Профиль лицензии агрегатора платежей в Индии www.deekpay.com

Платежи в ИндииАгрегатор, также известный как Merchant Aggregator, - это поставщик услуг, через которого можно осуществлять платежи с помощью мобильных устройств, а продавцы электронной коммерции могут обрабатывать платежные операции. Агрегаторы позволяют торговцам принимать платежи по картам и банковские переводы без необходимости открывать счет в банке или ассоциации кредитных карт. Агрегаторы предлагают простой и недорогой способ приема платежей и могут помочь малому бизнесу быстрее выйти на рынок. Одна из единственных целей платежного агрегатора - предоставить упрощенное платежное решение, которое является коротким путем к традиционным методам оплаты. Платежные агрегаторы включают в себя платежные шлюзы, а платежные шлюзы не могут включать в себя платежные агрегаторы.

Платежные агрегаторы в Индии выступают в роли связующего звена между торговцами и клиентами

агрегация платежейЭтот термин относится к учреждениям, которые.

ВОЗ обеспечивает технический маршрут и облегчает обработку транзакций онлайн-платежей, а также выполняет другие функции, не требуя фактической обработки средств.

Помогает сайтам электронной коммерции и продавцам принимать различные платежные инструменты от своих клиентов для выполнения их платежных обязательств перед продавцом. Здесь продавцам не нужно создавать свою отдельную систему интеграции платежей.

Кто помогает торговцам наладить связь с эквайерами. В этом процессе они получают платежи от клиентов и через некоторое время переводят их продавцу. Помимо работы с денежными средствами, они также имеют доступ к данным о клиентах.

Агрегаторы платежей должны иметь лицензию агрегатора платежей и необходимые сертификаты от индустрии платежных карт (Data Security Standard / PCI DSS).

Процесс получения лицензии агрегатора платежей в Индии

Организации, желающие получить лицензию агрегатора, должны предпринять следующие шаги.

Что такое лицензия платежного шлюза в Индии

Платежные шлюзы в Индии - это программное обеспечение, позволяющее предприятиям электронной коммерции обрабатывать транзакции на своих сайтах или в приложениях. Они позволяют обрабатывать транзакции через кредитные или дебетовые карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки иПлатежи UPI.

Документы, необходимые для получения лицензии агрегатора платежей в Индии

Для получения лицензии платежного агрегатора в Индии необходимы следующие документы.

Свидетельство об инкорпорации, выданное Регистратором компаний (ROC). PAN-карта директора или подтверждение адреса. Директора DSC и DIN. Подтверждение адреса места ведения бизнеса. Банковские реквизиты компании. Пятилетний бизнес-план компании. Отчеты о тестировании кода от агентств по программному обеспечению.

Преимущества привлечения платежного агрегатора в Индии

Преимущества Merchant Aggregator заключаются в следующем.

Он становится мостом между потребителем на одном конце и продавцом на другом. Поколение, живущее на одном конце, и торговцы на другом. Роль обработки и завершения платежных операций. Для большого количества мелких транзакций это экономически эффективный метод. Процесс подачи заявки очень прост, что помогает малым предприятиям работать с легкостью. Создание платежного агрегатора - это быстрый и простой процесс. Все, что нужно сделать, - это подписаться на обработку платежей электронной коммерции. Это создает возможность для выхода на рынок большего числа талантливых специалистов и предоставляет потребителям больше возможностей для покупки. Платежные агрегаторы, как правило, предлагают консультации по обработке онлайн-транзакций с минимальными или нулевыми стартовыми взносами и фиксированными расходами.

Какие риски связаны с агрегацией платежей в Индии

Деятельность платежных агрегаторов при проведении онлайн-операций подвержена следующим рискам.

В этом бизнесе, который характеризуется интенсивным использованием технологий и клиентского опыта, организации могут стать источником риска, если у них нет адекватных методов управления, которые могут повлиять на доверие и опыт клиентов. Отсутствие адекватных механизмов исправления ситуации и гармонизированной практики в разных организациях также вызывает озабоченность. Агрегаторы также подвержены некоторым рискам мошенничества при проведении транзакций или возврата платежей, связанных с субмерчантами Некоторые торговые площадки электронной коммерции также предлагают услуги по агрегации платежей, которые напрямую не регулируются Резервным банком Индии, что может стать серьезной проблемой для агрегаторов. Таким образом, они могут подпадать под двойное регулирование. Агрегаторы платежей также работают с конфиденциальными данными клиентов. Управление конфиденциальностью данных и данными клиентов может быть сложной задачей для агрегаторов. Если агрегатор не справляется с управлением данными, это может привести к риску потери данных и нарушениям конфиденциальности.

Основные требования ИТ для получения лицензии платежного агрегатора в Индии

Меры ИТ-безопасности, рекомендуемые платежным агрегатором, следующие.

Управление информационной безопасностью

Организация должна провести комплексную оценку рисков безопасности своих сотрудников, ИТ и бизнес-процессов. Она также должна определить подверженность рискам и остаточные риски с мерами по их устранению. Организации должны представлять совету директоров отчеты об оценке рисков, отчеты об аудите безопасности, о состоянии соблюдения требований безопасности и об инцидентах, связанных с безопасностью.

Стандарты безопасности данных

Внедрение стандартов безопасности данных, таких как PCI-DSS и PA-DSS, а также новейших стандартов шифрования и стандартов безопасности транспортных каналов.

Бизнесмен Обучение нового сотрудника

Организациям следует провести подробную оценку безопасности в процессе подключения продавца, чтобы убедиться, что продавцы соблюдают эти минимальные базовые меры безопасности.

Отчеты об инцидентах, связанных с безопасностью

Организации должны сообщать об инцидентах безопасности или любом виде компрометации данных держателей карт в Резервный банк Индии в течение 2-6 часов. Ежемесячные отчеты об инцидентах кибербезопасности и превентивных мерах должны предоставляться в Резервный банк Индии.

Аудит и отчетность в области сетевой безопасности

Учреждения представляют Совету по информационным технологиям ежеквартальные отчеты о внутренней и ежегодной внешней ревизии.

оценка рисков

Оценка рисков должна определять сочетание угроз или уязвимостей и вероятность воздействия на конфиденциальность, доступность или целостность актива с точки зрения бизнеса, соблюдения требований и договорных обязательств.

Доступ к приложениям

Процедуры управления приложениями должны быть документированы, утверждены владельцем приложения и поддерживаться в актуальном состоянии. Принцип наименьших привилегий и принцип "нужно знать" будут соответствовать должностным обязанностям при доступе к приложениям.

Компетентность сотрудников

Ресурсы должны быть обучены навыкам работы с ИТ и периодически оценивать свои потребности в обучении.

Требования к паролю

Торговые агрегаторы должны выбирать алгоритмы шифрования в соответствии с международными стандартами и проходить тщательную проверку международным сообществом криптографов или быть одобренными авторитетными профессиональными организациями, авторитетными поставщиками средств безопасности или правительственными агентствами.

Подготовка к судебной экспертизе

Все события безопасности инфраструктуры платежного агрегатора, включая приложения, серверы, промежуточное ПО, сети, события аутентификации конечных точек, веб-службы, базы данных, события шифрования и файлы журналов, должны быть собраны, исследованы и проанализированы для проактивного выявления сигналов безопасности.

суверенитет данных

Платежные агрегаторы должны принимать меры предосторожности, чтобы обеспечить хранение данных в инфраструктуре, которая не является частью внешней юрисдикции. Необходимо предусмотреть соответствующие меры контроля для предотвращения несанкционированного доступа к данным.

Аутсорсинг информационной безопасности

В договоре аутсорсинга следует предусмотреть пункт о "праве на аудит", чтобы платежный агрегатор или назначенная им организация, а также регулирующий орган могли проводить аудит безопасности. В качестве альтернативы третья сторона должна ежегодно предоставлять платежному агрегатору отчет о независимом аудите безопасности.

Безопасность платежных приложений

Платежные приложения будут разрабатываться в соответствии с рекомендациями PA-DSS и должны придерживаться указанных рекомендаций. Платежные агрегаторы должны проверять статус соответствия PCI-DSS в рамках процесса входа в систему торговцев.

Отчеты об инцидентах, связанных с безопасностью

Платежные агрегаторы должны сообщать регулятору об инцидентах кибербезопасности в течение 2-6 часов. Платежные агрегаторы должны иметь соглашение с торговцами о предоставлении информации об инцидентах безопасности.

Закон о ПСС 2007 года Штрафные положения для агрегаторов платежей

Согласно Закону о ПСС 2007 года, следующие действия подлежат наказанию.

Несанкционированная работа систем агрегации платежей. Если Торговый агрегатор не соблюдает условия Лицензионного разрешения. Если Торговый агрегатор не формирует отчет Если платежный агрегатор предоставляет какие-либо ложные заявления или информацию Раскрытие любой запрещенной информации или несоблюдение указаний Резервного банка Индии или нарушение любого положения Закона Нарушение любых правил, положений, приказов, указаний и т.д., предписанных Резервным банком Индии, является наказуемым преступлением, и Резервный банк может возбудить уголовное дело. В соответствии с Законом Резервный банк Индии также может налагать штрафы за определенные правонарушения.