Платежный шлюз Billdesk: приоритеты развития MAS FinTech: безграничные платежи, токенизация, искусственный интеллект

На Сингапурском фестивале финтеха 2024 новый управляющий директор Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS) г-н Чуа Тек Чун рассказал о своей политической стратегии и ключевых мандатах MAS в направлении финтеха, охватывающих широкий спектр областей, таких как платежные системы, токенизация, искусственный интеллект и устойчивое финансирование.

**Видение создания сообщества, сотрудничества и потенциала**.

Г-н Чуа начал с того, что выделил три столпа стратегического подхода MAS к финтеху: сообщество, сотрудничество и возможности. Он подчеркнул, что сам фестиваль FinTech является ярким примером продолжающегося роста сингапурского финтех-сообщества, объединяющего стартапы и уже состоявшиеся компании. Эта развивающаяся экосистема также поддерживается такими инициативами, как Глобальная финтех-сеть (GFTN), которая активно содействует международному финтех-сообществу и трансграничному обмену ресурсами.

В основе подхода MAS лежит сотрудничество, переход от первоначальных экспериментов к масштабируемым решениям. MAS реализует стратегию совместного управления, чтобы объединить игроков отрасли и политиков для решения проблем, особенно в таких областях, как цифровые активы и ИИ. Программа MAS Guardian и программа MindForge служат примером этой новой парадигмы. Программа MAS Guardian, которая работает с лидерами отрасли над раскрытием потенциала цифровых активов, и программа MindForge, которая направлена на решение конкретных проблем и потребностей управления, возникающих в связи с генеративным искусственным интеллектом, являются примерами этой новой парадигмы.

**Платежные системы: без границ**.

Говоря о платежах, г-н Чуа отметил, что в Сингапуре создана надежная инфраструктура цифровых платежей, в стране высок уровень внедрения цифровых идентификаторов, QR-кодов и систем PayNow. Однако он также признал наличие проблем с обеспечением совместимости между различными платежными решениями. NETS Group и Liquid Group разрабатывают совместимое платежное решение на основе QR-кода, чтобы упростить процесс доступа торговцев и обеспечить недискриминационный доступ к платформе для всех пользователей.

Хотя MAS добилась значительного прогресса в области трансграничных платежей, этот процесс не был простым. MAS пыталась установить двусторонние платежные связи с Таиландом, Малайзией и Индией, но этот процесс оказался сложным. По этой причине страны АСЕАН совместно с Банком международных расчетов (БМР) работают над программой Nexus - централизованной системой для облегчения трансграничных платежей между несколькими странами. Назначение Сингапура штаб-квартирой программы Nexus свидетельствует о намерении страны изменить ландшафт международных платежей.

**Токенизация: соединение активов и инноваций**.

Говоря о токенизации, г-н Чуа отметил, что токенизированные активы экономически эффективны и могут ускорить финансовые операции при меньших затратах. В рамках проекта Guardian MAS протестировала токенизацию на ряде классов активов, включая фиксированный доход, иностранную валюту и фонды, продемонстрировав преимущества проекта с точки зрения стоимости и скорости. Одной из областей, требующих улучшения, является масштабируемость, но MAS разработала многоуровневую структуру для решения этой проблемы. Эта система включает в себя стандартизацию представления активов на "уровне токенов", обеспечение безопасных расчетов на "уровне расчетов" и соблюдение требований к инфраструктуре соответствия на "уровне цепочки".

MAS также продолжает структурировать нормативную базу для стабильных монеток, чтобы обеспечить надежность таких цифровых активов, используемых для расчетов. Это, в свою очередь, позволит эмитентам соответствовать нормативным требованиям и обеспечит стабильность и доверие в экосистеме. Г-н Цай отметил, что MAS сотрудничает с глобальным альянсом Layer One Alliance, чтобы удовлетворить потребность отрасли в совместимости и нормативной совместимости для обеспечения "безопасного и широкого использования токенизированных активов".

**Генеративный ИИ: картирование сложной местности**.

Г-н Чуа предупредил, что генеративный ИИ развивается с угрожающей скоростью, представляя собой как возможности, так и риски. MAS выбрало осторожный, но поддерживающий подход к этой технологии. Вместо того чтобы искать немедленное регулирование, MAS решает эту проблему в рамках проекта MindForge, отраслевого консорциума, призванного изучить риски, связанные с ИИ. Консорциум разрабатывает общую таксономию для понимания рисков, связанных с управлением данными, разработкой моделей и внедрением ИИ в финансовой отрасли. По мере развития проекта MAS разработает руководство по управлению, которое позволит устранить насущные риски, связанные с генеративным ИИ, такие как атаки на утечку данных и атаки с использованием подсказок, а также будет способствовать ответственному внедрению ИИ в отрасли.

**Устойчивое финансирование: повышение устойчивости к изменению климата**.

Устойчивое финансирование стало частью глобального ответа на климатический риск. Опираясь на опыт Министерства устойчивого развития Сингапура, г-н Чуа рассказал о положительных шагах, предпринятых MAS в этой области. Далее он подробно рассказал о том, как MAS оказывает нормативную поддержку в раскрытии информации о выбросах углерода и поощряет финансовые учреждения к интеграции принципов устойчивого развития в свою деятельность, тем самым укрепляя положительную тенденцию устойчивого инвестирования и кредитования. Г-н Цай подчеркнул, что постоянное повышение квалификации является одним из требований для устойчивого финансирования, которое MAS поддерживает путем определения необходимых компетенций и продвижения целевых программ обучения.

Он также упомянул еще одну проблему: доступ к фактическим данным, которые крайне важны для понимания экологического воздействия различных видов деятельности, особенно для малых предприятий. Для решения этой проблемы MAS и GFTN разработали платформу Gprnt, которая не только помогает компаниям легко получать доступ к экологическим данным и сообщать о них, но и упрощает этот процесс с помощью платформы отчетности. Это шаг к большей прозрачности, но г-н Чуа отметил, что отрасли необходимо приложить больше усилий, чтобы заполнить пробелы в данных.

**Квантовые вычисления и будущие инновации**.

Наконец, г-н Чуа вкратце упомянул о квантовых вычислениях. Хотя квантовые вычисления еще не доступны для коммерческого использования, ожидается, что они сыграют важную роль в потенциальной революции в области безопасности данных и вычислений. MAS признает необходимость подготовки к будущим последствиям квантовых технологий для безопасности и работает над постквантовым шифрованием и квантовым распределением ключей, чтобы защититься от будущих угроз. Несмотря на то, что практические приложения только начинают появляться, активный подход MAS к этой передовой технологии отражает ее дальновидность.

**Будущее строится на обучении и адаптации**.

Размышляя о своем опыте участия в мероприятии, г-н Чуа выразил свою страсть к изучению последних инноваций и готовность адаптироваться к постоянно меняющемуся ландшафту финтех-сектора. Такое отношение хорошо отражает культуру, которую MAS стремится развивать, изучая новые идеи и сталкиваясь с проблемами, которые часто возникают при внедрении инноваций. Опираясь на сообщество, сотрудничество и компетентность, Сингапур будет и дальше оставаться в авангарде финтеха, стойко адаптируясь к изменениям и всегда активно стремясь к устойчивому росту. В целом, выступление г-на Чуа продемонстрировало, как MAS соблюдает баланс между регулятивным видением и взаимодействием с отраслью, закладывая основу для того, чтобы Сингапур продолжал оставаться глобальным центром финтеха.