Что такое платежный шлюз? Определение и принцип работы www.deekpay.com

Что такое платежный шлюз

Платежный шлюзэто онлайн-сервис, позволяющий предприятиям и частным лицам принимать платежи от клиентов через свои веб-сайты или мобильные приложения. Он выступает в качестве посредника между продавцом и финансовым учреждением, обрабатывающим платеж.

Платежные шлюзы включают в себя не только физические устройства для считывания карт или терминалы в точках продаж, используемые в традиционных магазинах, но и терминалы обработки платежей, интегрированные в интернет-магазины.

В двух словах, платежный шлюз - это технология, используемая продавцами для приема электронных платежей (например, кредитных или дебетовых карт) от онлайн-покупателей за покупку товаров или услуг.

Ключевые особенности платежных шлюзов

Во-первых, платежные шлюзы обеспечивают безопасную передачу любых платежных данных. Платежные шлюзы также обеспечивают защиту данных шифрованием, интеграцию с различными методами оплаты и обработку транзакций в режиме реального времени.

По сути, платежный шлюз служит надежным связующим звеном между продавцами и клиентами для беспрепятственного проведения финансовых операций. Он обеспечивает безопасный перевод средств с банковского счета клиента на счет продавца.

Структура платежного шлюза

Основа платежного шлюза может быть основана на том, что он используется дляонлайн-платежПортал также разделен на две части для помещений магазина.

Онлайн-платежи должны быть размещены на сайте через стороннего поставщика услуг или самим продавцом через интерфейс прикладного программирования (API), что позволит сайту работать с сетью обработки платежей и в конечном итоге получать ответ от банка-эмитента.

Платежный шлюз будет использоваться в магазинах с помощью физических устройств для считывания карт или POS-терминалов, подключенных к процессинговой сети через защищенное интернет-соединение.

Участники экосистемы платежных шлюзов

торговец или продавец

Торговец - это предприятие или частное лицо, продающее товары или услуги в Интернете.

Чтобы принимать онлайн-платежи, торговцам необходим торговый счет, который представляет собой разновидность банковского счета, позволяющего получать средства от онлайн-транзакций. Этот счет интегрируется с платежным шлюзом для безопасной обработки транзакций. Другими словами, торговый счет - это место, куда поступают все средства после расчетов.

наши клиенты

Клиенты составляют большинство участников экосистемы платежных шлюзов. Они совершают онлайн-платежи за товары и услуги с помощью различных средств, таких как дебетовые или кредитные карты, интернет-банкинг, UPI или онлайн-кошельки.

Приобретатели и эмитенты

В экосистеме платежных шлюзов действуют два разных типа банков.

Как следует из названия, банк-эквайер собирает платежи от имени продавца. Это означает, что счет торговца находится в банке-эквайере. Это место назначения финансовой транзакции, которая проходит через платежный шлюз. Другими словами, именно здесь оказываются деньги.

С другой стороны, банк-эмитент - это место, где инициируется транзакция. Счет принадлежит клиенту, который оплачивает товар. Банк-эмитент представляет интересы клиента и поддерживает различные способы оплаты, такие как кредитные карты, дебетовые карты или интернет-банкинг.

Платежный шлюз

Платежный шлюз выступает в качестве посредника между веб-сайтом или приложением торговца и эквайером и эмитентом.

Когда клиент совершает покупку на сайте продавца, оплата производится через платежный шлюз. Он помогает обеспечить безопасную передачу платежной информации, а также авторизацию и урегулирование транзакций.

Платежный процессор

Платежный процессор управляет техническим соединением между платежным шлюзом, банком-эквайером и банком-эмитентом. Он безопасно проверяет и направляет платежные транзакции. Платежные шлюзы и платежные процессоры являются важнейшими компонентами для обработки транзакций онлайн-платежей.

Как работают платежные шлюзы

Процесс работы с платежными шлюзами.

Шаг 1: Добавьте платежный шлюз

После создания интернет-магазина первым шагом будет добавление платежного шлюза. Интеграция платежного шлюза с интернет-магазином гарантирует, что все транзакции будут проходить безопасно и надежно. Таким образом, все участники сделки, то есть продавец и клиент, получают полную информацию о процессе.

Добавление платежного шлюза на веб-сайт или в мобильное приложение включает в себя выбор правильного поставщика услуг платежного шлюза и включение технологии в процесс оформления заказа на сайте. Шлюз может быть настроен продавцом таким образом, чтобы обеспечить прием любого количества способов оплаты, которые он хочет принимать.

Интеграция по API: позволяет максимально адаптировать систему к требованиям заказчика и идеально подходит для компаний с сайтами или приложениями, созданными по индивидуальному заказу. Интеграция с плагинами: это идеальный вариант, если вы используете такие платформы, как WordPress, Shopify, WooCommerce, Wix и т. д. Интеграция SDK: это позволяет разработчикам создать собственную версию платежного шлюза для своего мобильного приложения или веб-сайта. Шаг 2: Покупка клиента

С платежным шлюзом процесс покупки становится безопаснее и проще.

Покупатели выбирают понравившийся товар и нажимают кнопку "Купить". Им предлагается выбрать способ оплаты, а затем ввести платежные реквизиты. Например, если они выбирают дебетовую или кредитную карту, их просят ввести номер карты, имя владельца, срок действия и CVV.

Шаг 3: Веб-сайт/приложение направляет клиентов на платежный шлюз

Для клиента это, возможно, самый важный шаг в процессе.

Когда покупатель решает совершить покупку, он переходит на страницу оплаты для завершения транзакции. На странице платежного шлюза они вводят платежную информацию, например данные карты или UPI ID.

Платежный шлюз надежно шифрует данные карты, проводит проверку на мошенничество и передает данные о транзакции в банк-эквайер. Банк-эквайер отправляет информацию поставщику карты (например, Visa, Mastercard или Rupay), а затем в банк-эмитент для авторизации.

Одна из важнейших функций, выполняемых платежным шлюзом, - автоматическая проверка на мошенничество. Это неотъемлемая часть процесса, использующая такие методы, как IP-геолокация, распознавание образов и проверка скорости для подтверждения платежных данных, введенных клиентом. Некоторые платформы также предлагают передовые методы обнаружения мошенничества, такие как машинное обучение и искусственный интеллект.

Шаг 4: Авторизация и ответ банка

После того как банк-эквайер получает данные о транзакции, он проверяет несколько параметров, чтобы убедиться в подлинности операции. В качестве примера можно привести личность клиента и его банковские реквизиты. В некоторых случаях, особенно при больших суммах, может также учитываться структура расходов клиента.

После того как платежный шлюз получает ответ от банка-эмитента, он сообщает банку-эквайеру, одобрена ли транзакция или отклонена.

Затем торговец перенаправляет клиента, чтобы сообщить ему окончательный статус транзакции. Если платеж одобрен, клиент увидит сообщение с подтверждением платежа и подробной информацией о заказе. Если платеж не прошел, покупателю будет предложено повторить платеж другим способом.

Этот этап происходит в фоновом режиме, и только его результаты отображаются на сайте.

Шаг 5: Поселение

После одобрения платежа банк-эквайер инициирует процесс расчетов. Платежный шлюз получает средства от банка-эмитента клиента и затем производит расчет с продавцом, обычно в течение нескольких рабочих дней.

По завершении этого процесса клиент получает сообщение с подтверждением того, что заказ оформлен.

Платежные шлюзы и платежные процессоры

Платежный шлюз работает иначе, чем платежный процессор, который представляет собой службу, направляющую информацию о кредитной карте клиента между его банком и коммерческим банком и обеспечивающую движение средств.

Платежный шлюз собирает платежные данные, такие как информация о кредитной карте, и авторизует платеж с помощью различных методов оплаты, в то время как платежный процессор связывается с банком клиента и торговым счетом банка-эквайера. Платежный процессор выступает в роли коммуникационного посредника.

Функции безопасности платежного шлюза

Токенизация: при токенизации карты данные о карте, такие как номер карты и срок действия, не передаются напрямую через систему. Вместо этого они сначала преобразуются в токены, чтобы в случае утечки данных информация не была скомпрометирована. Предотвращение мошенничества: платежный шлюз использует ряд передовых средств обнаружения мошенничества для анализа моделей транзакций и поведения в режиме реального времени. Это означает, что даже при наличии мошеннических действий система способна выявить и предотвратить их. Кошельки PCI DSS: эти кошельки соответствуют требованиям стандарта PCI DSS, что обеспечивает безопасное хранение данных о держателях карт при любых повторяющихся транзакциях. White Label Wallets: эта функция идеально подходит для мобильных кошельков. Большинство платежных шлюзов предлагают интеграцию "белой метки" для любого способа оплаты через мобильные кошельки. Это обеспечивает безопасность транзакций и делает их более удобными. Аутентификация 3DS: 3DS или 3D Secure означает дополнительный уровень безопасности до завершения транзакции. Обычно это делается путем отправки OTP на мобильный телефон или электронную почту клиента.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.