Что такое индийский платежный шлюз? Обязательное всеобъемлющее введение для новичков

Что такое индийский платежный шлюз? Обязательное всеобъемлющее введение для новичков

Что такое индийский платежный шлюз? Обязательное всеобъемлющее введение для новичков

I. Основные концепции платежных каналов в Индии

Payment Gateway India - это система электронных денежных переводов, соединяющая торговцев с потребителями и специализирующаяся на локализованных платежных решениях для торговцев, ведущих бизнес на индийском рынке. Будучи одной из самых быстрорастущих цифровых экономик в мире, экосистема цифровых платежей Индии имеет уникальные характеристики и режимы работы.

1.1 Анализ определений

Проще говоря, индийский платежный шлюз - это технологическая инфраструктура, которая обеспечивает безопасный перевод средств со счета плательщика на счет получателя после того, как пользователь инициирует платежный запрос. Он выступает в качестве связующего звена между двумя сторонами сделки и обеспечивает беспрепятственное осуществление трансграничных или местных транзакций.

1.2 Основные функции

  • Мультивалютная поддержка: Работа с INR (индийской рупией) и другими основными валютами
  • Многочисленные способы интеграции: API, SDK, плагины и другие технические решения для доступа
  • расчеты в режиме реального времениДля некоторых каналов доступен расчетный цикл T+0 или T+1
  • управление рисками: Соответствие строгим нормативным требованиям Резервного банка Индии (RBI)
  • таблица данных: Предоставление подробных записей по операциям и документов по сверке.

II. Зачем вам нужен специализированный индийский платежный канал?

2.1 Учет специфики рынка

(1) Строгая политика регулирования

По последним данным на 2023 год, все поставщики платежных услуг, работающие в Индии, должны иметь:

  • Лицензия PA (Payment Aggregator), выданная RBI
  • Сертификация на соответствие требованиям PCI-DSS
  • Свидетельство о регистрации налога GST

(2) Различные предпочтения пользователей

Исследование показывает:
| Способы оплаты | Процент использования |
|———|———-|
| UPI | 58% |
|Кошельки | 23% |
|Банковская карта | 15% |
| Другие | 4% |

2.2 Доминирование UPI

Единый платежный интерфейс (UPI) стал абсолютно мейнстримом:

В-третьих, подробное описание основных методов оплаты в Индии

3.1 UPI (унифицированный платежный интерфейс)

UPI - это система платежей в режиме реального времени, разработанная Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), которая стала одним из самых успешных примеров цифровых платежей в мире. По состоянию на 2023 год:

  • Ежемесячный объем торговБолее 8 миллиардов транзакций
  • шкала пользователя: более 300 миллионов зарегистрированных пользователей
  • основное применение: PhonePe, Google Pay, Paytm и др.

Эксплуатационные характеристики:

  1. быстрое урегулирование: Круглосуточный клиринг в режиме реального времени
  2. нулевая комиссия за обработку: Бесплатно для межличностных переводов
  3. Виртуальный адрес VPA: Альтернатива уникальному идентификатору банковского счета (например, name@upi)
  4. сканирование кода платежа (вычислительная техника): Поддержка статических и динамических QR-кодов

3.2 Решения для электронных кошельков

Несмотря на стремительный рост UPI, продукты на основе кошельков сохраняют свое доминирующее положение в определенных сценариях:

представительный продукт Основные функции Применимые сценарии
Paytm Билеты на фильмы/коммунальные платежи Розничная торговля O2O
MobiKwik Кредитная линия "Boost" Платежи BNPL
Amazon Pay Выкуп баллов участников программы Prime Потребление платформы электронной коммерции

Примечание: В соответствии с правилами RBI, все кошельки должны пройти проверку KYC для совершения крупных транзакций.

3.3 Состояние сети карт

Кредитные/дебетовые карты по-прежнему выгодны, несмотря на снижение уровня их использования:

  • Местная карта RuPay(65% выпуска дебетовых карт)
  • Группы пользователей Visa/Mastercard Premium
  • Возможность рассрочки EMI (особенно для товаров с высокой удельной стоимостью)

В-четвертых, как выбрать правильный канал оплаты в Индии?

1

Принцип соответствия потребностям продавца

Параметры оценки должны включать, но не ограничиваться ими.

- Отраслевые характеристики
Индустрия общественного питания должна сосредоточиться на возможности сканирования и оплаты
Для подписки SaaS требуется авторизация на периодическое списание средств (RuPay Mandate)

- Требования к расчетному циклу
Обычный канал T+2~T+5
Ускоренное обслуживание может быть сокращено до T+0 (обычно за дополнительную плату).

- Механизмы работы с отказами от оплаты
Процесс разрешения споров в соответствии с требованиями PCI-DSS
Иски о мошеннических сделках