Как финтех стимулирует инновации в сфере платежей в Бангладеш

FinTech сыграл ключевую роль в революционном изменении системы платежей в Бангладеш, причем изменения происходили в основном по следующим направлениям:

1. Популярность мобильных платежей

• Руководство компании bKash: Являясь крупнейшим поставщиком мобильных финансовых услуг в Бангладеш, компания bKash охватывает большое количество людей, не пользующихся банковскими услугами, предоставляя им возможность осуществлять денежные переводы, платежи и сберегательные услуги с помощью мобильных телефонов.
• Сотрудничество с правительством в НагадеНагад в партнерстве с почтовым сектором предлагает недорогое открытие счетов и мгновенные услуги, ускоряя процесс вовлечения в финансовую жизнь.

2. Цифровой банкинг и модель корреспондентского банкинга

• Бесфилиальный банкингАгентский банкинг: финансовые учреждения используют местных агентов для обеспечения доступа к деньгам, денежным переводам и другим услугам в сельских районах.
• Интеграция цифровых кошельков: Сочетание традиционных банковских услуг с цифровыми кошельками для повышения удобства пользователей.

3. Оптимизация трансграничных платежей

• Пилотный проект технологии блокчейнИзучение блокчейна для снижения стоимости и времени денежных переводов за границу (например, коридор Малайзия-Бангладеш).
• РакетаКонкуренция со стороны других служб привела к снижению тарифов.

4. Нормативно-правовые песочницы поддерживают инновации

Центральный банк Бангладеш запустил тестовую среду, позволяющую предприятиям экспериментировать с новыми платежными решениями, такими как биометрическая аутентификация, обеспечивая баланс между рисками и инновациями.

5. QR-код и бесконтактные платежи

В Дакке и других городах постепенно внедряются кодовые платежи, их начинают принимать мелкие торговцыUpayи другие платформы для платежей по QR-коду.

Вызов:

• покрытие сетиВлияние на использование в отдаленных районах
• обучение пользователейДля повышения доверия необходимы постоянные инвестиции

В будущем ожидается дальнейшее расширение доступа к финансовым услугам благодаря распространению 5G и внедрению искусственного интеллекта для управления ветром.

Финтех углубляет будущий путь платежных инноваций в Бангладеш

После первоначального успеха мобильных платежей и цифрового банкинга развитие финтеха в Бангладеш вступает в более глубокую фазу перемен. Ниже перечислены ключевые тенденции и потенциальные прорывы в будущем:

1. искусственный интеллект (ИИ) и персонализированные финансовые услуги на основе больших данных

• Интеллектуальный контроль рисков: Использование искусственного интеллекта для анализа данных о транзакциях пользователей с целью выявления мошенничества (например, компания bKash начала тестирование моделей машинного обучения).
• Инновации в области кредитного скорингаМикрофинансирование людей, не имеющих кредитов, с помощью нетрадиционных данных, таких как записи использования мобильных телефонов, история оплаты счетов и т. д. (по аналогии с Индией).Джай Кисан(Режим).
• Банковские услуги с помощью чатботов: Местные компании, такие как Dutch-Bangla Bank, запустили систему искусственного интеллекта для обслуживания клиентов, чтобы сократить расходы на оплату труда и повысить эффективность.

2. разведка цифровой валюты Центрального банка (CBDC)

• Центральный банк Бангладеш (ЦББ) инициировал исследовательский проект "Цифровая така", чтобы протестировать применение оптового CBDC для межбанковских расчетов.
• Потенциальные преимущества: Сокращение задержек трансграничных денежных переводов, снижение зависимости от наличных денег (на долю наличных по-прежнему приходится более 20% ВВП).

3. Возникновение экосистемы SuperApp

Местные платформы, такие какPathao(Путешествие + оплата),ShopUp(B2B-услуги для малых и средних торговых предприятий) интегрирует платежные функции, чтобы создать "единый" портал для цифровой экономики.

📌 дело (право): Успех BigPay от AirAsia в Малайзии говорит о том, что комбинированный суперкошелек для электронной коммерции и социальных сетей может стать следующей областью роста.

4. Расширение биометрических платежей

• Аутентификация по отпечаткам пальцев/лицуПостепенная замена PIN-кодов (в некоторых сценариях Nagad уже опробовал этот метод).
• Система национальных идентификаторов в стиле Aadhaar, привязанная к платежам, может еще больше упростить процесс KYC.

5. Экспериментальное сочетание DeFi и финансовой доступности

Несмотря на строгие правила, некоторые стартапы пытаются решить эту проблему с помощью технологии блокчейн:
✅ Финансирование цепочки поставок сельскохозяйственной продукции--Фермеры получают быстрые авансы за урожай благодаря смарт-контрактам
✅ Соблюдение требований платформы P2P-кредитования-Ссылка на ИндонезиюАкселеранмодальности

⚠️ вызов: Центральные банки настороженно относятся к криптовалютам и должны соблюдать баланс между инновациями и рисками.

▶▶ Проблема в ожидании:

🔮 прогноз на будущее

Если к 2026 году охват 5G достигнет 60% (с примерно 30% сегодня), в сочетании с молодым демографическим дивидендом, Бангладеш может повторить кенийский "скачок" в стиле M-Pesa и даже стать одним из мировых эталонов финтеха на развивающихся рынках.