От GrabPay до TNG: краткая история развития платежных систем в Малайзии

От GrabPay до TNG: краткая история развития платежных систем в Малайзии

В последние годы рынок электронных платежей Малайзии претерпевает стремительные изменения, постепенно переходя от традиционных операций с наличными к цифровым кошелькам и мобильным платежам. В ходе этой трансформацииGrabPayответить пениемЭлектронный кошелек Touch 'n Go (TNG)Они стали двумя ведущими платформами, стимулирующими процесс перехода к безналичному обществу. Ниже приведены ключевые моменты в развитии электронных платежей в Малайзии:

1. ранняя стадия: эпоха наличности

• До 2010 годаМалайзия в значительной степени зависит от операций с наличными деньгами и имеет ограниченное распространение кредитных и дебетовых карт.
• Банковский перевод и онлайн-оплатаИнтернет-банковские услуги, такие как Maybank2u и CIMB Click, были ранними прототипами электронных платежей.

2. Возникновение GrabPay (после 2017 года)

• контекстыGrab запустила GrabPay в 2017 году, первоначально в качестве дополнения к своему сервису такси.
• стратегия расширения::
  • Привлекайте пользователей с помощью субсидий (например, cashback, скидки).
  • Интеграция сценариев общественного питания, торговли на вынос и розничной торговли.
  • Поддерживает P2P-переводы и платежи по QR-коду.
• вызов::
  Нужно конкурировать с TNG, который более локализован.

3. Местные преимущества электронного кошелька Touch 'n Go

• Изначально TNG была транспортной картой (автострады, автобусы), а затем превратилась в цифровой кошелек благодаря инвестициям Ant Group (2017).
  Особенности:
  • Технология NFC совместима с существующими функциями транспортных карт
    Проекты правительственного сотрудничества, такие как "e-Tunai Rakyat" (ваучеры будут выпущены в 2020 году)
    -Расширенный доступ к офлайн-торговцам и продавцам

4.Другие ключевые игроки
Увеличить (под Axiata)
ShopeePay (по сценарию электронной коммерции)

5.*Регулирование и будущие тенденции
Bank Negara настаивает на стандартизации DuitNow QR
Цифровая валюта Центрального банка (CBDC) в пилотной программе

5. Регулирование и будущие тенденции

(1) Стандартизация и взаимосвязь: DuitNow QR

Банк Негара Малайзии (BNM) настаивает на гармонизации платежных систем, которая должна быть запущена в 2019 году DuitNow QR, который стал национальным стандартом для платежей с помощью QR-кодов.

• Соответствует английским -ity, -ism, -ization: Разрушение барьеров между различными электронными кошельками (например, GrabPay, TNG, Boost и т. д. могут сканировать один и тот же QR-код для оплаты).
• Трансграничное расширение: Поддержка связи со странами АСЕАН, такими как Таиланд (PromptPay) и Индонезия (QRIS), с 2022 года.

(2) Возникновение принципа "купи сейчас - заплати потом" (BNPL)

• Такие платформы, как GrabPay Later, Atome, Split и другие, предлагают услуги рассрочки платежа, ориентированные на молодых потребителей.
• BNM ужесточает регулирование в 2023 году, требуя от поставщиков BNPL проводить оценку кредитоспособности для предотвращения чрезмерного заимствования.

(3) Пилотная схема цифровой валюты Центрального банка (CBDC)

Банк Негара Малайзии тестирует "цифровой ринггит" с такими целями, как:
✅ Оптовая торговля CBDC (для межбанковских расчетов) → Повышение эффективности финансовой системы;
✅ Этап исследования CBDC в розничной торговле → Возможная замена некоторых операций с наличными;
⏳ Поэтапное внедрение ожидается к 2030 году.

6. GrabPay vs TNG eWallet: текущий конкурентный ландшафт

[7] Три основных направления для будущего

1️⃣ Суперприложение Внутренний объем (например, Shopee присоединяется к финансовому бизнесу);
2️⃣ Политика безналичного общества (Правительственная цель на 2026 год - перевести в цифровой формат 80% транзакций);
3️⃣ AI+Платеж (обнаружение мошенничества, персонализированные рекомендации).

📌 В общем, как видно из соперничества GrabPay и TNG и процесса стандартизации QR-системы DuitNow под руководством государства, Малайзия ускоряется на пути к безналичному обществу, но все еще балансирует между инновациями и регулированием!