Платежная система Пакистана в деталях (обновление 2025 года)

В последние годы платежная система Пакистана стремительно развивалась благодаря как традиционной банковской системе, так и появлению новых цифровых платежных платформ. Вот подробный обзор платежной экосистемы страны:

I. Основная инфраструктура

  1. Национальная система клиринговых палат (НИФТ)
  • Занимался клирингом национальных чеков (среднедневной объем более 500 000 операций)
  • Запуск сервиса мгновенных расчетов (NIFT Instant) в 2022 году

  1. Пакистанская система учета в режиме реального времени (Raast)
  • Система мгновенных платежей под руководством центрального банка (вводится в действие в 2021 году)
  • Поддержка передачи номера мобильного телефона / P2P бесплатная передача
  • Среднедневной объем торгов превысил 20 миллиардов рупий (данные за 2023 год)

II. Основные способы оплаты

Сеть банковских карт:

  • Покрытие Visa/MasterCard в городах до 78%
  • UnionPay увеличивает эмиссию карт с местными банками на 40% в год

Мобильный кошелек:

  1. JazzCash (более 40 миллионов пользователей)

    • Функции: пополнение телефонных счетов/оплата счетов/ трансграничные денежные переводы
    • Оплата с помощью QR-кода охватывает 350 000 торговых предприятий

  2. EasyPaisa (принадлежит Telenor)

    • Более 80 000 агентских точек
    • Объем выданных кредитов МСП превысил 50 миллиардов рупий

Банковское приложение:

III. Новые тенденции в области платежей

1. Возникновение цифровых банков (необанков)

  • NayaPay и SadaPay(Получил лицензию на EMI от RBI):
    • Предоставляет виртуальные карты Visa, P2P-переводы, корпоративные платежные решения
    • У NayaPay более 500 000 пользователей, в основном это фрилансеры и малые и средние предприятия.
  • Keenu (UBL Digital): В основном безфилиальные банковские услуги с искусственным интеллектом для поддержки клиентов

2. рост BNPL (покупай сейчас, плати потом)

  • Платформы, такие как QisstPay и CreditBook, сотрудничают с игроками электронной коммерции (Daraz, Zameen), предлагая услуги рассрочки платежа, рост которых составит 120%

3. Оптимизация трансграничных платежей

  • Ria Money Transfer & Wise выходит на рынок Пакистана, снижая комиссию за денежные переводы до 1%-3% (5%-7% для традиционных каналов)

IV. Нормативно-правовая база и проблемы

✅ Точка прогресса:

  • SBP (Центральный банк Пакистана) проводит политику расширения доступа к финансовым услугам, планируя довести количество счетов взрослого населения до 651 TP3T к 2025 году (в настоящее время около 551 TP3T).
  • Система Raast объединяет выплаты государственных субсидий (например, выплаты по программе помощи малоимущим BISP) и снижает уровень коррупции среди посредников

⚠️ Существующие проблемы:

  1. зависимость от наличности: На наличные операции по-прежнему приходится 20%+ ВВП, цифровые платежи недостаточно распространены в сельской местности
  2. Риск мошенничества: Отчет за 2023 год показывает, что мошенничество с мобильными кошельками растет на 35% в год.
  3. Ограничения совместимости: Прямые переводы между некоторыми электронными кошельками невозможны

V. Перспективы на будущее

🔮  [Прогнозируемое направление]::
| Области | Ключевые события
|————|———————————-|
| CBDC | SBP планирует запустить пилотный выпуск цифровой валюты "цифровая рупия
| Контроль рисков ИИ | Распространение биометрической аутентификации (например, распознавание отпечатков пальцев/лица)|
| Суперприложения | Интеграция JazzCash или Careem для получения дополнительных услуг |

💡  [Рекомендация]::
→ трейдер: Доступ к Raast снижает стоимость перевода
→ потребители: Предпочитайте платежные приложения, сертифицированные PSO/PCI, для предотвращения мошенничества