Какая самая низкая комиссия за платежи в Малайзии? Всестороннее сравнение и советы по экономии денег

Платежные комиссии - одна из основных проблем для многих потребителей и продавцов, когда речь заходит о платежах в Малайзии. В этой статье мы проанализируем комиссии основных методов оплаты в Малайзии, чтобы помочь вам найти наиболее подходящее и недорогое платежное решение.

I. Сравнение тарифов на способы оплаты банковскими переводами

1. мгновенные переводы DuitNow

DuitNow - это система денежных переводов в режиме реального времени, запущенная Bank Negara Malaysia, которая стала одним из самых популярных способов электронного перевода денег в стране.

• индивидуальный пользователь: Совершенно бесплатно (одноранговые или трансграничные)
• коммерческий счёт: Обычно взимается RM0.10-0.50 за удар
• режущая кромка: Оплата в режиме реального времени, покрытие всех основных банков, без ограничения суммы

2. IBG (Interbank GIRO) обычные межбанковские переводы

IBG - традиционный метод межбанковских переводов с более длительным временем обработки, чем DuitNow.

• комиссия за обработку:: Обычно RM0.11/транзакция (в некоторых банках бесплатно для небольших транзакций)
• время обработки: В тот же день или на следующий день в рабочие дни
• Применимые сценарии: Крупные трансферты, в которых нет острой необходимости

3. онлайн-платежи FPX (Financial Process Exchange)

FPX позволяет пользователям совершать онлайн-платежи непосредственно со своего банковского счета без необходимости использования кредитной карты.

• сторона потребителя: Обычно бесплатно
• комиссия со стороны продавца::
  • Индивидуальный продавец/микробизнес: ~1% (минимум RM0.5)
  • Крупные предприятия: Обсуждается до менее чем 0,5%

Таблица 1: Сравнение тарифов на основные межбанковские переводы в Малайзии

Во-вторых, анализ платы за подачу заявки на класс электронных кошельков

Подробно о стоимости использования кошелька GrabPay:

Являясь ведущим кошельком с поддержкой приложений в Юго-Восточной Азии:

II. Анализ сборов за обработку заявок на электронные кошельки (продолжение)

1. Стоимость использования кошелька GrabPay в деталях

GrabPay является ведущим кошельком, встроенным в приложение, в Юго-Восточной Азии и имеет широкую базу пользователей в Малайзии:

• дополнительная плата::

  • Пополнение банковского счета: бесплатно
  • Пополнение счета кредитной картой: взимается комиссия за обработку 1% (отменяется в некоторых рекламных периодах)

• комиссия за перевод::

  • Передачи между пользователями: совершенно бесплатно
  • Перевод DuitNow на другие банковские счета: RM0.50/транзакция

• коммерческий платёж::
  Никаких дополнительных сборов со стороны потребителя, продавцы несут примерно 1,5%-2% в виде комиссии за транзакцию

2. Структура комиссии электронного кошелька Touch 'n Go

Электронный кошелек, созданный на основе самой популярной транспортной карты Малайзии:

• Различия в скорости пополнения каналов::
  Дебетовая карта/онлайн-банк: бесплатно |
  Кредитная карта: 1% Комиссия за обработку |
  Пункты пополнения наличными (7-Eleven и т.д.): RM0.50-RM1 за посещение

• Зарядка для функций::
  Оплата с помощью QR-кода (PayDirect): без комиссии за обработку |
  Трансграничные денежные переводы в Индонезию/Таиланд: фиксированный RM10 + 0,5%

Таблица 2:Комплексное сравнение стоимости основных электронных кошельков

III. Демистификация затрат на транзакции по кредитным и дебетовым картам

База тарифов каналов Visa/Mastercard.
Согласно последнему законопроекту BNM о платежных системах.

коэффициент распределения ставок по операциям с титульными картами (%)

"Доход эмитента карты":55   

"Приобретатели": 25    

"Международные карточные организации (V/M)": 15  

"Поставщики шлюзовых услуг":5     

Основные расходы, с которыми сталкиваются реальные конечные пользователи, включают в себя.

Сравнение политики годовых сборов.
-Maybank Islamic PETRONAS Visa: пожизненная отмена годовой платы
-Public Bank Quantum Mastercard: отказ от трат до отметки
-CIMB Cash Rebate Platinum: безусловная скидка в течение первых двух лет.

Надбавка за конвертацию иностранной валюты.
Универсальный стандарт - 1% от суммы транзакции, но некоторые элитные карты, такие как HSBC Amanah MPower Visa Signature, могут быть снижены до нуля.

IV. Скрытые расходы, связанные с появлением новых методов оплаты

Расчет истинной ставки для услуги "Купи сейчас, заплати потом".

Сравнительная экономика стайлинговых программ на примере Atome и Splitit.

Предположим, что покупка на сумму RM1200 должна быть оплачена в 3 платежа.

┌──────────┬─────────────┐      

│Платформа │Общие капитальные затраты │       

├óΓé¼┼ô──────────┼ô─────────────┤        

│Atome │RM400 + нулевой процент за рассрочку (но штраф за просрочку 8%/месяц)│        

│Splitit │Bundled credit card still generates revolving interest of about 15%/year │         

└──────────┴─────────────┘      

Совет эксперта: "Продукты BNPL с якобы нулевыми процентными ставками обычно реализуются за счет субсидирования продавцов, что в долгосрочной перспективе может привести к росту цен на товары".

V. Методы экономии на комиссии при трансграничных платежах

Оптимальный выбор проиллюстрирован на примере Wise по сравнению с традиционным банковским переводом:

# Моделирование стоимости расчета денежного перевода в Китай в размере 20 000 юаней 

def cost_calculation(amount).

    bank_fee = max(20, amount*0.001)+150 # комиссия за транзит корреспондентского банка 

    wise_fee = (сумма*100)*0.0075 +9 # по среднему курсу

    

print(f "общая стоимость коммерческих банков: {банковский_сбор}") Результат # ≈ RM170    

print(f "Wise total cost:{wise_fee}") # выходной результат ≈ RM84   

Практическая проверка показывает, что профессиональные трансграничные платежные платформы позволяют сэкономить как минимум 40%-60% комиссии. Рекомендуется отдавать предпочтение Alipay+ и другим агрегационным решениям для небольших и высокочастотных транзакций.