Платежный шлюз PayU: от ларьков до супермаркетов - QR-коды Индии показывают будущее платежей

МУМБАЙ: В Индии, проходя мимо уличного овощного ларька, вы можете заметить небольшую табличку с QR-кодом, размещенную среди свежих овощей.

Эти QR-коды позволяют осуществлять цифровые платежи в режиме реального времени, знаменуя собой стремительную финансовую трансформацию в самой густонаселенной стране мира.

В октябре прошлого года Единый платежный интерфейс (UPI), поддерживаемый правительством Индии, обработал ошеломляющее количество транзакций - 11,4 крор, что на 561 TP3T больше, чем в прошлом году.

Эта система является основой так называемой цифровой общественной инфраструктуры Индии, дополняя обширную программу идентификации Aadhaar (в ней зарегистрировано более 140 миллионов человек) и общенациональный обмен цифровыми данными.

Экономичные смартфоны и сверхдешевая передача данных стали движущей силой этой революции в сфере платежей: по всей стране насчитывается около 1,2 миллиарда пользователей мобильных телефонов.

Сочетание смартфонов и цифровых платежей позволило миллионам мелких торговцев проводить безналичные операции.

Сторонники этой системы утверждают, что она также обеспечивает более широкий доступ к финансовым услугам для большого числа микрокоммерсантов в Индии.

Национальная платежная корпорация Индии (NPCI), зонтичная организация, созданная Резервным банком Индии и Ассоциацией банков Индии, управляет обширной системой электронных платежей и расчетов.

К концу прошлого года, по оценкам NPCI, она обрабатывала более 451 TP3T ежемесячных транзакций в режиме реального времени по всему миру.

Программа по улучшению банковских услуг для людей с низким уровнем дохода - еще одна составляющая этих изменений.

Правительство Индии утверждает, что за последнее десятилетие открыло более 460 миллионов новых банковских счетов для бедных.

Это позволяет распределять выплаты непосредственно среди граждан, сокращая возможности для коррупции на уровне местных органов власти и обеспечивая новый способ предоставления услуг.

Налин Мехта, автор книги "Технологический век Индии", прослеживает ход цифровой революции в Индии, отмечая, что эти изменения привели к созданию "нового типа государства всеобщего благосостояния, основанного на цифровых прямых выплатах пособий и взаимосвязанных системах электронного управления".

Мехта отметил, что новые цифровые общественные блага оказали глубокое влияние на общество, политику и культуру.

Он сказал, что "Цифровая Индия" изменила основную структуру общества, политику, отношения между правительством и каждым индийцем, а также саму природу страны.

Мехта считает, что эти инновации окажут "глубокое влияние" на остальной мир и будущее глобальных технологий.

Индия стала глобальным поставщиком технологий. По данным Nasscom, ведущей организации ИТ-индустрии, в 2022-23 финансовом году объем экспорта ИТ-услуг и услуг аутсорсинга бизнес-процессов (BPO) достиг 194 миллиардов долларов. Недавнее правительственное исследование показало, что 5,21 TP3T молодых людей в возрасте 15-29 лет, живущих в городах, умеют писать компьютерные программы на специализированных языках программирования.

В настоящее время Индия поощряет другие развивающиеся страны следовать ее цифровой трансформации и оказывает помощь в создании масштабной цифровой инфраструктуры через свою дочернюю компанию NPCI International.

Непал и Бутан используют эту платежную систему с 2022 года.

По словам Мехты, интерес проявили 43 страны.

Ритеш Шукла, генеральный директор NPCI International, отметил, что цифровая трансформация Индии формирует новую модель экономического развития, которая иногда рассматривается как альтернатива западной и китайской моделям.

Шукла говорит: "До сих пор люди обычно ассоциировали эти две модели вместе".

"В Индии очень западная модель развития, очень капиталистическая, ориентированная на урбанизацию, переселение людей в города, создание производственных предприятий, создание рабочих мест".

"Другая модель - коммунистическая, и я считаю, что мы создали очень уникальную модель, которая в значительной степени опирается на новые технологии".

Распространение таких технологических возможностей может усилить экономику и влияние Индии, особенно в развивающихся странах.

Когда премьер-министр Моди встретился с президентом Байденом в Вашингтоне в июне, в их совместном заявлении была подчеркнута необходимость "глобальной цифровой инклюзивности" и отмечено, что две страны будут обеспечивать глобальное лидерство в области цифровой общественной инфраструктуры.

Мехта сказал, что цифровая система стала "важным символом мягкой силы Индии".

Журнал Economist даже описывает план экспорта цифровых знаний как "недорогую, основанную на программном обеспечении альтернативу китайской инициативе "Один пояс, один путь"" (китайские приложения с QR-кодами облегчили микроплатежи на материке, а помощь Пекина странам Тихоокеанского региона также включает цифровые технологии, например, инфраструктуру электронного правительства Фиджи). Помощь Пекина островным государствам Тихого океана также включает цифровые технологии, например, инфраструктуру электронного правительства Фиджи).

У критиков индийского подхода есть свои сомнения. Некоторые сомневаются в том, что система, контролируемая государством, сможет привлечь достаточное количество будущих инвестиций и стимулировать передовые инновации.

Однако в докладе Всемирного банка, опубликованном в сентябре прошлого года, этот подход был высоко оценен: за шесть лет удалось добиться финансовой доступности для страны, на что в противном случае могло бы уйти почти полвека.

Моди назвал быстрое расширение системы национальным достижением, которое привлекло внимание всего мира.

Во время председательства Индии в G20 в 2023 году Моди рассказал о достижениях страны в области цифровых технологий.

"В Индии оцифровка привела к революционным изменениям", - заявил Моди на встрече министров G20 в сентябре.

Технологии используются в качестве инструмента для расширения прав и возможностей людей, обеспечения доступности данных и инклюзивности. Индия готова поделиться своим опытом со странами-партнерами.