Как использовать местные платежные инструменты на Ближнем Востоке? Полное руководство

Обзор рынка платежей на Ближнем Востоке

На Ближнем Востоке существует уникальная экосистема цифровых платежей, в которой доминируют многочисленные локализованные способы оплаты. В условиях стремительного роста электронной коммерции в регионе понимание и интеграция местных платежных инструментов крайне важны для любого бизнеса, стремящегося выйти на ближневосточный рынок.

Использование наличных денег в крупнейших странах Ближнего Востока, таких как Саудовская Аравия, ОАЭ и Египет, стремительно сокращается, в то время как цифровые кошельки и банковские переводы значительно выросли. Согласно статистике, более 60% ближневосточных потребителей предпочитают местные способы оплаты международным кредитным картам при совершении онлайн-покупок.

Представляем инструменты локальных платежей Mainstream на Ближнем Востоке

1. Мада (Саудовская Аравия)

Являясь ведущей сетью дебетовых карт в Саудовской Аравии, Mada охватывает более 90% пользователей карт в стране. Доступ к Mada означает охват почти всех саудовских онлайн-потребителей.

2. Фаури (Египет)

Fawry, ведущая в Египте платформа для оплаты электронных счетов, насчитывает более 150 000 пунктов обслуживания и поддерживает множество способов пополнения счета, таких как внесение наличных, мобильные кошельки и банковские переводы.

3. BenefitPay (Бахрейн)

BenefitPay, система мгновенных платежей, запущенная Центральным банком Бахрейна, стала одним из самых популярных приложений для мобильных кошельков в регионе, поддерживая P2P-переводы и платежи от продавцов.

4. KNET (Кувейт)

Национальная система обработки электронных транзакций Кувейта, KNET, является основной сетью дебетовых карт и процессинговым центром страны и используется почти всеми местными банками.

Как вы можете получить доступ к местным платежам на Ближнем Востоке для своего бизнеса?

Сравнение методов интеграции API

Большинство ближневосточных провайдеров локальных платежей предлагают два основных способа интеграции: прямое API-взаимодействие или использование сторонних платформ-агрегаторов. Прямое взаимодействие обычно требует более длительного цикла технической разработки, но является менее дорогостоящим, в то время как агрегационные платформы взимают плату, но позволяют быстро получить унифицированный многорежимный доступ в разных странах.

Этапы внедрения технологии:

1. Выберите правильный режим доступа -Определяется в зависимости от размера бизнеса и ожидаемого объема операций
   2.Получите квалификацию продавца-В некоторых странах требуется местная регистрация организаций
   3.Завершение технического интерфейса-Включает отображение на передней панели и обработку уведомлений на задней панели
   4.Проверка тестовой среды-Убедитесь, что процессы функционируют должным образом
   5.Верхняя производственная среда

Стратегические рекомендации по оптимизации трансграничных расчетов

Возврат средств из стран Ближнего Востока может быть затруднен из-за особенностей валютного контроля и различий в политике:

• Выберите опытного приобретателя:: Сотрудничество с международными приобретателями, знакомыми с местным законодательством
• Использование оффшорных счетов:: Создание специальных счетов в финансовых центрах, таких как Дубай, для обработки финансовых потоков
• стратегия пакетных расчетов:: Избегайте крупных единовременных переводов, вызывающих озабоченность регулирующих органов
• Ведение учета соблюдения требований:: Полное ведение всех ваучеров по операциям для целей проверки

Общие проблемы и решения при использовании локальных платежных инструментов на Ближнем Востоке

1. Почему моя транзакция была отклонена?

На Ближнем Востоке причины неуплаты могут быть следующими:

• Банковские ограничения: Банки некоторых стран применяют дополнительные меры контроля рисков при операциях с международными торговцами.
• Проверка 3D Secure не завершена3D Secure является обязательным во многих странах Ближнего Востока (например, дополнительная SMS-верификация для Saudi Pay).
• Ограничения IP/геолокации: Некоторые способы оплаты доступны только для местных пользователей (например, для карты Mada требуется саудовский IP или местная зарегистрированная компания).

✅ Рецепт:

• Убедитесь, что сайт поддерживает биллинг на местных языках и в разных валютах.
• Уточните у эквайера, требуются ли усовершенствования в процессе аутентификации.
• Рассмотрите возможность использования прокси-сервера или CDN для оптимизации локального доступа.

2. Как снизить процент возврата платежей?

Более высокий процент отказов на рынке Ближнего Востока в основном обусловлен:

• Наследие привычки работать за наличный расчет-Некоторые потребители все еще склонны оплачивать товары после их получения.
• Неадекватные механизмы разрешения споров-Банки в некоторых регионах более склонны поддерживать потребителей, чем торговцев.

✅ Рецепт:
✔️ предоставляет четкую политику возврата (арабский + английский).
✔️ отправляет SMS/WhatsApp-уведомление на этапе подтверждения заказа.
✔️ выбирает способы оплаты, поддерживающие "отложенный биллинг" (например, Tabby, Tamara и т. п. услуги "купи сейчас - заплати потом").

Нормативно-правовые акты и требования к соблюдению норм в конкретной стране

⚠️ ВАЖНОЕ ЗАМЕЧАНИЕ: Если вы занимаетесь электронной коммерцией в ОАЭ и осуществляете платежи по подписке, вы должны предоставить "Руководство по отмене бесплатной пробной версии", иначе вам грозят штрафы.

Тенденции будущего: рост популярности технологии "купи сейчас - заплати потом" (BNPL)

Рынок BNPL на Ближнем Востоке растет более чем на 30%, а ключевые игроки включают в себя.

1. Табби (приведенная UAE)
2. Тамара (крупнейшая платформа BNPL в Саудовской Аравии)
3. Кешью (Kuwait Emerging Services)

📌 Рекомендация по бизнес-доступу.
- BNPL больше подходит для товаров с высокой удельной стоимостью (электроника, предметы роскоши)
- Необходимость в специально разработанных маркетинговых страницах с рассрочкой платежа
- Обратите внимание, соответствует ли положение о просрочке платежа принципам исламского финансирования

В заключение: 5 ключевых моментов для успешного расширения платежных систем на Ближнем Востоке

1️⃣Prioritise Интеграция ТОП-3 способов оплаты (Mada/Fawry/BenefitPay и др.) в целевых странах.
2️⃣ Обеспечение соответствия религиозным и культурным нормам (например, корректировка времени удержания во время Рамадана).
На сайте 3️⃣ используется гибридная модель расчетов (кредитная карта + электронный кошелек + наложенный платеж).
4️⃣ Инвестируйте в местную команду по работе с клиентами (поддержка на арабском языке крайне важна).
5️⃣ Постоянный мониторинг изменений политики центрального банка (корректировка НДС, новые правила локализации данных и т. д.).

Если вы точно определите эти точки, ваш бизнес сможет эффективно охватить 60 миллионов цифровых потребителей на Ближнем Востоке!