Обзор наиболее используемых платежных приложений в Пакистане: руководство по развитию и выбору цифровых платежей

С ростом популярности мобильного интернета и стремительным развитием финтеха рынок цифровых платежей Пакистана в последние годы переживает взрывной рост. Все больше потребителей и предприятий полагаются на электронные кошельки и мобильные платежные приложения для совершения своих ежедневных транзакций. В этой статье мы представим вам подробный обзорСамые используемые платежные приложения в ПакистанеСамое главное - проанализировать их функции, преимущества и сценарии применения, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас инструмент цифровых платежей.

1. Easypaisa - ведущий сервис мобильных кошельков

Easypaisa, запущенная компанией Telenor Pakistan, - один из первых и наиболее распространенных мобильных финансовых сервисов в Пакистане. Он не только предлагает личные переводы, но и поддерживает оплату счетов, пополнение счета мобильного телефона, покупки в Интернете и многие другие услуги.

Ключевые особенности:

• Можно использовать без банковского счета: Пользователи могут легко зарегистрироваться и получить доступ к основным финансовым услугам через агентов или приложение.
• широкий охват: Более 75 000 агентских точек по всей стране для легкого доступа к наличным.
• Поддержка трансграничных денежных переводов: Разрешение на получение денежных переводов из-за рубежа (например, из Саудовской Аравии, ОАЭ и т. д.).

Easypaisa пользуется особой популярностью среди малого и среднего бизнеса и индивидуальных пользователей: низкий порог и высокое удобство делают ее популярным выбором для многих.

2. JazzCash - мощная финтех-платформа MTN

JazzCash - это бренд цифровых финансовых услуг, запущенный компанией Jazz (ранее Mobilink), который быстро захватил рынок благодаря большой пользовательской базе своей материнской компании.

Ключевые особенности:

• Интеграция телекоммуникационных услуг и финансовых функций: Переводы и квитанции могут быть сделаны непосредственно с номера мобильного телефона Jazz.
• Обогащение торгового решения: Торговцы могут открыть сбор QR-кодов или доступ к POS.
• Проекты государственного сотрудничества : Для выплат социального обеспечения (например, программа Ehsaas).

Преимущество JazzCash заключается в способности легко интегрировать коммуникационную и финансовую экосистемы, что делает его особенно подходящим для молодых людей, которые часто пользуются пополнением счета телефона и трафиком данных.

3 .UBL Omni - традиционный электронный кошелек под управлением банка
Как продукт United Bank Limited (UBL), Omni известен и пользуется доверием корпоративных клиентов благодаря своей безопасности и стабильности.

Основные моменты.

• Транзакции с высокой стоимостью более безопасны (более высокий лимит на одну транзакцию)
• Возможности взаимодействия с корпоративными API
• Плотная автономная сеть

UBL Omni больше подходит тем, кому необходимо управлять крупными суммами денег, и тем, кому нужна более тесная интеграция с традиционным банкингом.

4. PayMax от Bank Alfalah
PayMax - новое, но быстро развивающееся приложение, поддерживаемое банком Alfalah.
Конкурентный анализ.
- Политика нулевых сборов за обработку грузов для привлечения новых клиентов
- Удобная привязка международных кредитных карт (подходит для трансграничных платежей в электронной коммерции)
- Улучшена система оповещения в режиме реального времени

Приложение набирает популярность среди городских "белых воротничков".

5.SimSim - новатор, специализирующийся на сценариях социальной электронной коммерции
В отличие от других конкурентов, SimSim фокусируется на P2P-микропереводах и расчете комиссионных для онлайн-знаменитостей.
√ Характеристики.
→ Мгновенная оплата Live Rewards
→ Автоматическое разделение заказов микробизнеса
→ Веселая игра с красными пакетами

Уровень проникновения среди потребителей поколения Z продолжает расти.

6.NayaPay - развивающийся игрок для фрилансеров
Используя технологию "Digital IBAN", NayaPay решает проблему высоких комиссий SWIFT при получении фрилансерами платежей от европейских и американских компаний.
★ Ключевые моменты различий:
✓ Недорогой обмен валюты (скидка 3%-5% по сравнению с традиционными каналами)
✓ Выделенный канал сбора средств для Upwork/Fiverr и других платформ
✓ Управление мультивалютными счетами

Она становится незаменимым инструментом для специалистов по аутсорсингу.

Сводная сравнительная таблица.

Прогноз будущих тенденций.
По мере продвижения эксперимента по созданию цифровой валюты Центрального банка (CBDC) и совершенствования национальной системы мгновенных платежей Raast в 2024 году могут произойти следующие изменения.

1) Биометрическая аутентификация станет стандартом
2) Возникновение модели супер-приложения (агрегированный потребительский кредит + страхование)
3) Глубокая интеграция модуля финансирования цепочек поставок B2B.

Обычным пользователям рекомендуется выбирать платформу, исходя из трех основных потребностей; коммерсанты должны отдавать предпочтение структуре тарифов и расчетным циклам. Следите за последними изменениями в нормативно-правовой базе SBP, чтобы избежать рисков, связанных с соблюдением законодательства.

Перспективы развития рынка цифровых платежей Пакистана и рекомендации по выбору пользователей

Благодаря постоянным инновациям в области финтеха и оптимизации политики, индустрия цифровых платежей в Пакистане получает беспрецедентные возможности для роста. В этом разделе мы проанализируем будущие тенденции на этом рынке и предоставим точные стратегии выбора платежных приложений для различных групп пользователей.

7. государственная система мгновенных платежей Raast - финансовая инфраструктура на национальном уровне

Raast - это система мгновенных расчетов, запущенная Государственным банком Пакистана (ГБП) для облегчения экономичного и эффективного движения средств по стране.

Основные достоинства:

✅ Переводы с нулевой комиссией: Межличностные переводы осуществляются совершенно бесплатно, что снижает операционные издержки.
✅ Взаимосвязь банковских счетов: Поддерживает межбанковские расчеты в режиме реального времени, преодолевая барьеры финансовых учреждений.
✅ Канал распределения социального обеспеченияГосударственные субсидии, пенсии и т.д. выплачиваются непосредственно на счета бенефициаров через систему Raast.

Хотя само приложение Raast не является самостоятельным (оно используется через интерфейс банка-партнера), его популярность значительно повысила совместимость с другими электронными кошельками.

8. Keenu - эксперт по закупкам для малых и средних торговых предприятий

Компания Finja разработала систему Keenu, которая специализируется на офлайн-сценариях и предоставляет интеллектуальные POS-терминалы и сервисы, объединяющие QR-коды, для решения традиционных задач по сбору наличности в небольших магазинах.

Дифференцированные возможности:

• 📱 Мобильный телефон в качестве кассового аппарата: Для приема платежей по картам/кошелькам торговцам нужен только смартфон.
• 📊 Группа анализа оперативных данных: Автоматическое составление ежедневных отчетов о продажах и предпочтениях клиентов по расходам.
• 🤝 Цепочки поставок Финансовые услуги : Предоставление линий микрокредитования на основе данных о проточной воде.

Он подходит для малых и микрооператоров с высокой частотой операций с наличными, таких как владельцы овощных рынков и уличных ресторанов.

[Emerging Force] SadaPay - пионер цифровых технологий для банков-челленджеров

Приняв международную стандартную модель Neo-Bank, SadaPay быстро завоевала популярность благодаря виртуальной дебетовой карте и минималистичному пользовательскому интерфейсу:

🔥 Основные моменты По сравнению с традиционными услугами::

1. Полностью онлайн открытие счета (5 минут на прохождение проверки KYC)
2. Мгновенная генерация виртуальной карты Mastercard (позволяет тратить деньги на международных сайтах)
3. Расходная книга + инструменты управления бюджетом
4. Прозрачные тарифы на снятие наличных в банкоматах (первые 2 снятия в месяц - без комиссии)

В настоящее время он востребован в основном трансграничными онлайн-покупателями и цифровыми путешественниками.

[Углубленный анализ] Предпочтительные варианты для каждой группы населения по уровню дохода

[Заглядывая вперед] Сигнализируя о ключевых изменениях в отрасли в 2024 году

1️⃣ Популяризация биометрии

• Аутентификация с помощью ирисов появилась в последней версии JazzCash
• Easypaisa внедряет технологию оплаты по отпечатку пальца

2️⃣ Эко-конкурс "Суперприложение

• Telenor планирует интегрировать Easypaisa с платформой коротких видеороликов TikTok для покупок
• Alipay+ может выйти на рынок Пакистана через Bank Alfalah

3️⃣ Новые разработки в "песочнице" регулирования

• SBP может открыть прием заявок на получение лицензий типа "купи сейчас - заплати потом" (BNPL)
• WhatsApp Pay сталкивается с проблемами локализации данных на стадии бета-версии

[Руководство по выбору].

Для индивидуальных пользователей:

1. ✨ Предпочитают кошельки, привязанные к привычному оператору связи (например, пользователи Jazz выбирают JazzCash)
2. ✨ При крупных переводах обязательно проверьте, поддерживает ли получатель протокол Raast, чтобы сэкономить деньги.
3. Часто торгующие за рубежом должны иметь двойные счета SadaPay/NayaPay для хеджирования риска изменения обменного курса.

Для бизнес-пользователей:

1. 💼 Ежемесячный объем транзакций < 50 рупий: Keenu Basic + SimSim Social Collections
2. 💼Импорт/экспорт трейдеров: PayMax Corporate Account + NayaPay Forex Module Combo
   3 . 💼 Бренд цепи: UBL Omni Custom API к ERP-системе

[Заключение]
В Пакистане происходит скачкообразный переход от наличного общества к цифровым платежам, причем как за счет собственных инноваций (например, сети агентских пунктов), так и за счет адаптации к местным условиям глобальных финтех-технологий (модель Neo-Bank). Рекомендуется ежеквартально пересматривать свои платежные инструменты, чтобы воспользоваться появляющимися бонусами - например, текущая акция SadaPay с пожизненной отменой годовой платы является отличным моментом, чтобы принять участие в акции.

Примечание: данные в этой статье приведены по состоянию на 2024 Q1, пожалуйста, обратитесь к официальному сайту каждой платформы для получения информации о конкретной тарифной политике.