Какие документы необходимы для регистрации платежей в Индии?

Для регистрации платежной платформы или предоставления соответствующих платежных услуг (например, UPI, электронный кошелек и т. д.) в Индии обычно требуются следующие документы. Конкретные требования могут варьироваться в зависимости от типа платформы (например, PSP, PAYMENT GATEWAY, электронный кошелек) и регулирующего органа (RBI и т. д.):

I. Материалы, необходимые для регистрации предприятия/компании

1. Юридические документы компании

   • Свидетельство о регистрации (Сертификат о регистрации)
   • Лицензия на ведение бизнеса (свидетельство о регистрации GST)
   • PAN-карта (постоянный номер счета)
   • Документы, удостоверяющие личность директоров и акционеров (карта Aadhaar, паспорт, PAN-карта и т.д.)

2. Документы, связанные с банком

   • Справки о банковском счете индийского контрагента
   • Последние выписки с банковского счета

3. Соответствие требованиям и налоговая документация

   • Номер GSTIN (идентификационный номер налога на товары и услуги)
   • Карточка TAN (номер счета для налоговых вычетов, если требуется для проведения операций по удержанию налогов)

4. технический документ (для услуг платежного шлюза/API)
   Подтверждение права собственности на доменное имя веб-сайта
   Политика конфиденциальности и условия предоставления услуг
   Сертификат соответствия требованиям безопасности

5. Другие лицензии
   В зависимости от типа бизнеса могут потребоваться дополнительные лицензии:

• ЛИЦЕНЗИЯ АГРЕГАТОРА ПЛАТЕЖЕЙ (PA) от RBI
• Сертифицировано по стандарту PCI-DSS (обработка данных кредитных карт)
• Лицензия FSSAI (если речь идет о пищевой промышленности)

II.Регистрация индивидуальных пользователей для UPI/электронного кошелька

1. обязательный материал:
   -Номер мобильного телефона (должен быть привязан к банковскому счету)
   -Карта Aadhaar (12-значный биометрический идентификатор)
   -Номер ассоциированного счета в Индийском сберегательном банке + IFSC-код

2.Общие дополнительные материалы:
-PAN-карта (требуется для крупных транзакций)
-Подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги).

III.Специальные требования к иностранным предприятиям
Иностранные компании, осуществляющие платежный бизнес в Индии, как правило, обязаны пройти процедуру.
1️⃣ Создание местных дочерних компаний
2️⃣ соблюдает ограничения на ПИИ
3️⃣ Дополнительное представление документов о квалификации материнской компании

Рекомендуется проконсультироваться с местным юристом для обеспечения соответствия Закону об управлении иностранной валютой (FEMA).

⚠️ Примечание: RBI ужесточил регулирование трансграничных платежей с 2023 года, и некоторые операции могут потребовать предварительного одобрения. Требования KYC для малых платежных инструментов (Small PPIs) могут быть менее строгими.

Если требуются процессы, специфичные для конкретной платформы (Paytm, PhonePe, Razorpay и т. д.), можно предоставить более подробную информацию для дальнейшего ответа.

Здесь представлены дополнительные подробности о регистрации и работе платежных платформ в Индии, охватывающие различные бизнес-сценарии, часто задаваемые вопросы и практические советы:

IV. Дополнительные требования к разбивке по видам деятельности

1. Электронный кошелек/PPI (предоплаченный инструмент)

• Классификация RBI::
  • Мини PPI(Лимит 10 000 рупий): только минимальный KYC (номер мобильного телефона + проверка Aadhaar).
  • Полнофункциональный PPI: Требуется полный KYC (удостоверение личности + подтверждение адреса + биометрические данные).
• Ключевые материалы::
  • Файл заявки на получение лицензии на предоплаченные инструменты от RBI.
  • Документация по политике противодействия отмыванию денег (AML).

2. Платежный шлюз/агрегатор платежей

• RBI Обязательно(Обновлено в 2024 году):
  • Минимальная чистая стоимость 20 миллионов рупий (около 240 000 долларов).
  • Подтверждение соответствия требованиям для локализованного хранения данных.
• Основные моменты технического аудита: сертификация PCI-DSS, стандарты шифрования, документация по системе мониторинга мошенничества.

3. Регистрация сторонних приложений UPI (например, PhonePe, Google Pay)

• Для подачи заявки требуется одобрение через NPCI (Национальную платежную корпорацию):
  ① программа подключаемых технологий UPI; ② механизм разрешения споров; ③ соглашение о депонировании средств пользователей.

V. 3 Способы проникновения иностранных предприятий в Индию

⚠️ Предупреждение о риске: Иностранные активы, превышающие 261 TP3T, могут вызвать более строгий контроль со стороны РБИ.

VI.5 Высокочастотные вопросы на практике

1. Вопрос: Обязательны ли PAN-карта и GSTIN?
   О: PAN-карта обязательна для всех субъектов предпринимательской деятельности; GSTIN требуется только в том случае, если годовой оборот превышает 4 млн рупий (сектор услуг).

2. В: Можно ли заменить карту Aadhaar паспортом?
   A. Только иностранные инвесторы--Резиденты Индии должны предоставлять Aadhaar для e-KYC.

3. В: Сколько времени занимает проверка KYC?

• Базовый KYC (верификация OTP): мгновенное завершение
• Полный KYC (видеоверификация): обычно 48 часов

4.Q:Каков цикл утверждения лицензий RBA?
В среднем 6-8 месяцев, с рекомендуемым запасом на будущее.

5.Q В каких штатах действует особая политика?
Пример.Гуджарат, штат на западе ИндииУскоренная регистрация для финтех-стартапов.

VII.Справочник затрат(на примере платежного шлюза)
1️⃣ Лицензионный сбор.
- Сбор за подачу заявления в RBI.5 лакхов
- Ежегодная плата за сертификацию PCI-DSS.8 лакхов

2️⃣ Расходы на оплату труда.
Специалист по соблюдению нормативных требований Месячная зарплата:~ 15-25 лакхов (ориентир Мумбаи/Дели)

VIII.Последние новости (2024)

• NPCI запускает "UPI Lite X": небанковским учреждениям разрешено участвовать, пороги могут быть снижены.
• Правила GST изменены: процент удержания налога у источника (TDS) на платформах электронной коммерции скорректирован до 1%.

Если требуется глубокий анализ конкретного аспекта (например, как пройти технические тесты NPCI), могут быть переданы конкретные указания!