Описание комиссий платежных систем и расчетных циклов в Индии

Ниже приводится описание структуры комиссий и расчетного цикла основных платежных систем Индии, применимых как к продавцам, так и к пользователям:

I. Единый платежный интерфейс (UPI)

1. Структура затрат::

   • Индивидуальные пользователи: бесплатно
   • Торговые операции: Обычно взимается комиссия за транзакцию в размере 0,3%-1% (минимум ₹2).
   • P2P-переводы: за переводы свыше ₹2 000 может взиматься комиссия.

2. расчётный цикл::

   • T+1 рабочий день (большинство банков)
     -Некоторые банки поддерживают расчеты в режиме реального времени (взимается дополнительная плата)

II. Услуги мгновенных платежей (IMPS)

1. стоимость::

   • ₹5-15/инсульт (сегментированная плата в зависимости от суммы)
   • ≤ ₹1000: обычно бесплатно или ₹5

   Сделка на 10 лакхов около ₹25

2. закрыть счёт::
   Оплата в режиме реального времени (7 x 24 часа)

III. Национальный электронный перевод средств (NEFT)

1. стоимость::
   Бизнес-счет.
   | Диапазон сумм | Комиссионные |
   |—————-|————-|
   | ≤10 000 | ₹2 + GST |
   | >100 тыс. | ₹25 + GST |

2. расчётный цикл::
   Почасовая пакетная обработка, не позднее T+30 минут

IV. Платежи по дебетовым/кредитным картам

• Ставки MDR (Ставка вычета для продавцов).

Название пирога Распределение показателей МЛУ (2023)

"Дебетовая карта офлайн": "0,4%"

"Дебетовая карта онлайн": "0,9%"

"кредитная карта": "1.8-3%"

Специальные отраслевые надбавки до 4%

V. Услуги типа кошелька (Paytm/PhonePe и др.)
-Зарядка.
- Переводы по UPI бесплатны
-Пополнение банковской карты 1-3%
-Вывод.
-Фиксированная комиссия за транзакцию (например, Paytm взимает 4%)

Рекомендация.
-UPI для небольших количеств HF
-RTGS рекомендуется для крупных фолиантов (только ≥ 20 лакхов ₹55)
-Кросс-граничные инкассации учитывают систему BBPS PNB

Примечание: ставки GST указаны в размере 18% и могут быть изменены в связи с политикой банка/РБР.

Ниже приводится подробное описание других ключевых механизмов индийской платежной системы, а также практические рекомендации по оптимизации транзакционных издержек:

V. Дополнительные правила для предоплаченных платежных инструментов (PPI/кошельков)

1. Усовершенствованная структура затрат::

   • Трансграничные пополнения счета: Дополнительная плата 2,5%+GST (например, Paytm Cross Border Commerce Solution)
   • торговое поселение: Беспошлинное снятие средств в течение цикла T+3, после этого ₹5-20 за снятие
   • Управление отказами: ₹250 в месяц вычитается с неактивных счетов в течение 12 месяцев, пока баланс не будет погашен

2. Надбавка за инновационные функции::

блок-схема LR

    A[Баланс кошелька] --> |Свип-платеж| B(0% Комиссия за обработку)

    A --> |transfer bank| C(1% min ₹10)

    A --> |Купить золото/фонды| D(0.5-1.2% комиссия платформы)

VI. Новые способы оплаты

6.1 Автоматические повторяющиеся платежи (eMandate)

• типичный сценарий: подписка на SaaS/страховые взносы
• модель затрат::
  • Регистрационный взнос: ₹10-50/авторизация
  • Комиссия за исполнение: 0,3% за транзакцию (на 40 б.п. ниже, чем при обычных карточных операциях)

6.2 Bharat BillPay (BBPS)

Название пирога Двухуровневые ставки BBPS 

"Счет за коммунальные услуги" : "0,25%" 

"Взнос на образование" : "0,65%" 

"Пополнение счета DTH" : "1% cap ₹15"

VII. Специальный механизм для трансграничных расчетов

7.1 Требования к соблюдению требований к денежным переводам:

• Минимальная документация: Код цели KYC+
• многоуровневая плата::

Диапазон сумм | Комиссия SWIFT | Комиссия за обработку GST  

----------- | --------------- | ----------

< 500 000 рупий | ₹750 + средний банковский вычет | ₹118   

> 2 лиха | ₹1500 и далее | ₹354+

7.2 Программа ускорения сбора экспортных платежей:

С помощью портала PNB EPC можно.

+ гарантия расчетов T+3  

! Необходимо предоставить копию коммерческого счета-фактуры  

VIII. Матрица расходов на урегулирование споров

Предупреждение о риске: 3-5% маржа, необходимая для операций с кредитными картами, чтобы покрыть возможные убытки

IX. Стратегия оптимизации ставок на 2024 год

1️⃣ гибридная технология маршрутизации : Интеллектуальная сортировка транзакций на сумму ≥ 5000 рупий по низкозатратным каналам (например, IMPS вместо UPI позволяет сэкономить 30 б/с)

2️⃣ Сравнительная таблица преимуществ прямого подключения клиринговых палат::

Торговцам с ежемесячным оборотом более 2 миллионов долларов рекомендуется подать заявку на прямое членство в NPCI.

Необходимы индивидуальные решения для конкретных отраслей (например, электронная коммерция и образовательные технологии), а также более подробные данные из песочницы.