Как происходит возврат средств в индийской платежной системе?

Порядок обработки возврата средств платежными системами в Индии зависит от конкретного способа оплаты и политики соответствующего финансового учреждения. Ниже приведен процесс возврата средств и его особенности для основных платежных каналов:

I. Механизмы возврата средств при основных способах оплаты

1. UPI (унифицированный платежный интерфейс)

• Срочность: в реальном времени при нормальных обстоятельствах (в течение 2 часов)
• Особый сценарий: если счет получателя не работает, это займет до 5 рабочих дней.
• Обратная транзакция: необходимо инициировать запрос на отмену через сервисное меню *99# или банковское APP

2. оплата картой

   • кредитные карты::
   • Стандартное время обработки: 3-7 рабочих дней
   • Транзакции по международным картам могут быть продлены до 30 дней
   • дебетовые карты::
   • Возврат средств по NEFT обычно осуществляется в течение 24 часов.

3. Электронные кошельки (Paytm/PhonePe и др.)

• Кредитная система платформы влияет на скорость обработки:
  • Пользователи, прошедшие сертификацию KYC: 6-часовой ускоренный курс
  • Базовая учетная запись: 48-часовой период рассмотрения

II. Основные нормативные требования (Руководящие принципы RBI)

1. Срок давности::

• PSP должны предоставить понятный интерфейс для отслеживания статуса возврата

• Транзакции на сумму 10 лакхов требуют дополнительного уровня проверки

2. Разрешение споров::

• Окно возврата средств в течение 45 дней (правила Visa/Mastercard)

III. Детали процесса возврата средств в индийской платежной системе (продолжение)

3. Политика возврата средств для платформ электронной коммерции/торговых площадок

• Автоматизированная обработка против автоматической обработки.::

  • Автоматические возвраты: Применяется для предварительно авторизованных транзакций (например, бронирование отелей/перелетов), обычно в течение 2-3 дней после отмены.
  • обзор руководстваЗаказы с высокой степенью риска (например, на большие суммы в долларах, для новых пользователей) могут проверяться в течение 1-5 рабочих дней.

• принцип карт-бланш::

  • Согласно правилам RBI, возврат средств должен осуществляться на первоначальный способ оплаты (без замены банковского счета или кошелька).
  • ИсключениеЕсли первоначальный канал не работает (например, просроченная банковская карта), потребитель должен предоставить запасной счет и подписать письменное заявление.

4. Различия в переводах NEFT/RTGS/IMPS

⚠️ Примечание: Во время праздников и обслуживания системы RBI возможны задержки.

IV. Общие проблемы и решения

1. "Списали деньги, но не вернули" →

   • Проверьте статус UPI ID/VPAНекоторые кошельки требуют ручного "принятия" запросов на возврат средств.
   • Номер UTR для NEFT можно отследить в приложениях банков, например ICICI/HDFC.

2. Трансграничные платежные споры::

   • Банк-посредник за возврат средств по системе SWIFT может взимать комиссию в размере ₹500-2000.
   • Международные шлюзы, такие как PayPal, обычно проводят расследование в течение 10 с лишним рабочих дней.

3. Тактика затягивания торговцев::
   Согласно Закону о защите прав потребителей от 2017 года, платформы электронной коммерции обязаны разрешать споры в течение 14 дней, в противном случае они могут подать жалобу вНациональная телефонная служба помощи потребителямЖалобы.

V. Меры по контролю рисков на техническом уровне

1. 🛡 RBI требует развертывания всех PG (платежных шлюзов):

    если refund_amount > original_transaction.
   
        trigger_manual_review() # Проверка на отмывание денег
   
   

2. Такие платформы, как Razorpay/PayU, используют модели искусственного интеллекта для прогнозирования риска мошенничества, что может привести к дополнительным шагам KYC при частичном возврате средств.

Для дальнейшей оптимизации соблюдения требований платежных систем рекомендуется регулярно проводить аудит на соответствие последним рекомендациям DPSS (Департамента платежных и расчетных систем).