В чем разница между местными и международными платежами в Таиланде?

Между местными и международными платежами в Таиланде существуют значительные различия по целому ряду параметров, в основном с точки зрения сценариев применения, технической реализации и опыта пользователей. Ниже приводится структурированный сравнительный анализ с профессиональной точки зрения:

I. Различия в базовых клиринговых системах

1. Местные платежные сети:

• На основе клиринговой системы BAHTNET, созданной под руководством Банка Таиланда
• Принятие протокола мгновенных расчетов PromptPay (5 секунд на перевод средств)
• Поддерживает тайский стандарт QR (совместим с EMVCo QR, но требует специальной настройки).

2. Международные платежные каналы:

• Работа с системой обмена сообщениями SWIFT занимала в среднем более 8 часов
• Visa/Mastercard по протоколам ISO8583
• Трансграничные денежные переводы опираются на модель банков-корреспондентов (часто взимаются комиссии банков-посредников)

II. Сравнение требований к соблюдению

1. Местная нормативная база по платежам:

• В соответствии с Законом о платежных системах B.E. 2560
• Лимит одной транзакции 200 000 бат (около 5 700 долларов США)
• Обязательная сертификация SMF (стандарт безопасности финтеха в Таиланде)

2. расходы на соблюдение правил трансграничных платежей:

III. Различия в структуре расходов на оплату

1. Модель местных расходов на оплату

   • Тайские межбанковские переводы: обычно 0-5 бат/транзакция (примерно $0-0,15)
   • PromptPay Sweep Payment: торговый тариф 0,25%-0,75% (ниже, чем у международных карт)
   • Обязательно для правительства: бесплатные межличностные переводы ≤ 50 000 бат

2. Компоненты затрат на международные платежи
   | Тип платы | Типичный диапазон ставок | Описание |
   |—————-|——————–|—————————–|
   | Комиссия за трансграничные транзакции | 1%-3% | Комиссия за базовую оценку Visa/MC + комиссия за конвертацию валюты |
   | Комиссия за перевод SWIFT | 15-40 за транзакцию | Включая возвратные платежи банков-посредников (частые потери)10-20) |
   | Комиссия за обработку возвратных платежей | $15-50/трип | Расходы на управление спорными транзакциями |

IV. Сравнение сложности технической стыковки

1. Особенности интеграции местных платежей

   • API соответствует стандарту DPS v2.3 Ассоциации банков Таиланда (ABT).
   • OAuth2 + алгоритм государственной тайны SM4 Двойная аутентификация
   • QR-код должен содержать поля с информацией о тайском счете-фактуре

2. Технические требования к международным коридорам

// Типичный пример вызова трансграничных платежей Stripe/PayPal

stripe.paymentIntents.create({

 Валюта: 'thb',

 payment_method_types: ['card_present'],

 capture_method: 'automatic' //необходимо дополнительно обработать проверку 3DS2

});

V. Различия в поведении конечных пользователей

1. Данные о предпочтениях коренного населения Таиланда(Отчет Центрального банка за 2023 год):

• Коэффициент использования электронного кошелька 73% (доминирует TrueMoney)
• Пользователь 86% в возрасте <30 лет предпочитает сканирование кодов, а не NFC
• На банковские переводы приходится 61% объема расчетов в электронной коммерции

2.Исследование болевых точек международных пользователей

Топ-3 причины отказа от оплаты:

① Спред на конвертацию валюты (38%) 

② Динамический обменный курс ДКК не показан (29%)

(iii) Блокировка при сворачивании локального эквайера (23%)

VI. Сравнительная таблица механизмов контроля рисков

Рекомендуемая стратегия реализации:
1. сценарий B-side: приоритет отдается местным эквайерам, таким как SCB/EasyPay, а трансграничные каналы используются в качестве запасного решения.
2. продукты C-end: должны реализовывать функцию "двухдорожечного ценообразования" (параллельное отображение THB/USD).
Примечание: Согласно Закону о валютном контроле Таиланда, платежи в эквиваленте более 50 000 долларов США требуют оформления BOI.