В современном мире стремительного технологического прогресса мы вынуждены признать, что мошенничество стало обычным явлением повседневной жизни. В результате мы уже не удивляемся, когда слышим, что какой-то бизнесмен был обманут на миллионы долларов. :- www.deekpay.com

Среди множества видов мошенничества мы склонны упускать из виду тот факт, что мошенничество со стороны продавцов остается одной из главных болевых точек и наносит серьезный финансовый ущерб поставщикам услуг электронной коммерции. Обнаружению мошенничества со стороны продавцов не уделяется должного внимания, поскольку их трудно обнаружить. Кроме того, детали мошенничества со стороны продавцов часто теряются в сложностях цифровых платежей. В результате, несмотря на значительную работу по предотвращению и выявлению мошенничества со стороны продавцов, результаты далеки от удовлетворительных.

В этой статье мы рассмотрим виды мошенничества со стороны продавцов и некоторые советы, которые могут быть вам полезны.

Что такое торговое мошенничество?

В 2020 году число случаев мошенничества и фишинга со стороны продавцов увеличилось на 2 201 TP3T по сравнению с предыдущим годом.

Прежде чем говорить о том, что такое торговое мошенничество, необходимо понять, как работают цифровые платежи на основе карт:

Платежи по кредитным или дебетовым картам невозможны без торгового счета. Как только клиент размещает заказ, платежный процессор проверяет наличие достаточного баланса на его счете и авторизует транзакцию, если все условия соблюдены. Затем они переводят средства из банка-эмитента на торговый счет. Как только поставщик услуг электронной коммерции подтверждает заказ, через несколько дней сумма переводится продавцу.

Что же приводит к мошенничеству со стороны продавцов?

Мошенничество с торговыми счетами также известно как мошенничество с фальшивыми торговыми счетами, и в большинстве таких сделок не участвует реальный торговец. Вместо этого торговые счета незаконно управляются и эксплуатируются преступниками или мошенниками. Эти счета обрабатывают транзакции по кредитным картам, чтобы украсть данные владельцев кредитных карт, которые затем используются для совершения мошеннических покупок.

Мошенничество продавцов и транзакционное мошенничество

Хотя мошенничество со стороны продавцов также включает в себя мошенничество со стороны транзакций, эти два понятия различаются. Транзакционное мошенничество происходит на стороне пользователя и включает в себя несанкционированные транзакции, возврат платежей и т. д. Здесь мошенники используют фишинг или данные из взломанных баз данных, чтобы получить финансовые данные, необходимые для проведения транзакционного мошенничества.

Торговое мошенничество, напротив, происходит, когда мошенник становится самозванцем и предпринимает шаги, выходящие за рамки базовой должной осмотрительности конечного пользователя, чтобы обмануть власти или лиц, осуществляющих транзакции.

Виды мошенничества среди продавцов

Существует множество видов и форм мошенничества со стороны продавцов, вот некоторые из наиболее распространенных типов, с которыми вы можете столкнуться:

1. мошенничество с проникновением: ситуация, при которой торговый счет открывается с целью обмана покупателя, а не для ведения законного бизнеса. Большинство таких счетов являются краткосрочными, и мошенник проводит ряд операций, а затем отказывается от счета, не погасив его.

2. отмывание транзакций или факторизация: многим предприятиям с высоким уровнем риска необходимо проводить платежи через безопасный торговый процессинг. Это снижает затраты и несет гораздо меньший риск государственных проверок. В результате мошенники используют данные партнеров-торговцев для проведения транзакций на теневых сайтах, о которых они ничего не знают. Такие транзакции даже трудно отследить из-за огромного количества других операций, которые ежедневно обрабатывают торговцы.

3. Обмен идентификационными данными: здесь преступники используют торговые счета для открытия законных интернет-магазинов и обходят правила борьбы с отмыванием денег. Они используют его как прикрытие для проведения подозрительных операций и сбора средств. Как следует из названия, преступники завладевают чужими счетами и совершают необходимые операции от их имени.

4. Модификация бизнеса: в этих случаях мошенник создает бизнес в категории торговцев с низким уровнем риска, чтобы избежать внимания и проверки со стороны эквайера. После завершения KYC и создания учетной записи мошенник перестраивает свой бизнес и начинает продавать выбранные им товары. Это один из самых простых видов мошенничества среди продавцов.

Советы по управлению риском мошенничества в торговых сетях

Поскольку риск мошенничества со стороны продавцов неминуем, важно предпринять необходимые шаги для своевременного обнаружения и предотвращения мошенничества со стороны продавцов. Вот несколько советов, которые помогут вам не попасть в ловушку:

Если вы собираете конфиденциальные данные своих клиентов, такие как номера их платежных карт, реквизиты банковских счетов, идентификаторы и имена, подумайте, как обеспечить максимальную безопасность хранения этой информации. Кроме того, обязательно проверьте, кто имеет доступ к этим данным и нужны ли они им. Убедитесь, что вы не храните данные в избытке на своих серверах, если они не являются критически важными для вашего бизнеса. Предотвращение мошенничества со стороны продавцов может быть проще, если вы уничтожите конфиденциальные данные в местах, доступных для хакеров. По возможности используйте токенизацию, а не привязывайте схему лояльности к номеру карты каждого клиента. Это позволит вам легко управлять программой вознаграждений без необходимости хранить ключевую информацию о клиенте.

Регулярно проверяйте, кто и зачем из сотрудников имеет доступ к вашему платежному серверу. Если вы используете удаленный доступ, убедитесь, что он безопасен для предотвращения несанкционированного доступа. Если вы работаете со сторонним интегратором или реселлером, убедитесь, что они соответствуют требованиям PA-DSS.

вынести вердикт

Торговый счет - это большая ответственность. Поэтому вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы обеспечить защиту конфиденциальных данных, которые вы храните, от несанкционированного доступа. Кроме того, поскольку риск мошенничества со стороны продавцов растет с каждым годом, необходимо иметь надежную систему безопасности и использовать большие данные для выявления мошенников, чтобы снизить вероятность мошенничества.

В конечном счете, лучший способ избежать мошенничества со стороны продавцов - это выбрать безопасный платежный шлюз для своего сайта электронной коммерции. Благодаря дополнительной безопасности PayU и многим другим функциям мошеннические действия больше не будут вас беспокоить.