Банковские карты или электронные кошельки? Самый надежный способ оплаты во Вьетнаме

Во Вьетнаме популярность и доверие к электронным кошелькам в последние годы стремительно растут, однако банковские карты (особенно дебетовые) остаются для многих основным платежным инструментом. Вот ключевой анализ:

1. доминирование электронных кошельков

  • шкала пользователя: По данным Государственного банка Вьетнама, в 2023 году во Вьетнаме будет более 36 миллионов пользователей электронных кошельков (более 1/3 населения), что значительно превысит активное использование банковских карт.
  • Преимущество местных гигантов: Местные платформы, такие как MoMo, ZaloPay, VNPAY и другие, заслужили доверие..:
    • Охват сцены жизни: Интеграция высокочастотных потребностей, таких как коммунальные платежи, пополнение счета телефона, такси (Grab) и еда на вынос;
    • Политика нулевых комиссионных сборов: Более низкие комиссии за трансграничные переводы по сравнению с банковскими картами;
    • Социальная интеграцияНапример, ZaloPay опирается на Zalo, крупнейшую социальную программу во Вьетнаме, которая делает перевод денег между знакомыми более удобным.
  • Бурный рост платежей с помощью QR-кодов: Платежи по коду широко принимаются мелкими торговцами и в сельской местности без необходимости использования POS.

2. Незаменимость банковских карт

  • Платежные ведомости и блокчейн::
    • Корпоративная заработная плата по-прежнему выплачивается в основном через банковские счета;
    • При совершении дорогостоящих сделок, таких как покупка жилья или автомобиля, используются банковские карты или банковские переводы.
  • Совместимость с международными платежами::
    Кредитные карты (например, Visa/Mastercard) по-прежнему востребованы при совершении трансграничных онлайн-покупок или путешествий.

3. влияние культурных и социальных факторов

  • денежная инерция: Наличные по-прежнему предпочитают люди среднего и старшего возраста, а также жители сельских районов, но молодежь быстро переходит на электронные кошельки;
  • политический импульс: Правительство Вьетнама планирует увеличить долю безналичных платежей до 50% к 2025 году, отдавая предпочтение электронным платежам.

Вывод: "Дифференциация сцен" очевидна

4. Фрагментация и взаимодополняемость сценариев оплаты

Вьетнамская платежная экосистема четко "разделена по сценам": банковские карты и электронные кошельки не конкурируют друг с другом, а скорее удовлетворяют разные потребности:

(1) Электронные кошельки доминируют в сценариях с высокой частотой и небольшими суммами

  • ПотреблениеQR-коды MoMo/VNPAY обычно поддерживаются на продовольственных рынках, в уличных кафе и продуктовых киосках;
  • социальные финансы: Ужин AA с друзьями, красные пакеты (Lì xì điện tử) через ZaloPay за считанные секунды;
  • государственная служба: Постепенный доступ к электронным кошелькам для оплаты дорожных штрафов, регистрации в больницах и других государственных функций.

(2) Привязка банковских карт + проникновение кредитных карт в сценариях среднего и высокого класса

  • Онлайн-платежи на крупные суммы: Платформы электронной коммерции (Shopee/Lazada) более надежно привязывают карты и поддерживают рассрочку;
  • международная сделка: Кредитные карты по-прежнему являются предпочтительным выбором при оплате обучения за рубежом или бронировании отелей Agoda;
  • Тенденция к "гибридным платежам": Многие пользователи привязывают свои банковские карты к пополнению электронного кошелька (например, MoMo), балансируя между удобством и управлением деньгами.

5. вызовы и будущие тенденции

(1) Устранение болевых точек доверия

  • вопросы безопасности: Некоторые люди все еще опасаются электронного мошенничества, но распространение биометрических технологий (отпечатки пальцев/лица) улучшается;
  • Углубление банковского сотрудничестваVNPAY запустила "Мгновенный денежный перевод" с рядом банков для повышения кросс-платформенной надежности.

(2) Политика и технологии