Формируется ли на Ближнем Востоке безналичное общество? Объяснение текущего состояния развития

Формируется ли на Ближнем Востоке безналичное общество? Объяснение текущего состояния развития

вводная

В последние годы тенденция перехода к безналичным платежам набирает обороты во всем мире, и Ближний Восток демонстрирует уверенный рост на этой волне. Благодаря росту проникновения смартфонов, инновациям FinTech и поддержке государственной политики все больше стран Ближнего Востока переходят к безналичному расчету. В этой статье представлен глубокий анализ текущего состояния, движущих сил и будущих тенденций развития безналичных платежей на Ближнем Востоке.


1. Современные тенденции в области безналичных платежей на Ближнем Востоке

(1) Страны Персидского залива лидируют в трансформации цифровых платежей

Страны Совета сотрудничества стран Персидского залива (ССАГПЗ), такие как ОАЭ, Саудовская Аравия и Катар, занимают лидирующие позиции в сфере цифровых платежей:

  • ОАЭПо данным на 2023 год, в стране насчитывается более 5 миллионов пользователей мобильных кошельков, что составляет более 50% населения. Широко используются Apple Pay, Samsung Pay и местные платформы, такие как Beam Wallet.
  • Саудовская АравияБудучи членом G20, Саудовская Аравия активно реализует "Видение 2030", целью которого является достижение 70% безналичных транзакций к 2030 году. В настоящее время на рынке доминирует Mada (местная сеть дебетовых карт), а "Саудовские платежи" способствуют росту популярности электронных кошельков.
  • Катар и Бахрейн: Высокий уровень проникновения Visa и Mastercard и быстрый рост местных электронных кошельков, таких как "QPay".

(2) Постепенное присоединение других стран Северной Африки и Ближнего Востока

Египет, Иордания и другие страны начали поздно, но развивались с огромной скоростью:

  • Египет:: Системы мгновенных денежных переводов, такие как InstaPay, быстро развиваются, и правительство поощряет привязку банковских счетов к номерам мобильных телефонов для осуществления небольших транзакций.
  • Ливан и Ирак:: В результате экономического кризиса некоторые люди обратились к стабильным валютам или трансграничным цифровым платежам.

2. Ключевые факторы, определяющие безналичность на Ближнем Востоке

(1) Поддержка государственной политики

Страны запускают ряд мер по продвижению бесконтактных платежей.

  • аббревиатура Саудовской Аравии:: "Финтех-стратегия", направленная на поддержку стартапов и обязательный прием электронных платежей торговцами.
  • ОАЭ:: Программа Cashless Dubai направлена на сокращение оборота банкнот на 50% к 2025 году.

(2) Рост инвестиций в финтех

Согласно отчету Magnitt, финансирование финтеха на Ближнем Востоке достигнет $2.5B+ к 2023 году, а основные потоки будут направлены в.
✔️ BNPL (Buy Now Pay Later): Тамара (Саудовская Аравия), Табби (ОАЭ)
✔️ P2P-переводы и трансграничные денежные переводы: Pyypl (базируется в Бахрейне).
✔️ CBDC (цифровая валюта Центрального банка): пилотный проект дирхама ОАЭ

(3) Изменения в привычках потребления после COVID

Эпидемия привела к тому, что все больше людей выбирают онлайн-покупки/платежи с помощью кодов, а поколение Z стало основной группой пользователей.


[H3] 3. Проблемы и препятствия

Несмотря на обещания, существуют ограничения.

вопросы конкретное выражение
традиционное предпочтение Некоторые старые группы населения все еще полагаются на банкноты
Неадекватная инфраструктура Плохое покрытие сети в отдаленных районах

Кроме того, высокая стоимость соблюдения нормативных требований также влияет на тарифы доступа для малого бизнеса.


[H4]4 . Перспективы на будущее: когда будет реализован безналичный расчет?

Ожидается, что основные рынки (например, ОАЭ/КСА) могут приблизиться к уровню стран Северной Европы примерно к 2030 году. Однако для полного отказа от банкнот потребуется время.


[H5] Заключение

В совокупности и благодаря совместным усилиям стран Ближнего Востока регион уверенно движется в сторону цифровой экономики - путь предстоит долгий, но его нужно ждать с нетерпением!

5. Ключевые модели и инновационные приложения безналичных платежей на Ближнем Востоке

(1) Возвышение электронного кошелька

Рынок электронных кошельков на Ближнем Востоке растет быстрыми темпами, в основном благодаря высокому проникновению смартфонов и более широкому распространению цифровых платежей среди молодого населения. Пример:

  • STC Pay (Саудовская Аравия): Запущенный компанией Saudi Telecom, число пользователей превысило 8 миллионов. Он поддерживает P2P-переводы, онлайн-покупки и трансграничные денежные переводы.
  • Beam Wallet (ОАЭ): Интегрирует местные банки и торговые ресурсы для обеспечения таких функций, как оплата кодов и счетов.

Кроме того, такие международные гиганты, как Apple Pay и Google Pay, также ускоряют освоение ближневосточного рынка, создавая ситуацию конкуренции и сотрудничества с местными компаниями.

(2) Взрывной рост модели BNPL (купи сейчас, заплати потом)

Принцип "купи сейчас, заплати потом" особенно популярен в сфере электронной коммерции на Ближнем Востоке, где основными игроками являются:

  • Табби (ОАЭ)Она охватывает основные платформы электронной коммерции, такие как Souq и Noon, и позволяет покупателям платить в рассрочку без процентов.
  • Тамара (Саудовская Аравия)Компания получила инвестиции от Softbank, а объем транзакций вырастет на 3 00% в 2023 году по сравнению с предыдущим годом.

Эта модель снизила барьер оплаты для потребителей и способствовала буму онлайн-ритейла.


[H3] 6. Прогресс в исследовании цифровой валюты центрального банка (CBDC)

Несколько стран Персидского залива активно изучают CBDC для повышения эффективности своих финансовых систем.

нации Название проекта Последние новости
ОАЭ Цифровой дирхам Пилотный оптовый проект CBDC запущен в 2024 году

В ближайшие годы ожидается появление новых практических приложений.


[H4]7 . Инновации в сфере трансграничных платежей

В связи с высокой долей иностранной рабочей силы в регионе (например, 901 TP3T в Дубае), интерес представляют следующие решения.
✔️ Блокчейн-сеть RippleNet была принята несколькими местными банками.
✔️ Pyypl запускает виртуальную карту для поддержки мгновенных трансграничных переводов

Эти технологии значительно снижают комиссию за денежные переводы и временные затраты.


[H5]8 . Вызовы безопасности и ответные меры

По мере увеличения количества безналичных операций одновременно растут и риски кибербезопасности.

- Биометрическая аутентификация (например, платежи по радужной оболочке глаза в АДИБ Банке)
- Темпы развертывания систем защиты от мошенничества на основе искусственного интеллекта растут 35%
- Правительствам следует усилить законодательство по защите данных (пример: саудовское постановление о PDPL)


[H6]9 . Прогноз экспертов: ключевые тенденции на ближайшие пять лет

1️⃣ Тенденция интеграции "суперприложений" - появление единой платформы, подобной WeChat Pay
2️⃣ Ускоряется процесс обеспечения соответствия криптовалютам (Дубай выдал первые лицензии на обмен)
3️⃣ Расширение сценария автоплатежей с использованием Интернета вещей (IoT) (интеллектуальная заправка/зарядка автомобилей и т. д.)


[H7]10 . Рекомендации для предприятий .......................

Для поставщиков платежных услуг, желающих выйти на рынок.
◉ Приоритетный доступ к лицензиям Saudia/UAE
◉ Адаптация к исламским финансовым нормам (запрет на процентные оговорки)
◉ Сотрудничество с местными операторами связи для расширения зоны покрытия


[H8] Заключение
Несмотря на такие проблемы, как культурная адаптация и недостатки инфраструктуры, Ближний Восток, вероятно, станет следующей моделью безналичного общества в мире благодаря сильной экономике и активной политике. Постоянное внимание к инновациям в сфере FinTech и изменениям в законодательстве будет иметь решающее значение.