Платежный шлюз Cashfree : Советы по финансированию стартапов - Кредиты для бизнеса для стартапов

В мире стартапов самый распространенный вопрос, который задают себе предприниматели, - "Откуда возьмется финансирование?". Помимо инвесторов, банки в Индии также проявляют живой интерес к предпринимателям нового времени, предлагая привлекательные бизнес-кредиты и различные схемы финансирования. Давайте посмотрим, какие программы предлагают банки для стартапов и как вы можете использовать банковские кредиты для бизнеса, чтобы добиться роста и устойчивости.

Банковские кредиты для стартапов

Сегодня банки прилагают все усилия, чтобы обеспечить денежную безопасность, вводя специальные кредиты для бизнеса, которые включают в себя следующее:

- Кредит на пополнение оборотных средств: предназначен для удовлетворения повседневных или краткосрочных операционных потребностей компании, таких как заработная плата, арендная плата, затраты на инвентарь и т. д. Сезонные предприятия могут выбрать кредит на пополнение оборотных средств, поскольку в другое время их деловая активность может быть ниже. Например, компания, производящая фейерверки, имеет самые высокие продажи во время Дивали, а компания, производящая зонтики, получает наибольшую прибыль в Индии в период с июня по сентябрь.

- Срочные кредиты: эти кредиты предоставляются в основном малым предприятиям для приобретения основных средств за наличные. К основным средствам относятся материальные активы - ноутбуки, машины и оборудование, мебель, транспортные средства - и нематериальные активы - гудвилл, авторские права, патенты и т. д. Срочные кредиты предоставляются заемщику на определенную сумму и на определенный срок. Процесс погашения может растянуться на 1-25 лет.

- Среднесрочные кредиты: это кредиты со сроком погашения менее трех лет, которые выплачиваются ежемесячными платежами. Существует также шаровой платеж, при котором первоначально выплачивается часть общей суммы, а остальная часть погашается единовременно в конце.

- Долгосрочные кредиты: как следует из названия, кредиты предоставляются на срок от 3 до 25 лет. Наиболее распространенной формой долгосрочного займа являются облигации. Продажа облигаций может принести средства немедленно. Единственное различие между среднесрочными и долгосрочными займами заключается в сроке, на который одобряется заем. Он также ограничивает другие виды финансовой поддержки, которые может взять на себя компания, например другие долги, дивиденды и т. д.

- Ипотека: в этом случае заемщик закладывает личное имущество или другие ценные активы в качестве залога для получения кредита от кредитора, в данном случае банка. Это обеспеченное имущество называется залогом. Как только банк закладывает залог, он получает все права и контроль над ним. Это означает, что банк может в любой момент арестовать, ликвидировать или продать залог, если заемщик не сможет вовремя погасить кредит.

- Необеспеченный кредит: этот вид кредита противоположен обеспеченному кредиту. Здесь нет залога или ареста. Банк выдает кредит компании только на основании ее кредитной истории. Чтобы претендовать на необеспеченный кредит, необходимо иметь очень высокую кредитоспособность. Процентные ставки по необеспеченным кредитам обычно выше, чем по ипотечным, поскольку банкам рискованно выдавать крупные кредиты без соответствующего обеспечения. В отличие от обеспеченного кредита, где банк может вернуть залог в случае невыполнения обязательств компанией, в случае невыполнения обязательств по необеспеченному кредиту банк может либо привлечь агентство по сбору долгов для взыскания долга, либо обратиться в суд.

В Индии бизнес-кредиты обычно выдаются на сумму от 50 000 до 75 лакхов рупий. Однако эта сумма может варьироваться в зависимости от условий, оговоренных банком. Однако всегда рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, прежде чем выбрать тот или иной вид кредита.

Процесс одобрения бизнес-кредита

Решите: сколько денег вам нужно на самом деле? Какой банк вы хотите выбрать? Сколько лет займет процесс погашения кредита? И т. д. В процессе работы вы также можете посмотреть на свою кредитную историю - личную и профессиональную. Банкам нужна чистая история, чтобы завоевать доверие.

ПЛАН: Составьте подробный и лаконичный бизнес-план, поскольку ваш целевой банк захочет знать, почему он вкладывает или дает деньги в долг, с какой целью и в каком объеме. Этот план крайне важен для банка и не менее важен для вашей собственной ясности мышления. Иногда мы просим больше, чем нам на самом деле нужно.

Подача заявления: После того как ответы на все вышеперечисленные вопросы будут определены, приступайте к сбору и оформлению всех необходимых документов. Основные требования к документам включают:

Удостоверение личности и адрес:

- удостоверения личности

- водительское удостоверение

- Карта постоянного счета

- паспорт

- удостоверение избирателя

Финансовое доказательство:

- Банковские выписки (за последние 6 месяцев)

- Последние налоговые декларации и рассчитанные доходы

- Сертифицированный общественный бухгалтер (CPA), заверенные/аудированные балансовые отчеты и счета прибылей и убытков (за последние 2 года)

- Подтверждение непрерывной деятельности (свидетельство о создании/налог на продажу/налоговые декларации)

Юридическое доказательство:

- Копия заявления об индивидуальном предпринимательстве или свидетельства о партнерском соглашении

- Заверенная подлинная копия устава и меморандума ассоциации

Оценка: После подачи заявки и всех необходимых документов (как указано выше) банк начнет процесс оценки и проверки. Оценка в основном основывается на типе выбранного вами кредита и вашей кредитоспособности.

ОТВЕТ: В зависимости от результатов оценки ваше заявление будет одобрено или отклонено.

*Весь процесс одобрения бизнес-кредита может занять не менее 60-90 дней.

критерии приемлемости

Кто может подать заявку или получить бизнес-кредит в Индии?

- Самозанятые профессионалы и непрофессионалы

- архитекторы

- Сертифицированный бухгалтер (CA) и секретарь компании (CS)

- Юридические лица (торговцы и производители) - товарищества, товарищества с ограниченной ответственностью, частные компании с ограниченной ответственностью, компании с ограниченной ответственностью.

Какие факторы определяют право на участие в конкурсе?

Все зависит от выбранного вами банка, поскольку у каждого банка свои критерии, которым должны соответствовать соискатели.

Причины, по которым стоит выбрать кредит для бизнеса, а не использовать свои сбережения

Причины, по которым бизнес-кредит должен стать вашим первым выбором для получения сбережений, заработанных непосильным трудом, следующие:

- Пока вы платите проценты по бизнес-кредиту, ваши сбережения приносят доход. Этот цикл доходов и расходов будет поддерживать денежный поток и увеличивать ваши сбережения, тем самым поддерживая здоровый денежный поток в вашем стартапе.

- Использовать сбережения, когда есть другие возможности, - не самый лучший выбор.

- Используйте свои сбережения в трудные времена, а не истощайте их на заре своего бизнеса.

- Используйте свои сбережения для инвестиций в улучшение бизнеса.

Преимущества кредитов для бизнеса

- ЛЕГКИЙ ДОСТУП: Вы можете начать свою предпринимательскую программу, не беспокоясь о начальном капитале. Он легко доступен для всех желающих благодаря удобным схемам кредитования стартапов и малого бизнеса правительством Индии и банками.

- Высокая гибкость: у каждой бизнес-идеи или стартапа свои потребности в финансировании. В зависимости от ваших потребностей вы можете выбрать подходящий кредит. Условия погашения также гибкие (в зависимости от финансирующей стороны).

- Несколько вариантов погашения: вы можете выбрать способ погашения кредита - ежемесячные платежи, единовременная сумма и т.д.

- Здоровый денежный поток и рост: денежный поток и рабочий процесс поддерживаются на должном уровне, поскольку средства успешно удовлетворяют операционные потребности бизнеса.

Причины отказа в кредите для бизнеса

- Неполный пакет документов: если вы не представите все необходимые документы, в кредите может быть отказано уже на этапе оценки.

- Плохая кредитная история: если у вас были просрочки по платежам. Кредитная оценка необходима для отражения вашей кредитоспособности и своевременности погашения кредита.

- Недостаточный залог: В случае ипотеки банк потребует залог в обмен. Если предоставленный вами залог недостаточен для обмена, то шансы на отказ высоки.

- Плохой денежный поток: если вы не можете поддерживать (ранее) хороший денежный поток компании.

- Другие факторы: это может быть национальный политический или экономический дисбаланс или технологические изменения.

Кредиты на развитие бизнеса для женщин

В эпоху роста числа женщин-предпринимателей и начинающих женщин правительство Индии ввело различные кредиты, а также финансовые схемы и поддержку как для городских, так и для сельских женщин. Эти бизнес-схемы призваны помочь индийским женщинам встать, выпрямить спину и зарабатывать собственные деньги. Это можно сделать, изучив виды кредитов, доступных для женщин-предпринимателей.

Мечтайте смело и начинайте свой бизнес без лишних хлопот! Читайте блог PayUmoney, чтобы узнать больше об онлайн-бизнесе и маркетинге.