Что такое предоплаченный платежный инструмент PPI в Индии? www.deekpay.com

В соответствии с руководящими принципами, изложенными в Законе о платежах и расчетах 2005 года.Резервный банк ИндииОпределите предоплаченный платежный инструмент (PPI) как платежный инструмент, используемый для облегчения покупки товаров и услуг, включая перевод средств, финансовые услуги и денежные переводы, для покрытия стоимости, хранящейся в инструменте или на нем.

Стоимость, хранящаяся в инструменте, представляет собой стоимость, которая была оплачена владельцем или инструментом любым способом, например наличными, дебетовым банковским счетом, кредитной картой или даже другими ИПП. ИПП могут быть в виде платежных кошельков, смарт-карт, магнитных чипов, ваучеров, мобильных кошельков и так далее. Любой инструмент, который может быть использован для доступа к предоплаченным суммам, является ИПП.

Что такое PPI?

Предоплаченные платежные инструменты (ППИ) - это платежные инструменты, используемые для приобретения товаров и услуг, в том числе для перевода денег, проведения финансовых операций и денежных переводов, с использованием хранимой стоимости в инструменте или на нем.

Рекомендуемое чтение:Что такое лицензия платежного кошелька Индии?

Виды предоплаченных платежных инструментов PPI в Индии

По данным Резервного банка Индии, PPI в Индии могут быть выпущены по трем системам.

1. закрытая система: закрытая система - это система, в которой выданный ИПП действителен только при использовании его для покупки у организации, которая первоначально его выдала. Если человек пытается приобрести товары или услуги у другого поставщика, использование такого PPI становится недействительным. Система также не позволяет снимать наличные с суммы, хранящейся в PPI. Поскольку Резервный банк Индии не классифицирует эту систему ИПП как платежную систему, для выпуска таких ИПП не требуется предварительного одобрения Резервного банка Индии. Примерами ИПП закрытой системы являются бумажные ваучеры или подарочные ваучеры и купоны; к ним также относятся смарт-карты, которые можно использовать только в организациях, которые их выпускают, например, карты метро и чипы.

2. полузакрытая система: В отличие от ИПП, выпущенных в рамках закрытой системы, ИПП, выпущенные в рамках полузакрытой системы, могут использоваться в нескольких организациях, но не во всех. ИПП, выпущенные по этой системе, могут быть использованы только RBI Выдаются утвержденным банковским учреждением или небанковским учреждением, уполномоченным RBI. ИПП не могут быть выпущены без предварительного одобрения или разрешения РБИ. Они могут использоваться для покупки или перевода денег и т.д. в ряде четко определенных торговых предприятий, либо по месту нахождения, либо отдельными учреждениями, которые заключили специальный договор с эмитентом ИПП о приеме ИПП в качестве средства платежа.

Такие контракты могут заключаться через платежные агрегаторы илиПлатежный шлюзОн не должен заключаться непосредственно между эмитентом и организацией, принимающей ППИ в качестве формы оплаты. Как и ИПП, выпущенные в рамках закрытой системы, ИПП, выпущенные в рамках полузакрытой системы, не позволяют снимать наличные. Это не зависит от того, выпущены ли ППИ банком или нет.

К полузакрытым ППС в Индии относятся мобильные кошельки, такие как Paytm, PhonePe и MobiKwik, и платежные шлюзы, такие как Razorpay и Instamojo. Эти ППС обеспечивают беспрепятственное проведение транзакций через широкий круг продавцов, что делает их популярным выбором среди потребителей. Важно знать о сопутствующих комиссиях платежных шлюзов, которые могут взиматься при проведении таких транзакций.

3. Открытая система: ИПП в рамках этой системы могут выпускаться только банковскими учреждениями, уполномоченными Резервным банком Индии. Эти инструменты могут использоваться для облегчения покупок, денежных переводов, снятия наличных и т. д. Примерами ИПП, выпускаемых в рамках этой системы, являются дебетовые и кредитные карты. ИПП открытой системы интегрированы с Единым платежным интерфейсом Индии ("UPI").UPI)

Кто может выдавать PPI?

Для небанковских организаций, таких как корпорации, требования к эмиссии PPI должны быть следующими:

Компания должна быть зарегистрирована в Индии. Минимальный оплаченный капитал компании должен превышать 50 лакхов рупий. Минимальная положительная чистая стоимость компании должна всегда составлять 10 миллионов рупий. Что касается банковских учреждений, то все банки, отвечающие критериям приемлемости, установленным Резервным банком Индии, имеют право выпускать ИПП. Однако с точки зрения предложения мобильных банковских операций, только банки, одобренные Резервным банком Индии, имеют право запускать ИПП на базе мобильных устройств. В случае с NBFCs и организациями, им разрешено выпускать PPIs только в рамках полузакрытой или закрытой системы. Это включает PPIs на основе мобильных устройств. Единственным условием для выпуска PPIs NBFCs является то, что они должны поддерживать эскроу-счет в любом коммерческом банке страны.

Утвержденный Резервным банком Индии список банков-эмитентов ИПП

В соответствии с правилами Резервного банка Индии от 15 февраля 2024 года, ниже приведен список банков, которые имеют право выпускать предоплаченные платежные инструменты в Индии.

№ Название банка1Airtel Payments Bank Limited2American Express Banking Corporation3A. P. Mahesh Co-operative Urban Bank Limited4Au Small Finance Bank Limited5Axis Bank Limited6Bandhan Bank Limited7Bank of Barodaµ8Bank of India9Bank of Maharashtra10Barclays Bank PLC11Canara BankΩ12Central Bank Bank of India13Citi Bank N.A.14City Union Bank Limited15DBS Bank India Limited16DCB Bank Limited17Equitas Small Finance Bank Limited18ESAF Small Finance Банк Лимитед19Fincare Small Finance Bank Limited20Fino Payments Bank Limited21First Rand Bank22HDFC Bank Limited23ICICI Bank Limited24IDBI Bank Limited25IDFC FIRST Bank Limited26Indian Bankℼ27Indian Overseas Bank28IndusInd Bank Limited29Jana Small Finance Bank Limited30Jio Payments Bank Limited31Karnataka Bank Limited32Karur Vysya Bank Limited33Kerala Gramin Bank34Kotak Mahindra Bank Limited35Lakshmi Vilas Bank Limited36NSDL Payments Bank Limited37Paytm Payments Bank Limited38Pragathi Krishna Gramin Bank39Punjab National Bankα40Punjab & Sind Bank41SBM BANK (INDIA) LTD.42South Indian Bank Limited43Standard Chartered Bank44State Bank of India@45Tamilnad Mercantile Bank Limited46The Ahmedabad Mercantile Co-operative Bank Limited47The Catholic Syrian Bank Limited48The Dhanlaxmi Bank Limited49The Federal Bank Limited50The Gujarat State Co -operative Bank Limited51The Gujarat State Co Co-operative Bank Limited51The New India Co-operative Bank Limited52The Rajasthan State Co-operative Bank Ltd.53TJSB Sahakari Bank Limited54RBL Bank Limited55The Saraswat Co-operative Bank Limited56UCO Bank57Union Bank of Indiaβ58Utkarsh Small Finance Bank Limited (Только для выдачи FASTag (Только для выдачи FASTag) 59Yes Bank Limited

Утвержденный RBI список небанковских эмитентов ИПП

№ Наименование утвержденной/уполномоченной организации Дата утверждения/уполномочения Дата выдачи и дата истечения срока действия (в скобках)1The Clearing Corporation of India Ltd.11.02.20092AMC Repo Clearing Limited28.02.20233National Payments Corporation of India (NPCI)* С 10.08.2020 все разрешения, выданные NPCI в отношении международной деятельности, переданы NPCI International Payments Limited (NIPL). Corporation of India (NPCI)* С 10.08.2020 все разрешения, выданные NPCI в отношении международной деятельности, были переданы NPCI International Payments Limited (NIPL), дочерней компании NPCI, находящейся в полной собственности.4NPCI Bharat BillPay Limited26.07.20175Infibeam Avenues Limited (ранее Avenues India Private Limited)17.10.20176CSC e - Governance Services India Ltd21.09.20177Euronet Services India Private Limited05.09.20178IndiaIdeas.com Limited02.08.2017 (срок действия до 30 сентября 2024 года)9Ebix Payment Services Private Limited (ранее Itz Cash Card Limited)28.08.2017 (срок действия до 30 сентября 2024 года)10Spice Money Limited22.08.201711Worldline ePayments India Private Limited (ранее Ingenico ePayments India Private Limited и TechProcess Payment Services Limited)16.08.201712One Mobikwik Systems Limited24.01.2019 (срок действия до 31 марта 2025 года)13PayU Payments Private Limited17.06.202214PhonePe Private Limited03.03.202215American Express Banking Corp. Corp., США31.03.200916Diners Club International Ltd., США30.06.201017MasterCard Asia/ Pacific Pte. International Incorporated, США осуществляла эту деятельность)01.12.201418National Payments Corporation of India12.07.201219Visa Worldwide Pte. Limited, Сингапур (ранее этот вид деятельности осуществляла Visa International Service Association, США)01.04.201020Бахрейнская финансовая компания, БСК ( C)30.09.200921Continental Exchange Solutions Inc, США28.04.2014 (действует до 31 марта 2025 года)22Mastercard Transaction Services (Canada) Inc. (ранее Transfast Inc. Transfast Inc., Canada и Global Foreign Exchange Inc.)30.09.2009 (срок действия до 30 сентября 2024 года)23MoneyGram Payment Systems Inc, США25.05.2009 (срок действия до 31 мая 2025 года)24Muthuthub, США25.05.2009 (срок действия до 31 мая 2025 года)25Muthub, США25.04.2014 (срок действия до 31 марта 2025 года)26Mastercard Transaction Services (Canada) Inc. 31.05.2009 (срок действия до 31 мая 2025 года)24Muthoot Finserve USA Inc. {бывшая Royal Exchange (USA) Inc.}30.09.200925UAE Exchange Centre LLC, UAE30.09.200926Wall Street Exchange Centre LLC, UAE30.09.200926Wall Street Exchange Centre LLC, UAE30.09.200927Muthoot Finserve USA Inc. Centre LLC, ОАЭ30.09.200927Western Union Financial Services Incorporated, США31.03.200928Bank of India12.08.200929Euronet Services India Private Limited25.05.200930National Payments Corporation of India15.10.200931Punjab National Bank05.04.201032State Bank of India12.08. 200933Amazon Pay (India) Private Limited (ранее Amazon Online Distribution Services Private Limited)22.03.201734Amica Payment Services Private Limited11.06.202435Appnit Technologies Private Limited22.03.2017 (срок действия до 31 марта 2025 года)36Bajaj Finance Limited04.05.202137Balancehero India Private Limited18.07.201738Delhi Metro Rail Corporation Limited20.02.201739Dreampurse Technologies Private Limited (Formerly Hip Bar Private Limited)22.08.201640Ebix Payment Services Private Limited (ранее Itz Cash Card Private Limited)25.08.2009 (действительно до 30 ноября 2025)41I Money Pay Private Limited (ранее E-Meditek Global Private Limited)07.10.2016 (срок действия до 31 декабря 2024)42Eroute Technologies Private Limited10.05. 202143Euronet Services India Private Limited03.08.202144Garagepreneurs Internet Private Limited30.08.202345Hindon Mercantile Limited18.10. 202346iDisha Info Labs Private Limited14.06.202447India Transact Services Limited30.05.201448LivQuik Technology (India) Private Limited08.08. 2016 (Срок действия до 30 сентября 2024 г.)49Manappuram Finance Limited08.02.2017 (Срок действия до 31 марта 2025 г.)50MobilePe Fintech Private Limited08.06.202351Mpurse Services Pvt. Ltd.30.06.2014 (Срок действия до 30 июня 2025 года)52Nucleus Software Exports Limited22.03.2017 (Срок действия до 31 марта 2025 года)53Obopay Mobile Technology India Private Limited17.10.2017 (Срок действия до 31 декабря 2024 года)54Ola Financial Services Pvt. Ltd. (ранее ZipCash Card Services Private Limited)29.10.2009 (Срок действия до 31 октября 2024 года)55One Financial Services Pvt. Ltd. (ранее ZipCash Card Services Private Limited)29.10.2009 (Срок действия до 31 октября 2024 года) (ранее ZipCash Card Services Private Limited)29.10.2009 (срок действия до 31 октября 2024 года)55One Mobikwik Systems Limited18.07.2013 (срок действия до 30 сентября 2024 года)56Paul Merchants Finance Private Limited (ранее Paul Fincap Pvt. Ltd.)04.06. 2015 (срок действия до 30 июня 2025 года)57PayU Payments Private Limited25.07.201658Pay Point India Network Private Limited03.04.201259Phonepe Private Limited ( ранее FX Mart Pvt. Ltd.) 04.06.2015 (срок действия до 30 июня 2025 года)59Phonepe Private Limited ( ранее FX Mart Pvt. Ltd.)25.08.2014 (срок действия до 31 августа 2024 г.)60Pine Labs Private Limited10.03.201761Pluxee India Private Limited (ранее Sodexo SVC India Pvt. Ltd.)25.08.2014 (срок действия до 31 августа 2024 г.)61Pluxee India Private Limited (ранее Sodexo SVC India Pvt. Ltd., бывш. India Pvt. Ltd.,)25.08.200962Premium eBusiness Ventures Private Limited18.12.201463RapiPay Fintech Private Limited (ранее Virgosoft IT Services Private Limited)27.02.2017 (действительна до 31 марта 2025 года)64Razorpay Technologies Private Limited25.10.202165Smart Payment Solutions Pvt. Ltd.30. 06.201066Spice Money Limited09.04.2015 (действительна до 30 июня 2025 года)67Tata Payments Limited09.07.202468Transaction Analysts (India) Private Ltd.07. 03.201469Transcorp International Limited26.08.201670Transerv Limited22.02.201671Tri O Tech Solutions Private Ltd.18.01.201772Unimoni Financial Services Limited (ранее UAE Exchange & Financial Services Ltd.)29.10.2009 (срок действия до 31 октября 2024 года)73Uniorbit Payment Solutions Private Limited (ранее Weizmann Impex Service Enterprise Limited)11.12.2015741Pay Mobileware Private Limited14.05.202475Adyen India Technology Services Private Limited15.07.202476Amazon Pay (India) Private Limited20.02.202477Aurionpro Payment Solutions Private Limited12.06. 202478Boku Network Services IN Private Limited05.04.202479Cashfree Payments India Private Limited19.12.202380Computer Age Management Services Private Limited10.04.202481Concerto Software and Systems Private Limited12.03.202482Decfin Tech Private Limited06.02.202483Digiotech Solutions Private Limited01.01.202484Finacus Solutions Private Limited19.03.202485Finlogic Technologies India Private Limited05.08.202486Google India Digital Services Private Limited19.12.202387Groww Pay Services Private Limited29.04.202488GVP Infotech Limited29.01.202489Hitachi Payment Services Private Limited25.06.202490IndiaIdeas.com Limited31.05.202491Infibeam Avenues Limited04.03.202492Innoviti Technologies Private Limited22.03.202493Juspay Technologies Private Limited06.02.202494Mswipe Technologies Private Limited16.02.202495Nehat Tech Solutions Private Limited19.12.202396NSDL Database Management Limited22.05.202497Open Financial Technolgies Private Limited19.12.202398Payment Gateway Solutions Private Limited19.12.202399R360 Payment Services Private Limited19.12.2023100Razorpay Software Private Limited19.12. 2023101SRS Live Technologies Private Limited10.06.2024102Stripe India Private Limited15.01.2024103Tata Payments Limited01.01.2024104Toucan Payments (India) Private Limited27.02.2024105Transaction Analysts (India) Private Limited18.06.2024106Unlimint IN Private Limited23.04. 2024107Worldline ePayments India Private Limited30.04.2024108Zoho Payment Technologies Private Limited02.02.2024109Adyen India Technology Services Private Limited25.07.2024110Amazon Pay (India) Private Limited25.07.2024111Cashfree Payments India Private Limited22.07. 2024112IndiaIdeas.com Limited29.07.2024113India1 Payments Limited (ранее BTI Payments Pvt. Ltd.)12.02.2014114Hitachi Payment Services Pvt. Ltd.25.11.2013115Tata Communications Payment Solutions Ltd.03.05.2013 (срок действия до 30 июня 2025 г.)116Vakrangee Limited23.01.2014 (срок действия до 31 марта 2025 г.) 117Boson Systems Private Limited (ранее Empays Payment Systems India Pvt. Ltd.) 17.11.2014 (срок действия до 15 ноября 2024 г.)118A.TREDS Limited29.06. 2017119C2FO Factoring Solutions Private Limited04.03.2024120Mynd Solutions Private Limited20.03.2017121Receivables Exchange of India Limited ( RXIL)17.05.2017

Виды полузакрытых ИПП

Существует три типа полузакрытых ИПП. В зависимости от типа PPI в инструмент может быть внесена только определенная сумма денег.

PPI с минимальными данными: этот тип PPI подразумевает получение только минимальных данных о держателе PPI. Например, фиксируются только имя и номер владельца, а другие данные, такие как адрес, номер ПАН, эмитент PPI не фиксирует,Aadhar номер или реквизиты банковского счета и т. д. В таких случаях максимальная сумма, которая может быть внесена на PPI, составляет 10 000 рупий. Внесение средств только с банковского счета: Если PPI может быть внесен только через банковский счет, а не любым другим способом, например наличными, максимальная сумма, которая может быть внесена на PPI, составляет 10 000 рупий. PPI с полным KYC: Максимальный лимит суммы, которая может быть размещена на инструменте, будет увеличен до 10 лакхов, если эмитент PPI получил и зарегистрировал полный KYC держателя PPI.

Защита клиентов при использовании предоплаченных платежных инструментов в Индии

Чтобы защитить держателей и получателей ИПП от эксплуатации и мошенничества, RBI требует, чтобы эмитенты ИПП излагали все условия, связанные с использованием ИПП, на понятном и простом языке.

В заявлении эмитента PPI необходимо обратить особое внимание клиента на следующие условия:

Все комиссии и сборы за использование PPI. Прямая контактная информация для службы поддержки клиентов, например номера телефонов, адреса электронной почты и URL-адреса веб-сайтов. Срок действия векселя и условия, при которых срок действия векселя истекает. Условия обесценивания стоимости инструмента после окончания срока действия, если таковые имеются.

Каков лимит PPI для предоплаченных инструментов в Индии?

Лимит PPI составляет ₹50 000 в месяц, с учетом общего лимита PPI (не разрешается использовать один вид небольших PPI). Лимит на загрузку PPI в электронном виде или через Интернет зависит от общего лимита PPI.

заключительные замечания

Предоплаченные платежные инструменты, ИПП, играют важную роль в цифровой экономике Индии. ИПП обеспечивают удобство и доступность, делая транзакции проще и быстрее. ИПП постоянно развиваются благодаря технологическому прогрессу и изменениям в поведении потребителей. С появлением новых технологий ИПП, вероятно, еще больше расширится и произведет революцию в Индии.Степень Цифровые платежиПуть.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.