Как проверить надежность платежных систем в Малайзии?

Проверка надежности платежных систем Малайзии требует систематической оценки множества аспектов, включая технологию, соответствие требованиям, опыт пользователей и безопасность. Ниже представлено специализированное пошаговое руководство:

I. Проверка соответствия и сертификация

1. Обзор нормативной базы

   • Подтверждение того, что система имеет платежную лицензию, выданную BNM (Bank Negara Malaysia)
   • Убедитесь, что регистрация в клиринговой сети FPX завершена (относится к межбанковским переводам)
   • Проверка статуса аутентификации PCI DSS уровня 1 (для карточных платежей)

2. Соответствие требованиям локализации

   • Политика ПОД/ФТ Соответствие требованиям MAS Часть 4
   • Убедитесь, что двойная аутентификация SMS соответствует требованиям Руководства BNM по электронным платежам

II. Технические стресс-тесты

1. пиковая вычислительная мощность

   • Моделирование трафика на уровне праздника Райя (рекомендуемый базовый уровень: ≥500 TPS).
   • Тестирование стабильности соединения FPX (с упором на мониторинг пороговых значений BIMB/Sandwidth)

2. Многоканальная верификация

Пример сценария тестирования API # (с использованием Postman)

запросы на импорт



payment_gateways = [

    "https://api.maybank2u.com.my",

    "https://gateway.cimb.com.my",

    "https://pay.grab.com/my"

]



for gateway in payment_gateways:

    response = requests.post(gateway + "/transaction", 

                          headers={"Authorisation": "Bearer [API_KEY]"},

                          json={"amount":100, "currency": "MYR"})

    assert response.status_code == 200, f"{gateway} failed"

III. Точки аудита безопасности

1. элемент теста на проникновение

• Моделирование атаки "человек посередине" с помощью QR-кода MEPS
• Обнаружение защиты от обратного инжиниринга электронного кошелька Boost/GrabPay
• Проверка механизма защиты от разрыва OTP

2. Стандарт шифрования данных
   Должен соответствовать:

• TLS ≥1,3 (стандарт BNM GPI)
• Шифрование AES-256 локально хранимых данных

IV. Матрица приемочных испытаний на основе сценариев

V. Особые соображения

1. Трансграничные сценарии: Дополнительное тестирование точности валютных расчетов Wise/TNG для трансграничных денежных переводов
   2.Религиозные факторы: Для продуктов Takaful требуется отдельное тестирование модуля соответствия требованиям шариата

Рекомендуется гибридная программа:
70% Автоматизация (LoadRunner/Jmeter) +
Ручное тестирование 30% (с упором на UX интерфейса на малайском языке)

В конечном итоге необходимо подготовить оценочный документ, содержащий отчет SSAE18 SOC2, и передать его в отдел технического учета BNM для архивирования. Непрерывный мониторинг предполагает развертывание Prometheus+Granfana Kanban для ежемесячного отслеживания показателей доступности основных платформ, таких как Touch'n Go.

VI. Постоянный мониторинг и сравнительный анализ производительности

1. развертывание системы мониторинга в режиме реального времени

• Мониторинг ключевых показателей (рекомендуемые пороговые значения)

  • Коэффициент успешности API ≥99,95% (автоматическая сигнализация в течение 5 минут)
  • Задержка сброса FPX ≤ 2 секунды (значение P99)
  • Показатель тайм-аута транзакций электронного кошелька GrabPay/Touch'n Go <0,1%

• Рекомендации по использованию инструментов

  Пример конфигурации # Prometheus + Grafana Dashboard
  
    - сигнал тревоги: HighFPXLatency
  
      expr: rate(fpxtransactions_latency_seconds{quantile="0.99"}[5m]) > 2
  
      для: 10 м
  
      этикетки.
  
        серьезность: критический
  
      аннотации.
  
        summary: "Задержка очистки FPX превышает пороговое значение"
  
        description: "Текущая задержка P99 {{ $value }}s"
  
  

2. проверка соответствия SLA

Отраслевой бенчмаркинг основных платежных каналов в Малайзии:

Методология тестирования: имитация запросов пользователей в каждом регионе с помощью сторонних инструментов мониторинга (например, Pingdom или New Relic).

VII. Специальные тесты для пограничных случаев

Разработка аномальных сценариев для уникальной финансовой среды Малайзии:

1. Моделирование флуктуаций телекоммуникационной сети
   • Слабая сетевая среда Celcom/Digi (3G/Edge сети): проверка возможности генерации QR-кодов DuitNow в автономном режиме

   // Эмулятор Android Команда ограничения скорости сети (ADB)
   
   adb shell svc data disable && adb shell settings put global captive_portal_mode 0 
   
   

2.Сценарии использования двух валют

• Для гибридных расчетов MYR/SGD проверьте, чтобы логика блокировки обменного курса соответствовала главе 7 Руководства BNM по трансграничным платежам.

3.Специальные правила для исламских финансов

• Начисляются ли на баланс электронного кошелька проценты "риба", если он не используется? Шариатские аудиты должны проводиться в среде "песочницы

VIII. Имитационное тестирование поведения пользователя

Проверка сквозного процесса с использованием реальных профилей пользователей Malay:

# Пример сценария автоматизации Selenium (с обнаружением малайского интерфейса)

из selenium import webdriver



profile = webdriver.FirefoxProfile()

profile.set_preference("intl.accept_languages", "ms-my") # Усиление малайской языковой среды 

драйвер = webdriver.Firefox(profile) 



def test_duitnow_transfer().

    driver.get("https://pay.bankislam.com.my")

    Утвердить "Log Masuk" в driver.title # Проверить ключевые слова локализации

    

IX. Контрольный перечень для повторной проверки соответствия требованиям безопасности

✅ Цикл ротации ключей, предусмотренный Приложением C стандарта BNMFTPSS (≤90 дней)
✅ Проверка согласованности интерфейса аутентификации реального имени MyKAD с базой данных NRD
✅ Соответствует ли функция разделения GrabPay разделу 134 Закона о финансовых услугах 2013 года

X. Шаблон выходных данных заключительного отчета

# Отчет о надежности малазийской платежной системы



 Исполнительное резюме 

[Обзор системы]



 Важнейшие выводы 

1.[Тупик MySQL при ≥500 TPS для пакетных транзакций FPX]

2.[Некоторые пользователи Digi в регионе Саравак испытывают тайм-аут при сканировании QR-кодов].



 Статус соответствия 

✔️ PCI DSS v4.0 Control Objective [8,11] пройден. 



 План усовершенствования 

Цель на четвертый квартал: оптимизация отклика в 100 мс для платежей Touch'n Go NFC (см. данные измерений в KLIA).

Рекомендуется проводить полное регрессионное тестирование ежеквартально, особенно перед такими критическими моментами, как Хари Райя/изменения в политике ОЗП. Для банковских организаций необходимо организовать дополнительный предварительный внезапный аудит BNM.