Преимущества Payments India для местных торговцев

Индийские платежные платформы предлагают местным торговцам множество преимуществ, которые помогут им адаптироваться к цифровым тенденциям, повысить операционную эффективность и расширить клиентскую базу. Ниже приведен анализ основных преимуществ:

1. низкая стоимость и экономическая эффективность

• низкая комиссия: По сравнению с традиционными банковскими переводами или транзакциями по кредитным картам (комиссии составляют около 1,5%-3%), UPI (например, PhonePe, Google Pay) и нативные кошельки (Paytm) обычно имеют более низкие комиссии (0,5%-1%), а некоторые небольшие транзакции и вовсе бесплатны.
• Отсутствие входов POS: Нет необходимости приобретать дорогостоящее оборудование для считывания карт, вы можете собирать платежи с помощью QR-кодов или виртуальных платежных адресов.

2. Охват широкого круга групп пользователей

• Популярность UPIUPI в Индии превысил 10 миллиардов транзакций в месяц (данные на 2023 год), при этом уровень проникновения продолжает расти от городских к сельским районам, а продавцы могут охватить сотни миллионов пользователей цифровых платежей.
• Поддержка нескольких платежей: Помимо UPI, поддерживаются электронные кошельки, карты "Купи сейчас, заплати потом" (BNPL), RuPay и т. д. для удовлетворения различных потребительских предпочтений.

3. удобство и мгновенный расчет

• доставка средств в режиме реального времени: Сборы через IMPS или UPI происходят практически мгновенно, что улучшает движение денежных средств; некоторые платформы предлагают циклы расчетов T+1.
• Упрощенная сверка: Автоматизированное протоколирование транзакций сокращает количество ошибок при ручной сверке, интеграция с приложением для продавцов и управлением бэк-офисом.

4. Политика и экологическая поддержка

• Политика нулевого MDR: Правительство освободило мелких торговцев от платы за обслуживание транзакций UPI (годовой оборот < 2 лакхов), что напрямую снижает расходы.
• Цифровая Индия движет: Государственные стимулы, такие как программы "Цифровая Индия" и "Сделай в Индии", поощряют торговцев к цифровым платежам.

5. дополнительные услуги для повышения операционного потенциала

6. дополнительные услуги для повышения операционного потенциала

Платформа India Payments Platform не только предоставляет базовые функции по сбору платежей, но и помогает торговцам оптимизировать свою деятельность, увеличить продажи и расширить бизнес за счет ряда дополнительных услуг:

а) Встроенные финансовые услуги

• коммерческие банкиПлатформы, такие как Paytm, BharatPe и т. д., предлагают быстрые кредиты (например, BNPL или кредиты на пополнение оборотного капитала) малым и средним торговцам на основе данных о потоке транзакций по более низким процентным ставкам, чем традиционные банки.
• Страхование и финансы: Некоторые платформы интегрируют страховые продукты (например, страхование товаров, медицинское страхование) или высокодоходные депозитные опционы, чтобы помочь торговцам управлять рисками и простаивающими средствами.

б) Цифровые бизнес-инструменты

• Интеллектуальное управление счетами: Автоматическое создание налоговых деклараций (соответствие требованиям GST), отслеживание запасов и аналитические отчеты по клиентам для сокращения ручных операций.
• Настройка интернет-магазина: Агрегированные платежные платформы, такие как PhonePe Switch, позволяют микро- и мелким торговцам бесплатно создавать интернет-магазины и поддерживают генерацию лидов в социальных сетях (например, подбор заказов по WhatsApp).

в) Маркетинг и программы удержания клиентов

• программа лояльности: Увеличьте количество повторных покупок с помощью cashback-баллов, купонов на скидку и т. д. (например, акция "Cashback" от Paytm).
• целенаправленное продвижениеСистемы рекомендаций ИИ, основанные на данных о потреблении, которые помогают продавцам направлять предложения пользователям, находящимся поблизости (например, "Предложения поблизости" в Google Pay).

7. модернизация системы безопасности и защиты от мошенничества

В последние годы индийская экосистема платежей значительно усилила меры по контролю за рисками, чтобы защитить интересы торговцев:

1. двойная сертификация (2FA): MPIN или биометрическая верификация, необходимая для всех транзакций UPI.
2. Динамический QR-код для защиты от несанкционированного доступа : Предотвращает подмену или подделку статических кодов.
3. Мониторинг сигналов тревоги в режиме реального времени : Необычные транзакции автоматически замораживаются и сообщаются продавцу.

8. Инновации, адаптированные к локальным сценариям

Решения, разработанные с учетом особенностей индийского рынка:

• Автономная оплата : Транзакции могут быть совершены даже при нестабильной работе сети (например, UPI Lite от NPCI).
• Поддержка голоса/диалекта : Продавцы могут подтвердить получение платежа с помощью голосового помощника.
• Многоуровневое управление счетами :: Магазины сети могут иерархически просматривать воду, проходящую через каждый выход.

[Проблемы и рекомендации по их решению]

Несмотря на все преимущества, местным предприятиям необходимо помнить о следующем.
1️⃣ цифровое неравенство → Выберите приложение с простым интерфейсом (например, BHIM App).
2️⃣ Споры о возврате денег → Уточните условия использования и сохраняйте электронные ваучеры.
3️⃣ * Чрезмерная зависимость от одной платформы → Децентрализованный доступ к нескольким способам оплаты снижает риск.

[Тенденции будущего].

Ожидается, что с продвижением открытого кредитного соглашения OCEN и пилотного проекта CBDC в электронной рупии перед ММСП откроются новые возможности недорогого финансирования и расчетов по трансграничной торговле.

Если вы хотите обсудить другие примеры использования в конкретной отрасли (например, в розничной торговле или ресторанах), пожалуйста, не стесняйтесь добавлять подробности! 🇮🇳💡