BaaS - метавселенная индустрии FinTech:- www.deekpay.com

BaaS (Banking as a Service) - еще один серьезный прорыв в области финтеха, который позволяет банкам и финтех-компаниям работать рука об руку. Проблема, однако, в том, что многие из этих инноваций часто путают друг с другом. Сегодня мы проясним, что именно представляет собой банковское обслуживание как услуга и чем оно не является.

За последние несколько лет банковская отрасль претерпела огромные изменения. Эта трансформация становится неизбежной по мере выхода на рынок все большего числа финтех-компаний. Финансовые услуги развиваются, появляются новые продукты, каналы, партнерства и возможности. Важнейшую роль в этих изменениях играет банковское обслуживание как услуга.

Что такое BaaS?

Банкинг как услуга (BaaS) - это сквозная стратегия, объединяющая различных поставщиков услуг в детальный процесс для своевременного и эффективного предоставления финансовых услуг. Проще говоря, она позволяет сторонним компаниям подключаться к банковским API. Она обеспечивает открытость банковских услуг и позволяет организациям создавать новые финансовые услуги на базе регулируемой инфраструктуры банков, которые их предоставляют.

Чем банк-как-сервис отличается от традиционного банковского обслуживания?

Хранение средств, денежные переводы и обработка платежей - вот некоторые из функций банков. Для выполнения этих функций банки должны вкладывать значительные средства и создавать соответствующую инфраструктуру. Эти процессы в сочетании со сложной инфраструктурой приводят к перегрузкам. В результате этих узких мест финтех-компании и небанковские организации вкладывают много сил и средств в создание финансовых услуг, сотрудничая с банками, а не создавая всю инфраструктуру.

Как работает BaaS?

Banking-as-a-Service позволяет сторонним организациям получать доступ к существующим банковским услугам через API, которые связывают банки и сторонние организации. Финтех-компании, программисты и разработчики, а также другие нефинансовые организации могут использовать эти API для доступа к банковским услугам.

Они могут разрабатывать собственные функциональные слои поверх существующих финансовых услуг. Другими словами.

1. финтех-компании или частные лица платят за использование BaaS.

2. платформы BaaS, такие как банки или финансовые учреждения, публикуют свои API.

3. финансовые компании/физические лица используют эти API для создания уникальных финансовых услуг.

Факторы, влияющие на BaaS

В то время как финтех меняет способы предоставления финансовых услуг, несколько ключевых факторов способствовали росту BaaS.

1. Банки пытаются догнать финтех-стартапы по скорости. В качестве альтернативы банки сотрудничают с финтех-компаниями для разработки новых финансовых услуг. Стартапы и малый бизнес начинают пользоваться преимуществами более простого и эффективного коммерческого банкинга.

2. В последние годы рост цифровой трансформации и стратегии mobile-first оказал значительное влияние на внедрение BaaS.

3. коммерческая архитектура банковской индустрии превращается в более сложную систему, включающую в себя новые технологии и методологии.

Подход к развитию на основе банковских правил способствует здоровой индустриализации.

В чем преимущества BaaS для бизнеса?

Прежде чем внедрять новую технологию в свой бизнес, особенно связанный с финансами, мы думаем о преимуществах этой технологии. BaaS - горячая тема в индустрии FinTech, и прежде чем мы обсудим, как она может помочь бизнесу, давайте обсудим все преимущества BaaS.

Организации могут использовать BaaS для отделения бизнес-логики от данных, сокращая время на разработку и развертывание приложений.

Предприятия могут стать более инновационными, используя свои собственные API и API сторонних производителей.

Создание продуктов и услуг с использованием экосистемы API может значительно расширить число клиентов.

Теперь давайте рассмотрим некоторые примеры использования BaaS.

Как BaaS может помочь бизнесу?

Платежи и обработка кредитных/дебетовых карт

В современной цифровой экономике нефинансовые организации используют услугу "Банк как сервис" (BaaS) для обеспечения платежной функциональности своих платформ или приложений. В результате эти компании могут сэкономить на операционных расходах, поскольку им не нужно создавать и эксплуатировать собственную платежную инфраструктуру.

получить кредит (например, в банке)

Поскольку все больше и больше сайтов электронной коммерции конкурируют за клиентов, а онлайн-продажи продолжают расти, единственный способ сделать это - предоставить полный спектр услуг и помочь своим клиентам. Кредиты для малого бизнеса - это ценный инструмент, который может помочь малым предприятиям конкурировать в крупной индустрии электронной коммерции.

Улучшенное обслуживание клиентов

Интеграция нескольких сервисов в единую платформу - отличный способ для организаций улучшить качество обслуживания клиентов. Банки расширяют свою клиентскую базу, предлагая решения BaaS, которые позволяют предоставлять услуги широкому кругу предприятий в различных отраслях.

Аутентификация и онлайн-сервисы на базе приложений - вот еще несколько вариантов использования BaaS. Вы можете получить все эти услуги для своего бизнеса, перейдя по этой ссылке.

вынести вердикт

Традиционные банки, инвестируя в инфраструктуру, теряют клиентов, уступая их цифровым конкурентам. Стратегия BaaS, заключающаяся в интеграции различных поставщиков услуг в детальный процесс получения финансовых услуг, несомненно, приведет к увеличению числа цифровых финансовых предложений в будущем, поскольку правительство стремится увеличить поддержку цифровых начинаний.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между Banking as a Service и Open Banking?1. Модель BaaS иногда путают с Open Banking, поскольку обе модели опираются на API для взаимодействия между банками и финтех-компаниями. Однако эти модели служат совершенно разным целям.2. Banking-as-a-Service (BaaS): компании включают в свои решения полный набор банковских услуг.3. Open Banking: компании создают продукты, основанные исключительно на данных.

Что представляет собой рынок банковских услуг? BaaS стал весьма популярен в индустрии FinTech. Появившийся термин FinTech "Необанки" (цифровые банки) завоевал популярность в нескольких странах мира. Цифровые банки помогают организациям управлять всеми своими финансовыми операциями, предоставляя функциональность в режиме реального времени, повышая прозрачность и свободу выбора. Кроме того, многие необанки и банки-претенденты открыли свои API для нефинансовых организаций в поисках новых источников дохода. BaaS - это не просто источник дохода, он позволяет традиционным банкам выстраивать отношения с развивающимися и уже состоявшимися финтех-компаниями и помогает традиционным банкам догнать то, что делают некоторые из финтех-компаний.

Каково текущее состояние банковского обслуживания как услуги в Индии? Хотя COVID оказал значительное влияние на традиционные банки, он также способствовал быстрому принятию цифровых банковских услуг. Между тем индийские финтех-компании преуспели и участвуют в различных аспектах банковского сектора. State Bank of India сотрудничает с Uber, предоставляя водителям Uber финансирование на покупку автомобилей, а Snapdeal и Freecharge сотрудничают с Yes Bank, чтобы обеспечить "мгновенный возврат средств". Подобные партнерства стали возможны благодаря тому, что банки позволяют сторонним компаниям получать доступ к своим технологиям и данным.