Что нужно знать об инвестировании в Индию: виды кредитов для бизнеса в Индии www.deekpay.com

Кредиты, которые используются исключительно для ведения бизнеса, называются бизнес-кредитами. Бизнес-кредиты предоставляют владельцам бизнеса финансирование в виде кредитной линии или единовременного платежа. В обмен на это финансирование бизнес обязуется выплачивать кредит по частям вместе с процентами и комиссиями. Содержание этой статьи анализируетИндияТип бизнес-кредита, одобренного финансовым учреждением.

В Индии существует 8 типов бизнес-кредитов:

Кредиты на пополнение оборотных средств Срочные кредиты (краткосрочные и долгосрочные) Аккредитивы Дисконтирование счетов/фактур Лимит овердрафта Финансирование оборудования или кредиты на приобретение техники Кредиты по государственным программам POS-кредиты или кассовые авансы для продавцов

Кредиты на пополнение оборотных средств

Частные лица, предприниматели, стартапы и ММСП используют кредиты на пополнение оборотных средств для удовлетворения повседневных потребностей бизнеса и для различных услуг по расширению бизнеса, для улучшения движения денежных средств, для закупки сырья, увеличения запасов/инвентаря, для выплаты заработной платы, найма сотрудников и т. д. Кредиты на пополнение оборотных средств - это в основном краткосрочные кредиты на сумму до 4 миллионов рупий со сроком погашения до 12 месяцев или, возможно, больше, чем требуется бизнесу. Процентные ставки, предлагаемые банками/NBFC, несколько выше по сравнению с долгосрочными кредитами или общими кредитами для бизнеса. В этом типе кредита кредитор устанавливает лимит на бизнес-кредит, и сумма кредита может быть использована только на конкретные бизнес-цели.

Плюсы:

Это долговое финансирование, не требующее участия в акционерном капитале. Позволяет компаниям покрывать недостатки, возникающие при расходовании оборотного капитала. Некоторые кредиты на пополнение оборотных средств являются необеспеченными, и компаниям не требуется предоставлять залог для обеспечения кредита.

Недостатки:

Кредиты на пополнение оборотных средств, как правило, имеют более высокие процентные ставки. Кредит привязан к кредитоспособности бизнеса, и любые пропущенные платежи повлияют на кредитную историю бизнеса и вашу личную кредитную историю. Кредиты на пополнение оборотных средств лучше всего подходят для предприятий, которым необходимо покрывать ежедневные операционные расходы. Они идеально подходят для сезонных предприятий и владельцев малого бизнеса, которым необходимы периодические денежные вливания для поддержания операций и денежного потока.

срочный кредит

Срочные кредиты - это кредиты, которые необходимо погашать через регулярные интервалы в течение определенного периода времени. Срочные кредиты делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Срок погашения этих двух типов кредитов составляет от 12 месяцев до 5 лет. Срочные кредиты с более коротким сроком погашения (12 месяцев) называются краткосрочными, а со сроком погашения 5 лет и более - долгосрочными. Необеспеченные бизнес-кредиты предоставляются на сумму до 20 миллионов рупий и могут превышать 20 миллионов рупий в зависимости от потребностей бизнеса. Срок погашения срочного кредита определяется кредитором в момент подачи заявки на кредит.

Плюсы:

Предприятия могут получить деньги вперед. Предприятиям обычно разрешается брать более высокие суммы, чем при других видах кредитования. Быстрая единовременная выплата средств. Предсказуемый график платежей.

Недостатки:

График погашения не является гибким. Может потребоваться залог. Срочные кредиты лучше всего подходят для предприятий, желающих расширить бизнес, и идеально подходят для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей, которые не хотят долго ждать финансирования.

аккредитив

Аккредитив - это кредитная линия, используемая в основном для торговых операций, в рамках которой банк или кредитор гарантирует предоставление средств бизнесу, занимающемуся международной торговлей. Предприниматели могут использовать аккредитивы для импорта и экспорта. Предприятия, работающие за рубежом, часто имеют дело с неизвестными поставщиками, поэтому перед заключением сделок им необходимо получить гарантии оплаты. Поэтому аккредитивы играют важную роль в предоставлении гарантий оплаты поставщикам.

Плюсы:

Аккредитивы очень гибко настраиваются, позволяя обоим торговым партнерам устанавливать условия и положения. Это дает торговым партнерам уверенность в том, что они могут заключать сделки с неизвестными партнерами или открывать новый бизнес за рубежом. Банк-эмитент или кредитор не зависит от обязательств торгового партнера, а продавец получает платеж после выполнения условий. Продавец не несет кредитного риска. Обычно не обеспечен, поэтому залог не требуется.

Недостатки:

Банковские и прочие сборы увеличивают стоимость ведения бизнеса. Плата за обработку отнимает много времени. Правила, регулирующие аккредитивы, сложны и сопряжены с валютным риском Аккредитивы лучше всего подходят для предприятий, которые работают на международных рынках и хотят расширяться.

дисконтирование счетов

Дисконтирование счетов или счетов-фактур - это форма финансирования, при которой продавец получает аванс от кредитора по сниженной ставке. При этом покупатель должен сделать взнос в виде процентной ставки, что увеличивает доход финансового учреждения в виде процентных платежей и ежемесячных комиссий.

Например, если вы продали товар г-ну Сингху, а он выставил вам банковский аккредитив на 45 дней, и если вы хотите получить деньги из банка до истечения 45 дней, банк возьмет с вас определенную сумму процентов, которая известна как скидка продавца. Далее, если предположить, что сумма, причитающаяся вам на 45-й день или после него, составляет 1 лакх, то с учетом банковской скидки или процентной ставки в размере 50 000 рупий вы получите от банка 9 50 000 рупий. В любом случае на 45-й день покупатель депонирует 1 млн рупий в соответствующем банке.

Плюсы:

Получите наличные быстро. Высвободите денежные средства, которые были заблокированы в счете-фактуре. Более быстрый способ привлечения краткосрочного финансирования. Отсутствие риска для активов и упрощение продажи в кредит.

Недостатки:

Разрешается брать кредиты только под коммерческие счета. Дисконтирование счетов может быть недостаточным, если предприятие ищет коммерческий кредит на определенную сумму. Дисконтирование счетов лучше всего подходит для предприятий, желающих восстановить денежный поток, профинансировать расходы и стабилизировать рост.

овердрафт

Овердрафт - это форма финансирования, предлагаемая банками владельцам счетов для снятия наличных с их счетов, даже если баланс счета равен нулю. Процентная ставка начисляется ежедневно только на использованную сумму в пределах утвержденного лимита. Утвержденный кредитный лимит зависит от отношений владельца счета с банком, кредитной истории, движения денежных средств и истории погашения, если таковая имеется. Лимиты овердрафта пересматриваются ежегодно и могут быть использованы в любом порядке при условии своевременной уплаты процентов. Овердрафт предоставляется под залог/ценные бумаги, в частности под фиксированные депозиты в банках.

Плюсы:

Минимум бумажной работы и гибкость. Способствует своевременной обработке несоответствий финансирования. Процентная ставка низкая, поскольку она рассчитывается только на основе суммы использованных средств.

Недостатки:

Линия овердрафта - это временный кредит, который несет в себе риск снижения кредитного лимита. Она обеспечивается залогом/ценными бумагами, и если предприятие не может погасить кредит, оно может столкнуться с риском ареста активов. Овердрафт лучше всего подходит для предприятий, которые часто сталкиваются с краткосрочными проблемами с движением денежных средств, но могут погасить свои займы в кратчайшие сроки.

Финансирование оборудования или кредиты на приобретение машин

Финансирование оборудования или кредиты на оборудование - это вариант финансирования, предлагаемый заемщикам для приобретения нового оборудования или модернизации существующего оборудования. Финансирование оборудования в основном используется крупными корпорациями и предприятиями, занимающимися производством. Предприятия и владельцы бизнеса, получающие кредиты на приобретение оборудования или машин, могут также иметь право на налоговые льготы. Ставки по кредитам, суммы кредитов и сроки погашения зависят от кредитора.

Плюсы:

Быстрое получение средств на покупку, ремонт или аренду оборудования/машин. Возможность распределить расходы на закупки, чтобы избежать проблем с движением денежных средств. Кредиты на оборудование не требуют дополнительного залога.

Недостатки:

Использование ограничено оборудованием/машинами. Кредиты на приобретение оборудования предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские кредиты. Финансирование под оборудование или кредиты под оборудование лучше всего подходят для крупных предприятий, которые относятся к обрабатывающей промышленности и нуждаются в деньгах для покупки машин или оборудования.

Займы по государственным программам

Правительство Индии ввело различные схемы кредитования для частных лиц, ММСП, женщин-предпринимателей и других организаций, занятых в сфере торговли, услуг и производства. Кредиты в рамках государственных программ предоставляются различными финансовыми учреждениями, такими как частные и государственные банки, NBFCs, региональные сельские банки (RRBs), микрофинансовые организации (MFIs), банки малого финансирования (SFBs) и другие. Среди ведущих государственных программ кредитования - PMMY, PMEGP, CGTMSE, Standup India, Startup India, кредиты PSB за 59 минут, схема Mudra в рамках PMRY и др.

Плюсы:

При поддержке правительства Индии. Процентные ставки низкие. Относительно низкий первоначальный взнос.

Недостатки:

Процесс подачи заявки на кредит отличается высокой конкуренцией. Некоторые схемы предусматривают строгие указания относительно того, как предприятия должны расходовать одобренную сумму. Требуются личные гарантии, например, под залог коммерческой недвижимости. Кредиты по государственным программам лучше всего подходят для начинающих и уже существующих предприятий, которые хотят расшириться. Эти кредиты обеспечивают владельцам бизнеса легкий доступ к капиталу, чтобы превратить их солидные бизнес-идеи в прибыльные предприятия.

Кредиты для торговых точек (POS)

POS-кредит или торговый кассовый аванс - это механизм, при котором владелец бизнеса авансирует денежную сумму поставщику посредством ежедневных или будущих операций по кредитным или дебетовым картам. Предприятия малого и среднего бизнеса иногда испытывают краткосрочную нехватку денежных средств. Поэтому, чтобы свести к минимуму нехватку ликвидности в своем бизнесе, торговцы выбирают POS-кредиты. POS-кредиты предлагают относительно высокие процентные ставки по сравнению с другими видами бизнес-кредитов. Инструмент погашения связан с дебетовой или кредитной операцией в автоматах, установленных в магазинах розничной торговли, продуктовых магазинах, супермаркетах и торговых центрах.

Плюсы:

Мгновенно решайте проблемы с движением денежных средств. Инструменты погашения просты и минимально документированы.

Недостатки:

Высокие процентные ставки. POS-кредиты лучше всего подходят для предприятий, которым необходимо выплатить поставщикам единовременную сумму вперед и которые нуждаются в средствах для преодоления дефицита наличности.

Бизнес-кредиты в Индии доступны по номинальным и привлекательным процентным ставкам с гибкими и простыми EMI. Лучший бизнес-кредит можно выбрать, сравнив различные кредитные предложения, предлагаемые ведущими частными и государственными банками, NBFC, региональными сельскими банками (RRBs), банками малого финансирования (SFBs), микрофинансовыми организациями (MFIs) и широким спектром других банков и финансовых учреждений.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.