Типы банковских карт, совместимых с индийской платежной системой

Платежные системы в Индии поддерживают широкий спектр типов банковских карт для различных пользователей и сценариев. Ниже приведены основные типы банковских карт, адаптированные основными платежными платформами Индии (например, Paytm, PhonePe, Google Pay, BHIM и т. д.), и соответствующие соображения:

1. Дебетовые карты

• Широчайший спектр примененияМожно использовать практически все дебетовые карты, выпущенные индийскими банками.
• общая сеть::
  • RuPay(собственная индийская платежная сеть, продвигаемая правительством, с низкой комиссией за обработку платежей)
  • Visa/Mastercard(международная сеть, получившая широкое признание)
  • Маэстро(Суббренд Mastercard, некоторые старые карты могут все еще использоваться).
• Применимые сценарии::
  • Привязка UPI (необходимо косвенное подключение через банковский счет).
  • Онлайн-покупки, прокрутка карт в кассовом аппарате, снятие наличных в банкомате.

2. Кредитные карты

• Основные международные сети: Visa, Mastercard, American Express (реже), RuPay Кредитные карты.
• Применимые сценарии::
  • Привязка к UPI: RBI разрешит привязку кредитных карт к UPI с 2023 года (поддерживается только некоторыми банками).
  • Услуги онлайн-оплаты/подписки: обычно принимаются платформами электронной коммерции, такими как Flipkart, Amazon India и др.
• принимать к сведению: Некоторые мелкие местные торговцы могут не принимать кредитные карты, чтобы избежать комиссии за их обработку.

3. Предоплаченные карты (предоплаченная карта)

- Примеры:
✓ Цифровые кошельки, такие как Paytm Wallet Card, MobiKwik ZipCash.
✓ Карты для путешествий (например, Axis Bank Forex Card).
- Пример использования:: Контроль бюджета, онлайн-платежи без привязки банковского счета.

Основные соображения для индийских платежных систем

1. Доминирование UPI
   - Большинство транзакций осуществляется через UPI (привязанный к банковским счетам, а не к картам).
   - Для оплаты картой через UPI: привяжите кредитные карты RuPay (новая функция с 23 сентября).

2. Рупоры NPCI
   - Правительство продвигает RuPay для снижения комиссий за транзакции; обязательна для всех POS-терминалов.

3. Правила безопасности RBI
   - Все платежи по онлайн-картам требуют OTP-аутентификация (никаких "гостевых касс").
   - Токенизация обязательна для сохранения данных карты после сентября 2022 года.

4. Прием иностранных карт
   × Международные дебетовые/кредитные карты часто отклоняются на внутренних платформах, таких как IRCTC или оплата счетов BBPS, если они не выпущены отделением индийского банка.

Распределение основных способов оплаты (%)

Источник данных: Годовой отчет РБИ за 22-23 гг.

Для оптимального принятия в Индии.
✔️ Получите дебетовую карту RuPay + включите UPI через приложение вашего банка.
✔️ Для электронной коммерции лучше всего подходят кредитные карты Visa/MasterCard.
✔️ Иностранцам для полной функциональности необходимы карты счетов NRE/NRO, привязанные к INR.

Вы хотите получить подробную информацию о конкретном банковском партнере или типе операции?

Итак, продолжим погружаться в детали и практические советы по адаптации банковских карт в индийской платежной системе. Здесь вы найдете более подробную информацию, советы по их использованию и решения распространенных проблем:

4. Руководства по адаптации карт к конкретным сценариям

a. Выплаты правительству и государственным службам

• Поддерживаемые типы карт::
  • Дебетовая карта RuPay (обязательный приоритет) | дебетовая/кредитная карта Visa/Mastercard (частичное ограничение).
• типичный сценарий::
  • Оплата коммунальных платежей (платформа BBPS), бронирование железнодорожных билетов (IRCTC), оплата проезда по автострадам (FASTag должен быть привязан к RuPay или специальному предоплаченному кошельку).
• принимать к сведению: Международные кредитные/дебетовые карты могут быть отклонены, требуются карты, выпущенные местными индийскими банками.

b. Трансграничные платежи и международные платформы

• Рекомендуемые карты::
  • Кредитная карта Visa/Mastercard (с аутентификацией 3D Secure)| Amex только для элитных магазинов.
• больное место: RBI вводит дополнительные ограничения на международные транзакции, которые необходимо активировать заранее для "Привилегий международных транзакций".

5. правила привязки UPI к банковским картам

6. Контрольный список иностранных пользователей (Требуется для иностранных пользователей)

1️⃣ Требуется для счетов NRE/NRO → В противном случае привязка UPI или использование локализованных сервисов невозможны.
2️⃣ Избегайте динамической конвертации валют → Выберите расчет в INR при проведении по POS-карте, чтобы избежать потерь на обменном курсе.
3️⃣ Альтернативная программа → Носите с собой виртуальную карту VISA Paytm Payments Bank на всякий случай.

Устранение неполадок

❌ Ошибка "Карта не поддерживается"?
→ обоснование :: NPCI требует, чтобы некоторые карты American Express/JCB были признаны недействительными на терминалах, не сотрудничающих с компанией.
✅ урегулировать (спор) : Переключитесь на повторную попытку использования сети Rupay/Visa.

❌ UPI не удалось привязать карту?
→ зонд : (1) Завершен ли KYC (2) Находится ли эмитент карты вСписок сертификатов PCI-DSS.

❌ "Международная транзакция заблокирована"?
→ SMS РАЗБЛОКИРОВАТЬ на указанный номер вашего банка (например, SBI:567676).

Профессиональные советы для торговцев Информация для торговцев

▸ Комиссия RuPay ниже, чем у Visa ~0,3%, продвижение может снизить стоимость и повысить эффективность.
▸ Соответствие стандарту PCI обязательно - конечные устройства с HSM-шифрованием необходимы.
▸ Для повторяющихся платежей: используйте e-Mandate через NetBanking вместо прямого депонирования информации о карте.

Вам нужно узнать, чем отличается процесс привязки карты к конкретному банку (например, ICICI/Yes Bank)? Или вы столкнулись с конкретным сбоем при оплате?