству. Платежный шлюз начинает действовать, проверяя правильность информации в банке, выпустившем карту, и убеждаясь в наличии достаточных средств. Платежный шлюз шифрует транзакцию и отправляет ее в соответствующую карточную систему. Если карточная схема одобряет транзакцию, платежный шлюз отправляет информацию в банк торговца. Наконец, платежный шлюз отправляет зашифрованное сообщение в банк-эквайер и переводит средства. Таким образом, транзакция завершена.

Читать далее:Что такое платежный шлюз?

Почему безопасность платежных шлюзов так важна?

Безопасность платежных шлюзов важна для защиты персональных данных ваших клиентов и вашей компании. Нарушение безопасности, мошенничество и нарушение нормативных требований - дорогостоящие ошибки, которые не только приносят в жертву с трудом заработанный доход, но и наносят ущерб репутации торговой марки.

Согласно Общему регламенту ЕС по защите данных (GDPR), нарушение или кража данных о держателях карт может привести к штрафам в размере до 20 миллионов евро или 4% годового мирового оборота, в зависимости от того, что больше. Кроме того, поставщики платежных услуг могут налагать штрафы в размере от 5 000 до 100 000 долларов США в месяц на компании, нарушающие стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Поэтому, по мере того как все большее число покупателей используют электронную коммерцию для своих нужд, компании должны быть готовы обеспечить безопасность покупок.

8 лучших мер безопасности для платежных шлюзов

Ниже перечислены меры безопасности, на которые поставщики услуг платежных шлюзов обращают особое внимание и которые они стараются предотвратить, чтобы обеспечить безопасность платежей для предприятий/торговцев и их клиентов.

1. соответствие требованиям PCI DSS

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) - это набор правил и норм, установленных основными карточными системами. Предприятия, обрабатывающие операции с кредитными или дебетовыми картами, обязаны соблюдать требования PCI DSS. Это соответствие обеспечивает безопасную среду для операций с кредитными и дебетовыми картами, что снижает риск кражи карт и мошенничества.

2. SET - безопасные электронные транзакции

Secure Electronic Transactions (SET) - это система шифрования и электронный протокол, разработанный в сотрудничестве с VISA и Mastercard, который обеспечивает защиту платежных данных кредитных карт, скрывая всю личную информацию, связанную с картой.

Такое комплексное шифрование не позволяет мошенникам получить несанкционированный доступ к конфиденциальным данным. Кроме того, SET ограничивает доступ продавцов к данным держателей карт, обеспечивая конфиденциальность и безопасность данных.

3. шифрование данных

Шифрование данных - это основной механизм, используемый платежными шлюзами для защиты конфиденциальных данных о транзакциях. Когда информация о карте клиента предоставляется в процессе оформления заказа, платежный шлюз шифрует эти данные. При шифровании данные преобразуются в другой формат или код, что гарантирует, что доступ к ним может получить только человек, имеющий ключ. Затем платежный шлюз использует свой закрытый ключ для расшифровки транзакции. Этот процесс значительно снижает вероятность несанкционированного доступа к данным.

4. SSL - Secure Socket Layer

Secure Sockets Layer (SSL) - это технология безопасности, которая устанавливает защищенное соединение между поставщиком платежных услуг и веб-браузером клиента. Она гарантирует, что все данные, передаваемые по протоколу SSL, будут зашифрованы. SSL поддерживается всеми веб-браузерами.

SSL должен быть внедрен, если веб-сайт обрабатывает транзакции напрямую; однако SSL не требуется на самом веб-сайте, если веб-сайт перенаправляет посетителей на защищенную страницу оформления заказа, расположенную на домене платежного шлюза, и в этом случае платежный шлюз предоставляет браузеру ссылку SSL.

5. 3D-безопасность

3D Security - это важный протокол, который помогает повысить безопасность онлайн-платежей. Он обеспечивает дополнительный уровень аутентификации, когда клиент совершает покупку. При оформлении заказа покупатель перенаправляется на сайт своего банка или эмитента кредитной карты после ввода платежных данных для подтверждения транзакции.

Этот этап проверки (с помощью одноразового пароля, аутентификации по отпечатку пальца или другого метода) помогает снизить риск мошенничества. Подтвердить покупку могут только законные владельцы карт. Если данные их карты скомпрометированы, верификация предотвращает совершение мошеннических операций.

6. тегирование

Токенизация - это важный метод защиты, используемый при обработке онлайн-платежей для снижения риска мошенничества. Она предполагает замену конфиденциальных данных счета (например, номеров кредитных карт) уникальными платежными токенами. Эти токены затем используются для идентификации транзакций и авторизации будущих платежей.

Благодаря токенизации данных в точке продажи или на платежном шлюзе торговцы и процессоры никогда не получают прямой доступ к полному первичному номеру счета (PAN) и не хранят его. Если произойдет утечка данных, токен будет бесполезен для злоумышленника, вместо того чтобы раскрывать реальные платежные реквизиты.

Когда клиент хочет совершить покупку, для авторизации отправляется платежный токен, а не полныйPAN. Этот токен можно повторно использовать для последующих транзакций между потребителем и продавцом без необходимости каждый раз заново предоставлять полные данные карты.

Рекомендуемое чтение:Что такое индийская PAN-карта?

7. Тестирование на проникновение

Тестирование на проникновение иногда называют этическим хакерством. Оно заключается в том, что квалифицированные эксперты по безопасности пытаются взломать наши системы так же, как это делают преступники, чтобы мы могли проактивно выявлять и устранять уязвимости.

Внешние и внутренние тесты на проникновение должны проводиться на регулярной основе. Внешние тесты имитируют атаки извне, а внутренние пытаются скомпрометировать систему изнутри, имитируя риск человеческих ошибок или недовольных сотрудников. Очень важно выявить слабые места до того, как это сделает реальный злоумышленник.

Все тесты на проникновение тщательно планируются и утверждаются заранее, чтобы избежать сбоев в работе. Тщательное тестирование помогает убедиться в том, что сегментация сети, контроль доступа, методы аутентификации и другие многоуровневые средства защиты достаточно надежны, чтобы противостоять решительным хакерам.

8. обучение персонала

Обучение сотрудников играет важную роль в любой комплексной программе безопасности. Для тех, кто работает с клиентами, основное внимание уделяется тактикам социальной инженерии, таким как фишинговые аферы, и тому, как правильно аутентифицировать клиентов.

Для инженеров и других технических сотрудников особое внимание уделяется методам безопасного кодирования, протоколам реагирования на инциденты, а также способам выявления и сообщения о потенциальных уязвимостях Обучение по вопросам соответствия гарантирует, что все сотрудники будут в курсе последних отраслевых правил, таких как PCI DSS.

Это непрерывное обучение призвано сформировать культуру безопасности, в которой все сотрудники чувствуют себя способными и умеющими защищать платежные данные клиентов.

заключительные замечания

Хотя ни одна система не может быть полностью непроницаемой, следование передовым практикам и отраслевым стандартам может значительно снизить риск. Безопасный платежный шлюз позволяет продавцам сосредоточиться на развитии своего бизнеса, зная, что транзакции обрабатываются надежно и эффективно в фоновом режиме. Клиенты ценят удобство гибких вариантов оплаты без ущерба для безопасности.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.