Платежный шлюз Razorpay: полный обзор того, что нужно знать о платежных агрегаторах в 2022 году

Платежные или торговые агрегаторы - это сторонние поставщики услуг, которые помогают предприятиям принимать платежи клиентов, интегрируясь в их веб-сайты или приложения. Другими словами, платежный агрегатор (PA) - это компания, которая соединяет торговцев с эквайерами. PA предоставляет вам счета субторговцев и принимает потребительские платежи от вашего имени. В конечном итоге он поэтапно переводит вам средства. Этот процесс известен как расчетный период. Они предлагают различные варианты оплаты, такие как унифицированный платежный интерфейс (UPI), нет-банкинг, кредитные карты, дебетовые карты, кошельки, рассрочка, отложенные платежи и т. д.

Как работает платежный агрегатор (PA)?

Платежные агрегаторы включают в себя несколько этапов обработки платежей.

Клиенты совершают платежи

Когда клиент совершает платеж через net banking, UPI, дебетовую карту или любой другой способ оплаты, PA шифрует эти платежные данные. Затем PA проводит анализ на предмет мошенничества и переводит средства в банк-эквайер.

Эквайер PA получает информацию о транзакции

Эквайер платежного агрегатора получает данные о транзакции. После проверки платежных реквизитов эквайер передает информацию о клиенте соответствующей карточной компании.

Карточные компании проводят проверки на предмет мошенничества

Получив информацию о транзакции от эквайера, карточная компания проверяет, что карта была выпущена именно ею, и проводит расследование по факту мошенничества. После этого она передает информацию эмитенту карты через платежный процессор.

Эмитент карты принимает/отклоняет транзакцию

Банк клиента называется эмитентом карты. Этот банк проверяет информацию о клиенте и определяет, достаточно ли средств на счете.

После этого он отправляет сообщение об одобрении или отклонении транзакции в карточную сеть. Отсюда сообщение об одобрении транзакции возвращается по тому же пути - эмитент карты → карточная сеть → эквайер/банк-эквайер → платежный агрегатор. Платежный шлюз информирует продавца о статусе транзакции относительно его платежа, а затем продавец информирует потребителя.

расчёт платежа

После одобрения транзакции банк-эквайер запрашивает наличные у банка-эмитента. Как уже говорилось, это банк-эквайер, подключенный к платежному агрегатору. Платежный агрегатор перечисляет средства на счет торговца. Расчеты могут быть обычными и занимать от T+2 до 4 дней. С другой стороны, расчеты могут быть мгновенными и занимать всего 15 минут!

Компании-агрегаторы платежей в Индии

В Индии существует два типа платежных агрегаторов. Один из них - частные (сторонние) платежные агрегаторы, а другой - платежные агрегаторы, предоставляемые банками. До нескольких лет в начале XXI века услуги платежных агрегаторов были доступны только через банки. С другой стороны, большинство продавцов искали технологически продвинутые варианты оплаты. Этот пробел заполнили сторонние платежные агрегаторы, которые своими инновационными решениями нарушили ход развития отрасли.

Однако для небанковских платежных агрегаторов требуется отдельное разрешение RBI. Это связано с тем, что "управление средствами" считается типичной частью работы банка в сфере ПА.

Агрегаторская служба PayU упрощает процесс оплаты для торговых площадок электронной коммерции и малых предприятий. Если вы развиваете бизнес, который связывает покупателей и продавцов, вы можете использовать свой аккаунт PayU для получения оплаты от продавцов. Агрегатор может выполнять несколько расчетов по одобренной транзакции.

Разница между платежным агрегатором и платежным шлюзом

Платежные агрегаторы предоставляют клиентам множество вариантов оплаты без необходимости создания отдельных интегрированных систем. Платежные шлюзы (PG) обеспечивают техническую инфраструктуру, помогающую людям совершать онлайн-платежи.

В этом заключается ключевое различие между платежным агрегатором и платежным шлюзом. Платежные агрегаторы отвечают за финансирование, в то время как шлюзы отвечают только за технологию.

Давайте разберемся, в чем разница между PA и PG.

авторизация

Как упоминалось выше, платежные агрегаторы NBFC требуют отдельного разрешения от RBI, которое можно получить в Департаменте платежных и расчетных систем.

Платежные шлюзы являются поставщиками технологий для ПА. Они не обязаны получать разрешение от RBI при условии, что они следуют рекомендациям RBI по управлению рисками и кодексу поведения для аутсорсинговых финансовых услуг.

gestion

Управление платежными агрегаторами должно осуществляться в соответствии с критериями приемлемости RBI.

Меры по борьбе с отмыванием денег

Все платежные агрегаторы следуют стандартам RBI "Знай своего клиента" (KYC), "Противодействие отмыванию денег" (AML) и "Борьба с финансированием терроризма" (CFT).

Кроме того, платежный шлюз проводит оценку рисков. С точки зрения соблюдения договорных или коммерческих требований это позволяет выявить любые слабые места или риски для конфиденциальности или целостности активов.

Доступ для продавцов/коммерсантов

В штате Пенсильвания принята политика доступа к торговцам. Они проводят проверки продавцов, чтобы убедиться, что те не занимаются мошенничеством и не продают поддельные товары.

Платежные агрегаторы также обеспечивают соответствие стандарту безопасности данных платежных приложений (PA-DSS) и стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS).

Платежные шлюзы следуют тем же принципам в процессе получения доступа для продавцов. Они проводят всестороннюю оценку безопасности.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между платежным агрегатором и платежным шлюзом? Платежные агрегаторы занимаются обработкой средств и платежей, а платежные шлюзы обеспечивают техническую инфраструктуру. В этом заключается ключевое различие между платежным агрегатором и платежным шлюзом. Платежные агрегаторы отвечают за финансирование, в то время как шлюзы отвечают только за технологию. Каковы требования к капиталу для платежных агрегаторов? Существующие ПА должны достичь чистой стоимости в 1,5 кроны рупий к 31 марта 2021 года и 2,5 кроны рупий к концу третьего финансового года, то есть к 31 марта 2023 года. После этого необходимо поддерживать чистую стоимость на уровне 2,5 млрд рупий. Может ли платежная компания выступать в качестве и PA, и PG? Торговцы или продавцы обычно являются шлюзами. Не все компании могут работать в качестве платежных агрегаторов, поскольку это требует больших ресурсов и обязательств. Однако некоторые платежные компании выступают в качестве и PA, и PG, что известно как гибридная модель. Каковы примеры платежных агрегаторов? Платежный агрегатор - это совокупность нескольких платежных шлюзов. Поставщик услуг интегрирует несколько методов электронных платежей, таких как различные платежные шлюзы, и объединяет их в одну платформу. Такие платежные агрегаторы, как Billdesk и Instamojo, являются двумя известными примерами. Является ли Единый платежный интерфейс (UPI) платежным агрегатором? Платежные агрегаторы могут использовать для сбора платежей традиционные способы оплаты, такие как дебетовые карты, кредитные карты, кошельки, UPI и т. д. Платежные агрегаторы выступают в роли посредника, преодолевая разрыв между плательщиком (клиентом) и получателем (продавцом).