Полный список методов оплаты на Филиппинах: комплексный анализ местных финансовых решений

Обзор рынка платежей Филиппин

Филиппины, одна из самых быстрорастущих цифровых экономик в Юго-Восточной Азии, обладают уникальной разнообразной платежной экосистемой.По данным 2023, на Филиппинах насчитывается более 50 миллионов пользователей электронных кошельков, а объем цифровых платежных операций растет на 45% в год.В этой стране с более чем 7000 островов традиционно преобладали наличные деньги, но распространение мобильных платежей быстро меняет эту ситуацию. ситуацию.

Бангко Сентал нг Пилипинас (BSP) активно продвигает программу "безналичного общества", ставя перед собой цель оцифровать 501 TP3T розничных транзакций к 2025 году. Такая политическая поддержка в сочетании с молодым населением (средний возраст 25,7 лет), которое весьма восприимчиво к технологиям, привела к быстрому росту цифровых платежей на Филиппинах. Однако из-за географической разбросанности и низкого проникновения банков (только 51% взрослых имеют банковские счета) важную роль по-прежнему играют нетрадиционные методы оплаты, такие как корреспондентские банковские операции и пункты пополнения счета в местных магазинах.

Традиционные банковские переводы против электронных кошельков

Услуги интернет-банкинга Mainstream Bank

1. БДО Юнибанк - Коммерческие банки с наибольшей долей рынка предлагают интернет-банк BDO
2. BPI (Банк Филиппинских островов) - Старейший банк предлагает BPI Express Online
3. Метробанк - MetroBank Online предлагает денежные переводы корпоративного уровня
4. UnionBank - Цифровой банк EON ориентирован на более молодые группы пользователей

Системы онлайн-переводов этих банков обычно поддерживают InstaPay (поступление в режиме реального времени) и PESONet (пакетная обработка), а тарифы варьируются в пределах 10-50 песо.

ТОП-5 местных электронных кошельков

1. GCash - Globe Telecom, имеющий более 51 миллиона абонентов
   Основные функции: GInvest Investments, GCredit Microfinance, QR Code Payments
2. Майя(ранее PayMaya) - управляется компанией Voyager Innovations
   режущая кромка: Виртуальная карта Visa, автоматическое списание средств со счета, комплексные торговые решения
3. Coins.ph - Кошельки на основе блокчейна
   уникальное значение: обмен криптовалют, опыт пополнения игрового баланса
4. GrabPay - Приобретайте платежные инструменты с экологической составляющей
   Преимущество сценария: Такси/Такси Безпроблемная оплата Сингапур Малайзия Трансграничные платежи
5. ShopeePay - Эксклюзивный кошелек для электронной коммерции Shopee
   стратегия продвижения: Частое поощрение покупок, например, "Бесплатная доставка".

Стандарт QR Ph и рост платежей с помощью сканирования

Национальный стандарт QR Ph, запущенный в 2020 году, гармонизирует форматы QR-кодов на разных платформах. К концу 2023 г:

• Код торговца GCash охватывает города и округа 85% по всей стране
• Maya Business превышает 1,2 миллиона подписанных продавцов
• Супермаркеты SM и другие крупные торговые сети имеют доступ к единой системе сканирования кодов.

Типичные сценарии использования:
1) Статические таблички с QR-кодами, вывешиваемые продавцами на продовольственных рынках
2) Водители такси предъявляют динамически генерируемые QR-коды для оплаты проезда
3) Автомат самообслуживания для заказа в ресторане быстрого питания, интегрированный модуль оплаты с подбором кода

Технические характеристики:
✔️ Совместимая с UPI архитектура облегчает международное взаимодействие.
✔️ Механизмы многоуровневой аутентификации вторичных торговцев EMVCo
✔️ BSP Принудительное исполнение 0% Политика комиссионного вознаграждения за обработку (P2P)

Внебиржевая платежная сеть подробнее

Для небанковских пользователей канал "cash-in" имеет решающее значение:

Операционный процесс Общие шаги:
①Сгенерировать справочный номер
② Доставка наличных в оффлайн-магазинах и получение чеков
(iii) Системное уведомление о том, что средства были зачислены на целевой счет

Предупреждение о рисках: всегда храните документы по сделке не менее 30 дней на случай возникновения споров; избегайте крупных внебиржевых сделок (>50 000₱) в ночное время.

Сравнительный анализ решений для корпоративных расчетов B2B

Матрица программ применения МСП

Автономный сайт трансграничной электронной коммерции, рекомендуемое портфолио.
✅ PayPal + Dragonpay Local Aggregation Gateway + PesoNet Corporate Bulk Shipping

Ключевые соображения: расходы на обеспечение соответствия требованиям PCI DSS в сравнении с комнатой переговоров по тарифам для торговцев MCC

Примечание регулятора: BSP требует, чтобы все PSP имели лицензию оператора платежной системы (OPS).

Сравнительный анализ решений для корпоративных расчетов B2B

Матрица программ применения МСП

Трансграничная электронная коммерция Независимый сайт Рекомендуемое портфолио

✅ PayPal + Dragonpay Local Aggregation Gateway + PesoNet Enterprise Bulk Shipping

Основы интеграции технологий:

1. Dragonpay предлагает уникальный канал "Наличные→Баланс PayPal".
2. Оптовая пересылка PesoNet подходит для платежей поставщикам (минимальная комиссия за обработку 1 песо за транзакцию)
3. Обработка споров PayPal и механизм рассмотрения жалоб BSP Twin Tracks

Ключевые соображения:

• Затраты на обеспечение соответствия требованиям PCI DSSТорговец 1-го уровня Годовой обзор ~$50,000 против Специальных торговых тарифов MCC, обсуждаемых ниже 1.2%
• Управление ликвидностьюОптимизация курсовых потерь за счет трансграничного объединения денежных средств с иностранными банками, такими как UBP/HSBC.

Новые тенденции в сфере платежей и инновационные эксперименты

Пилотный проект Центрального банка по созданию цифровой валюты

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) вступил во вторую фазу своего проекта CBDC - Project Agila:

• ✈️ Сценарии применения в авиации: Билеты Cebu Pacific оплачиваются в цифровых песо
• 🏭 финансирование цепочки поставок: SM Group испытывает смарт-контракты для автоматического выпуска платежей
• 📱 Прототип оффлайн-платежейПротестировано в районах, подверженных тайфунам (передача данных NFC без сетевого окружения)

Схема BNPL "Купи сейчас, заплати потом

Сравнение вариантов стадирования локализованных опухолей:

Предупреждение о рискеПросрочка в BNPL влияет на кредитный рейтинг и может привести к внесению в черный список ECDA

Нормативно-правовая база и защита прав потребителей

Обновленные требования к соответствию BSP (вступают в силу в 2024 году)

1️⃣ *Все PSP должны иметь лицензию оператора платежной системы (OPS)*.

• Требования к лицензионному капиталу 3-го уровня: ₱100 млн. оплаченного капитала
• Системы ПОД/ФТ обязаны ежемесячно подавать СПО

2️⃣ Строгие требования к локализации данных

• Информация о личности пользователя должна храниться на серверах в стране
• Для трансграничной передачи данных требуется разрешение NPC (Национальной комиссии по защите персональных данных)

3️⃣ Сжатые сроки разрешения споров
Жалобы на электронные кошельки должны быть рассмотрены в течение 7 рабочих дней (ранее 15 дней)

Практические советы по оптимизации конверсии

Согласно данным исследования KPMG "Филиппинские платежи", для повышения коэффициента успешности выплат по 28% можно использовать следующие стратегии:

🛒 Существенная настройка платформы электронной коммерции

    "Предпочтительный способ сортировки": ["GCash", "Кредитная карта", "Оплата в магазине"],

    "Fallback Logic": "Автоматическое переключение на QRPh при отказе от кредитной карты".

    "货币显示": "始终展示PHP价格(避免动态换算)",

    "+12% Conversion Rate Element": ["Show Bayad Center Outlet Map", ""].

}

🏦 Советы по работе с кассой для офлайн-торговцев
◾ Контроль высоты размещения QR-кода на уровне 1,5 метра (средний уровень глаз азиата)
◾ Двуязычный логотип на тагальском/английском языках для кооп-плакатов безрецептурных агентств в местах продаж
◾ На распечатке кассового аппарата должна быть надпись "Горячая линия BSP: (02)8708-7087".

Это руководство постоянно обновляется, поэтому мы рекомендуем сохранить его в закладках и регулярно проверять сайт BSP на предмет анонсов. Для углубленного анализа конкретных вертикалей (например, пополнение игрового счета или денежные переводы иностранной рабочей силы), пожалуйста, отправьте запрос через форму справа.

Углубленный анализ региональных различий в способах оплаты на Филиппинах

Лусон платит за экологические характеристики

Как наиболее экономически развитый регион, Метро Манила характеризуется следующими особенностями:

• Проникновение в банк достигает 67%значительно выше среднего по стране
• Коэффициент использования электронных кошельков: GCash имеет долю рынка 581 TP3T, а Maya - 321 TP3T.
• Подвижная сцена::
  • Крупные торговые центры обычно поддерживают сенсорную оплату NFC (например, Tap-to-Pay в SM Mall).
  • Транзитная система Jeepney запускает двухрежимную оплату с помощью Beep Card и GCash
  • Полное внедрение безналичной оплаты в университетских кампусах (система UP с использованием Landbank Pesonet)

Статус Висайских островов

Центральная группа островов испытывает значительное влияние туризма:

• Самая высокая плотность пунктов обмена валюты:: 3,2 пункта обмена денег на квадратный километр в Себу-Сити
• Основные предоплаченные карты: проникновение виртуальных карт PayMaya Visa для туристических SIM-пакетов достигло 41%
• уникальная модель::
  1. Туристические острова, такие как Боракай, принимают платежи в стабильных валютах, таких как USDT (конвертировано через Coins.ph)
  2. Ночное обслуживание в агентском пункте OTC до 22:00 (адаптировано к праздничным часам потребления)

Специальная программа для Минданао (Минданао)

Инновационные практики под влиянием ситуации в сфере безопасности:

• Сеть автономных агентов: Ломбард на Палаване создает систему логистики наличных денег для вооруженного сопровождения
  На сайте ▶️ ежедневно обрабатывается в среднем 20 миллионов песо денежных переводов.
  ▶️ Комиссии 60% ниже, чем в традиционных банках (фиксированные 15₱ за транзакцию).