Эволюция электронных платежей в Пакистане

Развитие электронных платежей в Пакистане отражает его быструю трансформацию в сфере финтеха, и ниже приводится перечень основных этапов и особенностей:

1. ранняя стадия (до 2000 года)

• за наличный расчет: Экономика в значительной степени зависит от наличных денег, а уровень проникновения банковских услуг низок (в 2010 году банковские счета были только у 15% взрослых).
• Традиционная банковская система: Несколько крупных банков (например, HBL, UBL) предоставляют базовые услуги с ограниченным количеством электронных возможностей.

2. Создание основ инфраструктуры (2000-2015 гг.)

• Банковские карты и сети банкоматов::
  • Visa/MasterCard была введена в 2002 году, чтобы способствовать росту популярности дебетовых карт.
  • Количество банкоматов выросло примерно до 14 000 (данные 2021 года), но охват остается неравномерным.
• Взрыв мобильной связи::
  • Число абонентов мобильной связи выросло с 12 миллионов в 2005 году до 140 миллионов в 2015 году, что открыло дорогу мобильным платежам.

3. рост мобильных платежей (2016-2020)

• политический импульс::
  • * Национальная стратегия финансовой доступности (NFIS.

4. взрывной рост и инновации (с 2021 года по настоящее время)

• Прорывы в политике и регулировании::

  • Система мгновенных платежей Raast(Запущена в 2021 году): система бесплатных мгновенных денежных переводов под руководством Государственного банка Пакистана (SBP), которая быстро превысила 30 миллионов пользователей (данные на 2023 год) и ежедневно совершает транзакции на сумму 1 миллиард рупий.
  • Лицензия учреждения электронных денег (EMI): Разрешить небанковским учреждениям предлагать услуги цифровых кошельков, что породило ряд финтех-компаний.

• Экосистема финтеха процветает::

  • Основные платежные платформыСреди них доминируют такие, как JazzCash (более 40 миллионов пользователей) и EasyPaisa (более 25 миллионов пользователей), которые поддерживают оплату счетов, денежные переводы, электронную коммерцию и другие сценарии.
  • новый игрок: Такие стартапы, как NayaPay и SadaPay, привлекают молодых пользователей благодаря упрощенному KYC и трансграничным платежам.

• Трансграничная и электронная торговля::

  • Доступ к оплате Alipay/WeChat: Проект Китайско-пакистанского экономического коридора (CPEC) способствует приходу китайских платежных гигантов на местный рынок.
  • Рост электронной коммерцииПлатформы, такие как Daraz, Foodpanda и т. д., способствуют росту проникновения цифровых платежей до ~251 TP3T (2023 г.).

5. вызовы и будущие направления

• Существующие проблемы:

  1. зависимость от наличности:: Все еще есть население 60%, которое предпочитает наличные.
  2. покрытие сети:: Проникновение 4G в сельской местности составляет менее 30%.
  3. нормативные трения:: Некоторым инновационным предприятиям нужны более гибкие рамки.

• будущие тенденции:

  1. Пилотный проект CBDC: SBP планирует протестировать цифровую валюту центрального банка.
  2. Интеграция с суперприложениями:: Например, JazzCash расширяется в области кредитования, страхования и т.д.
  3. Расширение доступа к финансовым услугам:: Обслуживание населения, не имеющего удостоверений личности, с помощью биометрии.

(Краткий обзор основных данных)

Пакистан меняет ландшафт платежей благодаря "скачкам", но разрыв между городом и деревней и укрепление доверия остаются ключевыми областями борьбы. (Примечание: некоторые цифры являются отраслевыми оценками)