Четырехсторонняя убежденность индийской платежной платформы: освоение развивающихся рынков - как индийская индустрия платежных шлюзов готова изменить мир

В начале 2012 года Фалгуни Найяр по доброй воле предложила несколько небольших офисных уголков для скромных начинаний Nykaa, и компания начала свою работу всего с тремя сотрудниками. К моменту эпидемии 2020 года она стала одной из 11 индийских компаний-единорогов того года.

Общий успех: экосистема цифровых магазинов

Однако неверно приписывать успех электронной коммерции, такой как Nykaa, только блокчейну. Все упирается в оцифровку валюты, благодаря которой цифровые платежные системы проникли в меньшую часть Индии. Это также подчеркивает одновременный рост инфраструктуры цифровых платежей в Индии.

Взгляните на эти данные. Цифровые платежи выросли в пять раз - с 10 004 рупий в 2016-17 годах до 5 554 рупий в 2020-21 годах. Цифровая экосистема, включающая электронную коммерцию и цифровые платежи, растет, что делает Индию потенциальным рынком для индустрии платежных шлюзов.

Услуги платежных шлюзов в Индии: кусочек истории

В 2018-19 годах индустрия платежных шлюзов росла во всем мире и в Индии, но внутренний рынок отставал. Все началось с появления компании Billdesk в 2000 году. Однако это была лишь поверхностная отправная точка, и многое еще предстояло увидеть. С постепенным ростом электронной коммерции потребители ищут не только удобство доставки товаров на дом, но и безопасность, поскольку в последние несколько лет все чаще возникают проблемы с конфиденциальностью данных (спасибо Марку).

Но теперь ожидается, что в период с 2020 по 2025 год темпы роста индийской индустрии платежных шлюзов составят 15%.

Давайте рассмотрим основные факторы, которые способствуют этому росту, помимо того, что электронная коммерция и онлайн-покупки становятся массовой привычкой.

Оцифровка денег: невидимое благословение

Paytm - самая успешная история этой инициативы: за год ее клиентская база выросла с 800 000 до 5 миллионов человек. От продуктовых ларьков на холмах до супермаркетов и торговых центров - все начали принимать платежи через кошелек, и экосистема цифровых платежей начала формироваться. Приложения для кошельков, приложения UPI, платежные шлюзы, кредитные организации и другие компании стали решать новые проблемы и создавать новый опыт.

Закрытие и открытие

В то время как эмбарго поставило мировую экономику на край пропасти, многие тенденции становятся "новой нормой". Для того чтобы избежать посещения стационарных магазинов и компенсировать прекращение работы, рынок цифровых платежей расширяется даже за счет пожилых людей, которые совершат свои первые онлайн-покупки в 2020 году.

Потребители в разных регионах начинают демонстрировать схожие модели покупок. Спрос на удобные трансграничные платежи резко возрос. Платежные шлюзы обещают не только удобство, но и безопасность и скорость. После 2019 года потребители стремятся к платежам в одно касание, легкому отслеживанию, многократному обновлению, простому процессу возврата, конфиденциальности данных и многим другим преимуществам.

Именно поэтому электронная коммерция и услуги платежных шлюзов развиваются в индийской экономике параллельно.

Эффект правительства: поддержка RBI провайдеров платежных шлюзов

С момента оцифровки валюты правительство Индии и Центральный банк продвигают цифровые платежи. Вот некоторые из ключевых решений/шагов.

В январе 2021 года RBI запустил индекс цифровых платежей (RBI-DPI), чтобы показать степень оцифровки платежей в Индии. Параметры включают (вес в процентах):

Платежный посредник: 25%

Инфраструктура платежей по требованию: 10%

Инфраструктурные факторы оплаты на стороне предложения: 10%

Размер оплаты: 45%

Ориентация на потребителя: 5%

Правительство объявило о снижении комиссии MDR (Merchant Discount Rate) за транзакции UPI.

Руководство RBI для платежных агрегаторов и платежных шлюзов, выпущенное в марте 2020 года, защищает средства клиентов и признает агрегаторов уполномоченными организациями, предоставляя им гибкость и контроль над операциями и управлением средствами.

NPCI (National Payments Corporation of India) планирует запустить UPI Tax Payments в сотрудничестве с Департаментом подоходного налога.

NHAI (Национальное управление автомобильных дорог Индии) ввело для автомобилистов FASTag для цифровой и бесконтактной оплаты проезда по национальным автомагистралям.

RBI пересматривает руководство по "совместимости" для использования QR-кодов UPI в банкоматах в Индии.Политика FDI для предприятий электронной коммерции B2B была пересмотрена и уточнена в 2019 году. Предприятиям электронной коммерции B2B, использующим модель рынка, разрешено осуществлять FDI в размере 100% через автоматизированные маршруты.

Благодаря ключевым шагам, объявленным в бюджете 2022 года, таким как подключение почтовых отделений к основной банковской системе, создание новых цифровых банковских подразделений, долгое время обсуждаемая "крипто-рупия" и т. д., цифровая инклюзия получит огромный толчок к развитию. Экосистема цифровых платежей получит еще больший толчок по мере роста клиентской базы.

Общая картина

В бюджете 2022 года особое внимание уделяется экосистеме финтеха и цифровой экономике. Благодаря таким инициативам, как налоговые льготы для стартапов и ММСП, вероятно, появится больше предприятий электронной коммерции, что будет стимулировать спрос на услуги платежных шлюзов в Индии.

Для описания цифровой экономики Индии используются такие слова, как "энергичная", "мощная" и "огромная". Будучи одним из крупнейших потребителей Интернета в мире, мы обречены достичь этого уровня.

Что дальше?

Теперь нам нужно внимательно следить за тем, как поставщики цифровых платежных шлюзов используют возможность создавать, развивать, курировать, конвертировать и продвигать решения мирового класса для индийских миллениалов, представителей поколения Z, бэби-бумеров и пенсионеров. Это, безусловно, огромная задача в условиях разнообразия демографических, социокультурных и психографических характеристик.

Учитывая дополнительные благоприятные условия, непрерывные инновации в области финтеха и растущее признание новых продуктов массами, мы можем с уверенностью прогнозировать революцию в экосистеме цифровых платежей, а вместе с ней и на рынке платежных шлюзов.