Роль FinTech в платежной системе Малайзии

Растущая роль финансовых технологий (FinTech) в платежной системе Малайзии способствует быстрой трансформации платежной экосистемы страны. Ниже представлен анализ ключевых ролей и тенденций FinTech в платежной системе Малайзии:

1. распространение электронных кошельков и безналичных платежей

  • Основные игроки: GrabPay, Touch 'n Go eWallet, Boost, ShopeePay и другие местные и международные платформы.
  • Соответствует английским -ity, -ism, -ization::
    • Обеспечивает удобные функции кодовых платежей, P2P-переводов и онлайн-потребления, охватывая розничную торговлю, общественное питание и транспорт.
    • Ускорение безналичного расчета с помощью субсидий и поощрительных баллов (например, Touch 'n Go на автострадах/автостоянках).
  • номера: К 2023 году уровень проникновения электронных кошельков в Малайзии превысит 50%, а число пользователей достигнет 20 миллионов.

2. Инфраструктурная поддержка платежных систем реального времени

  • DuitNow(управляется компанией PayNet):
    • Система мгновенных денежных переводов национального уровня, поддерживающая номера мобильных телефонов/ID-номера для осуществления межбанковских переводов.
    • FinTech-компания интегрирует DuitNow через API, чтобы обеспечить бесшовный платежный опыт для пользователей и предприятий.
  • трансграничное соединениеСвязь с такими системами, как PromptPay в Таиланде и BI-FAST в Индонезии, для развития региональной платежной интеграции АСЕАН.

3. Возникновение BNPL (купи сейчас, заплати потом)

  • Компании-представители: Atome, Split, Grab PayLater.

4. Инновации в области трансграничных платежей и денежных переводов

  • Применение блокчейна и цифровых валют::
    • Bank Negara Malaysia (BNM) активно экспериментирует с цифровой валютой Центрального банка (CBDC) для поиска более эффективных решений для трансграничных расчетов.
    • FinTech-компании, такие как MoneyMatch, используют технологию блокчейн для снижения стоимости и времени традиционных банковских денежных переводов (особенно для переводов иностранных работников).
  • Региональное сотрудничество АСЕАН: Принятие таких проектов, какПроект "Нексус(соединяющая системы быстрых платежей по всей Юго-Восточной Азии), финтех-компании помогают упростить трансграничные транзакции между Малайзией и такими странами, как Сингапур и Индонезия.

5. Расширение возможностей МСП в сфере финансовых услуг

  • Цифровые коммерческие счета и эквайринговые услуги: GrabFin, BigPay и другие предлагают недорогие инструменты сбора платежей для бизнеса, интегрируя управление запасами, создание счетов и многое другое.
  • финансирование цепочки поставокПлатформы P2P-кредитования (например, Funding Societies) обеспечивают гибкое финансирование ММСП благодаря контролю рисков на основе данных для поддержки их потребностей в цифровых платежах.

6. Регулятивные песочницы и содействие политике

  • BNMFinTech Sandbox FrameworkПозволяет стартапам тестировать инновационные платежные решения (например, биометрическую аутентификацию, применение стейблкоинов) в контролируемой среде.
  • *В "Большом проекте развития финансового сектора на 2022-2026 годы "* четко прописана идея открытого банкинга (Open Banking, OB), которая требует от традиционных банков обмена данными через API и облегчает сотрудничество FinTech с традиционными организациями.

7. ИИ и большие данные для оптимизации контроля рисков

  • Обнаружение мошенничестваПлатформы электронных кошельков используют машинное обучение для анализа поведения транзакций и выявления подозрительной активности в режиме реального времени (например, система борьбы с отмыванием денег с помощью искусственного интеллекта Boost).
  • кредитный рейтингВ кредитные модели включаются альтернативные источники данных (например, записи о сделках электронной коммерции), чтобы помочь небанковским пользователям получить доступ к финансовым услугам.

8. вызовы и будущие тенденции

  1. Нормативный баланс: Ключевым моментом остается баланс между инновациями и рисками (например, осторожность в отношении криптовалютных платежей).
  2. Суперприложение ЭкологияПлатформы, такие как Grab и Shopee, будут и дальше интегрировать платежи, кредиты и страховые услуги, чтобы создать замкнутый финансовый цикл.
  3. Устойчивое финансирование: Концепция "зеленых платежей" находится на подъеме: некоторые электронные кошельки вводят функцию отслеживания "углеродного следа", чтобы стимулировать экологически безопасное потребление.

FinTech в Малайзии не только меняет эффективность платежей, но и играет центральную роль в обеспечении финансовой доступности и региональной экономической связи. С проникновением технологий 5G и IoT "невидимые платежи" (например, автоматизированные отчисления в транспорте) могут стать следующим переломным моментом. (Окончание)